Vnútorné a vonkajšie. Aké zdroje financovania podnikania existujú? Interné a externé Aké sú zdroje financovania podnikania

Investície sú nevyhnutné nielen pri rozbehu podnikania, ale aj počas celého jeho fungovania. Zdroje financovania podnikania môžu byť z osobných prostriedkov a môžu pochádzať zvonku. Externý kapitál sa priťahuje, keď je nedostatok vnútorného kapitálu na splatenie dlhu, alebo ako pomoc pri rozširovaní výrobnej linky. V Rusku poskytuje podporu podnikateľom aj štát, ktorý každoročne informuje sociálne služby o jej charaktere.

[Skryť]

Klasifikácia zdrojov financovania

Základné zdroje financovania podnikania sa delia na tieto typy:

• veritelia;
• investorov;
• vlastné financie.

Spoločnosti, ktoré majú zavedený pracovný postup v súlade so svojím podnikateľským plánom, si môžu dovoliť financovať podnikanie sami. Vo väčšine prípadov získava podnikateľ podporu z iných externých zdrojov. Malo by sa pamätať na to, že použitie kapitálu tretích strán zvyšuje náklady prostredníctvom zrážok.

Interné zdroje

Keď sa podnik môže financovať sám, bez prilákania vonkajšej pomoci, vlastník má plnú kontrolu nad podnikaním.

Príklady interné zdroje financovanie:

1. Čistý zisk. Investovanie väčšiny prostriedkov do ďalšieho rozvoja vám umožňuje zabezpečiť úspešnú existenciu a znížiť riziko krachu.
2. Odpisy. Peňažné aktívum, ktoré by sa dalo minúť na opravy a údržbu zariadení.
3. Splatné účty. Predpokladá odklad bankových platieb s nárastom ich veľkosti v budúcnosti. Môže byť použitý ako dočasné opatrenie.
4. Zadržiavanie miezd zamestnancom spoločnosti. Autor: finančné dokumenty dochádza k výpočtu a časovému rozlíšeniu miezd, ktoré v skutočnosti nie sú vyplatené. Oneskorenie môže byť krátkodobým opatrením.
5. Faktoring. Tento zdroj znamená odloženú platbu po dohode s dodávateľskou spoločnosťou alebo výrobcom potrebných komponentov.
6. Obnovenie aktív. V prípade, že podnik má smer s nerentabilným, nulovým alebo nízkou ziskovosťou, môžete sa zbaviť takejto línie v prospech inej.
7. Rezervný fond. Prostriedky určené na neočakávané finančné výdavky.
8. Optimalizácia procesov. Rozdelenie financií na najviac zisková výroba alebo vytvorenie nového dodatočný zdroj príjem.

Vládne financovanie

Programy podpory pre začínajúcich podnikateľov sú zverejnené na stránke ministerstva financií. Na získanie pomoci od štátu je potrebné vypracovať podnikateľský plán s povinným uvedením doby návratnosti.

Je dôležité si uvedomiť, že na získanie financií nestačí len schválenie podnikateľského plánu, musíte mať vlastné zdroje. Štát čiastočne hradí náklady podnikateľa v závislosti od druhu pomoci. Alebo sa stane zákazníkom vyrábaných tovarov a služieb.

Medzirozpočtové vládne vzťahy

V roku 2020 sa poskytujú tieto typy štátnej podpory:

• bezplatné konzultácie o právnych a iných otázkach;
• platba za vzdelanie potrebné na realizáciu podnikateľského nápadu;
• pomoc pri nákupe výrobná kapacita s minimálnymi nákladmi;
• peňažná pomoc v procese výroby (čiastočne) a prenájom vládnych priestorov;
• financovanie 20% nákladov na zakúpené suroviny;
• čiastočné splatenie úverov;
• granty;
• dotácie;
• prednostná účasť na podujatiach, akými sú výstavy alebo veľtrhy;
• podnikateľský inkubátor ( ziskový prenájomštátu priestory);
• ručenie za záväzky podnikateľa voči banke.

O štátna podpora o malých a stredných podnikoch v Rusku sa podrobne hovorí vo videu z kanála Active Finance Group.

Dotácie

Dotácie znamenajú jednorazovú pomoc od štátu. Výšku pomoci upravuje rozpočtový zákonník Ruskej federácie. Účtovná komora bude určite sledovať pohyb pridelených financií. Ak sa budú plytvať na iné potreby, ako sú uvedené v podnikateľskom pláne, štát v budúcnosti nepomôže a nepokryje náklady. Dotácie sa spravidla prideľujú podnikateľom, ktorí vyrábajú tovary zahrnuté v spotrebný kôš alebo v prospech regiónu. Ide predovšetkým o poľnohospodárstvo.

Daňové výhody

Zákon Ruskej federácie č. 477-F3 hovorí o možnosti dočasnej úľavy pre podnikateľov. Za určitých podmienok môže byť podnikateľ oslobodený od platenia daní na dobu 2 rokov. Ak chcete získať výhody, musíte mať prvú registráciu v zjednodušenom systéme zdaňovania (STS) alebo patent (PSN).

Snímka obrazovky hlavnej stránky zjednoteného registra Daňové prázdniny Aké dane sa musia zaplatiť, ak existuje dotácia? Načasovanie daňových prázdnin

Požičiavanie

Pôžička od štátu má niekoľko foriem:

• prideľovanie finančných prostriedkov;
• ručenie za bankový úver;
• exportnej pomoci.

Úroky z úverových prostriedkov budú nižšie ako v banke. Keď dostanete peniaze na splatenie úveru, môžete získať odklad splátok.

Bankové pôžičky

Je možné získať bankový úver zabezpečený majetkom resp pracovný kapitál. Banky poskytujú rôzne úverové programy pre malé a stredné podniky. Suma spravidla nepresahuje 1 miliardu rubľov a vydáva sa na obdobie do 3 rokov. Úverová sadzba je 10-11% ročne a nemôže byť vyššia. Finančné prostriedky sú vyčlenené na nákup zariadení alebo na iné účely uvedené v zmluve. Zároveň sa banka poskytujúca úver stáva obchodným partnerom. To mu dáva právo na kontrolu finančný stav podnikateľ až do úplného splatenia úveru a úrokovej sadzby z neho.

Existuje niekoľko odvetví, ktoré veritelia uprednostňujú:

• poľnohospodárstvo;
• stavebníctvo;
• preprava;
• výroba potravín;
• komunikačné služby.

Leasing

Lízing zahŕňa dlhodobý prenájom majetku, vybavenia a/alebo daňové výhody. V druhom prípade, ak ide o prenájom priestorov alebo výrobných priestorov podnikateľom, môže byť dotácia poskytnutá aj prenajímateľovi.

Lízing zahŕňa možnosť nákupu prenajatého majetku:

• podnik;
• pozemok;
• štruktúra;
• vozidlo;
• majetku.

Výhodou tohto spôsobu požičiavania je, že nemusíte poskytovať záruku. Ak podnikateľ odkúpi aktíva, zaplatí ich skutočné skutočné náklady – bez prirážky. Pri žiadosti o úver však musíte zaplatiť až 30 % z odhadnutej hodnoty majetku.

V Rusku sa neprenajímajú všetky druhy činností. Závisí to od formy zdanenia.

Suma splátok úverov je zahrnutá do nákladového fondu podniku a je z nej účtovaná DPH.

Obchodné pôžičky

V týchto vzťahoch ide o poskytovanie odložených platieb od spoločností, s ktorými podnikateľ spolupracuje. To platí pre oblasť obchodu pri predaji tovaru od iného dodávateľa. Je možná forma vzťahu vo forme výmeny. Produkt je vymenený za iný produkt alebo službu.

Akciové financovanie

Tento typ pomoci zahŕňa prilákanie investora, ktorý sa stane spolumajiteľom podniku. Vkladá jednorazový vklad do základného imania s prípadnými ďalšími investíciami. Niekedy sa investovanie týka jednej z oblastí.

dlhopisy

Dlhopisy sú pôžičkou s úrokom. Podnikateľ ju zaplatí investorovi.

Možné sú nasledujúce možnosti:

1. kupón. Úver sa spláca 2-krát do 12 mesiacov. Podmienky môžu byť odlišné, napríklad 3-4 krát. Toto je uvedené v dlhopisoch. Podľa toho sa člení úroková sadzba (ročná).
2. Zľava. V tomto prípade je úroková sadzba pohyblivá.

Typ dlhopisu v závislosti od času emisie:

• krátkodobé - 1-2 roky;
• strednodobé - 5-7 rokov;
• dlhodobé - od 7 rokov.

Prečerpanie

Kontokorentné prečerpanie je bankové požičiavanie zriadením úverového účtu spojeného s hlavným účtom podnikateľa. Maximálna veľkosť Tento typ úveru predstavuje 50 % priemerného mesačného obratu podniku. Pôžička zaručuje poskytnutie platieb pre akékoľvek potreby spoločnosti, ak v konkrétnom momente nestačia osobné prostriedky spoločnosti. Banka si účtuje poplatok za vedenie hlavného účtu a kreditný úrok, keď podnikateľ nesplatí dlh v dohodnutom termíne. K takémuto splácaniu dochádza synchronizáciou s hlavným účtom a automatickým prevodom peňazí.

Financovanie podnikania- toto je zásobovanie peniaze (finančné zdroje) alebo pridelenie peňazí (finančných zdrojov) na niečo.

V prípadoch, keď je financovanie zamerané na dosiahnutie zisku z tejto dodávky (alokácie), sa mení na investície(alebo investičné financovanie). Investičné financovanie je spravidla zamerané na podporu imidžu, ratingu a ziskovosti spoločnosti. Vo svojej podstate je investičný typ financovania navrhnutý tak, aby prilákal iný typ – obchodné financie, teda priama podpora kapitálu spoločnosti.

V širšom chápaní tohto pojmu možno rozlíšiť nasledovné: typy financovania:

• platené (kompenzované) - úvery, pôžičky, lízingy, pôžičky;
• bezplatný (bezodplatný) - dar, dar, dotácia, grant, dotácia a pod.

Typy zdrojov financovania.

Všetky zdroje financovania v podnikaní možno rozdeliť na externé a interné.

Interný zdroj sa vzťahuje na osobný majetok spoločnosti. Po prvé, toto zisk, teda rozdiel medzi príjmami spoločnosti a nákladmi na tovar alebo výdavky. Rozlišovať hrubý zisk(tie. celkový zisk, bez daní) a zvyškový príjem(t. j. čistý zisk zostávajúci po odpočítaní všetkých nákladov). Po druhé, je to rozumné rozdelenie rezerv. Tovar zakúpený alebo predaný včas vám umožňuje dosiahnuť dodatočné zisky.

Existuje mnoho externých zdrojov financovania:

• iné spoločnosti (prvok partnerstva je jedným z hlavných v podnikaní);
• akcie (predaj akcií vám umožňuje prilákať finančné zdroje mimo spoločnosti);
• banky (úvery sú najobľúbenejšími zdrojmi financovania);
• komoditné úvery (alebo obchodné úvery - typ úveru, ktorý neposkytuje banka, ale iná spoločnosť vo forme tovaru);
• štát ( rozpočtové financovanie alebo vládne nariadenie).

Hlavným zdrojom financovania podnikania je prideľovanie finančných prostriedkov na otvorenie podnikateľského nápadu. Na rozvoj spoločnosti bude potrebné prilákať financovanie a investície, podnikateľ si vyberá zdroje financií so zameraním na spôsoby získania financovania. S rozvojom podnikania sa objavili nové typy investícií, ktoré sú rozdelené do kategórií.

Investovanie peňazí do podnikania je použitie nielen osobných prostriedkov, ale aj prilákanie peňazí zvonku, transakcia je potvrdená dohodou a zapečatená podpisom, je to dokument, ktorý má právnu silu.

Dekódovanie konceptu

Na otvorenie podniku a implementáciu podnikateľského plánu sú potrebné investície, daňový kód Existuje pojem zdroj financovania podnikania - sú to finančné zdroje, ktoré podnikateľ získava na otvorenie podniku z externých alebo interných zdrojov.

Peniaze sa investujú do rôznych obchodných operácií, ktoré zabezpečujú rozvoj podniku.

Hospodárska prax zahŕňa 2 zdroje financovania:

1. Financie získané z vlastných zdrojov sú kumulatívnym systémom finančných prostriedkov zo zisku podniku. Príjem z podnikania má kumulatívny systém pre ďalší rozvoj podniky využívajú špecifické prostriedky. Ide o príjmové položky: dlh, rezervné fondy, sumy za predané nehnuteľnosti alebo príjmy z podnikania.
2. Externé zdroje financovania podnikania sú financie, ktoré podnikateľ priťahuje zvonku. Investície tejto kategórie možno prilákať od investorov, finančných inštitúcií alebo si požičať. Subjektmi externého financovania sú banky, štátne orgány, právnických osôb, .

Zdrojom získavania financií je ekonomická kategória. Ekonomická nestabilita ovplyvňuje schopnosť prilákať externé financovanie väčšina podnikateľských subjektov sa spolieha na vnútorné rezervy. Organizácia vykonáva zrážky stanovené federálnym zákonom a spoločnosť si tiež ponecháva finančné prostriedky, ktoré sú potrebné na zaplatenie účtov, výdavkov spoločnosti a odpisov.

Zisk získaný z výrobnej činnosti je majetkom zriaďovateľa. Príjem je rozdelený na rozvoj podnikania a časť je vyčlenená na rezervný kapitál. Odpisové úspory sú prostriedky, ktoré sa hromadia počas používania fixného kapitálu. Výška odpisových prostriedkov závisí od zamerania podniku a jeho rozsahu.

Tieto úspory sa používajú na nákup a výmenu nehmotných zložiek pracovného procesu.

Interné a externé zdroje majú rôzny potenciál, takže prilákanie financií na rozvoj podniku musí byť definované definovaním každého konceptu. Financovanie podniku z externých zdrojov je získavanie prostriedkov zvonku.

1. Obchodné pôžičky sú formy komerčných pôžičiek, ktoré zahŕňajú prevod tovaru veriteľom na dlžníka po vzájomnom súhlase oboch strán. Pôžička v hotovosti zahŕňa požičiavanie cudzej meny, bankový úver si vyžaduje prísne dodržiavanie pravidiel. Finančná inštitúcia si požičiava finančné prostriedky na určité obdobie, zatiaľ čo spracovanie úveru áno platená služba, banka potrebuje garanciu vrátenia, všetky body sú popísané v zmluve.
2. Spojenecké firmy. Ak má spoločnosť rovnaké problémy so spojencami, potom sa ich sily spoja, čím ťažia z rozsahu a celkových úspor.
3. Akcionári predávajú akcie, väčšina podnikov pozostáva z desiatok alebo stoviek akcionárov.
4. Financovanie zo štátneho rozpočtu, organizácie prijímajúce prostriedky zo štruktúr sú vo vlastníctve štátu a príjem nie je podnikateľom.

Typ pôžičky vyžaduje podpis vzájomnej dohody, zmluvy, dokument potvrdzuje práva a povinnosti každej strany a upravuje ich vzťah.

Potreba pôžičiek vzniká vo veľkých aj malých podnikoch, ktoré poskytujú programy; finančné zabezpečenie podnikateľskú prácu.

Zdroj pôžičky je akciový trh, podnikateľský subjekt, štát, majitelia, zamestnanci podniku. Tie pôžičky, ktoré súvisia s externými zdrojmi financovania projektu, majú širokú škálu možností a flexibilných programov.

Potvrdenie finančnú podporu– ide o pomoc podniku v štádiu rozvoja. Majiteľ si vyberá typy financovania podnikania samostatne so zameraním na výrobný proces. Každý podnikateľ má právo na získanie finančných prostriedkov.

Federálna legislatíva stanovuje typy financovania, ktoré vykonal komparatívna analýza, vyberte najlepšiu možnosť:

• požičiavanie;
• lízingové financovanie;
• obchodné pôžičky;
• štátna dotácia.

Ekonomická činnosť zahŕňa prilákanie investícií. Aby si majitelia zachovali právo na úplné vlastníctvo podniku, získavajú finančné prostriedky z vládnych programov.

Finančné inštitúcie ponúkajú úverové obchody, podmienky určuje zmluva. Krátkodobé záväzky pôžičky sú na prvom mieste v rebríčku zdrojov získavania financií.

Úvery od banky slúžia na úhradu nákladov z priemyselného a poľnohospodárskeho sektora a na splátky hypoték.

Financovanie cez banku má svoje výhody a nevýhody:

1. Rýchlosť prijatia finančných prostriedkov, mnohé banky poskytujú služby do niekoľkých hodín alebo dní, závisí od výšky úveru. Podnikateľ samostatne rozdeľuje peniaze bez ovládajúcej osoby, investora.
2. Negatívnou stránkou je krátkodobý splatenie dlhu do 3 rokov. Podľa úverového programu banka účtuje úroky, poistné z požičanej sumy. V závislosti od úveru sú požiadavky banky prijateľné.

Pôžičky sa berú finančné inštitúcie s prísnym stanovené požiadavky, transakcia je potvrdená úverovou zmluvou, v ktorej sú špecifikované podmienky. Pôžičky majú pozitívnu aj negatívnu stránku, ak je potrebný rýchly zdroj peňazí, potom sa podnikatelia obrátia na banku, ale súhlasia so žiadosťou veriteľa.

Lízingový program

Rozvoj podnikania nie je možný bez prilákania investícií, ak chce vlastník vstúpiť nová úroveň, potom bude potrebovať interné alebo externé zdroje financovania podnikania. Lízing je príležitosť na získanie finančných prostriedkov z dlhodobého majetku, príležitosť je poskytnutá podnikateľovi s následným spätným odkúpením. Predmetom leasingu nie je len hotovosť. Sú to: pozemky, doprava, nehnuteľnosti, hnuteľné veci, zariadenia.

Program má všeobecné vlastnosti:

1. Program nevyžaduje predloženie zábezpeky, ide o prenajatý produkt, nehnuteľnosť. Všeobecné podmienky lízing je prijateľný vo vzťahu k úveru od banky, platba podnikateľa sa vzťahuje na špecifiká činnosti podniku.
2. Negatívom je zaplatenie akontácie v závislosti od rozsahu kúpy, výška dosahuje až 30 % z ceny nehnuteľnosti.
3. Ak má majiteľ organizácie zjednodušený daňový systém, mal by si u lízingovej spoločnosti overiť podmienky získania úveru. Z výšky takejto pôžičky sa účtuje daň.

Peniaze z podporných fondov môžete čerpať striktne podľa stanovených pravidiel. V závislosti od špecifík prevádzky si podnik vyberie lízingovú spoločnosť.

Obchodný úver

Pri otvorení podniku majiteľ uzatvára zmluvy s dodávateľmi a inými spoločnosťami. Interakcia s firmami umožňuje nakupovať tovar, produkty na splátky alebo s odloženou platbou. Tento spôsob je prijateľný pre podnikateľov, ktorí nepredávajú tovar vlastnej výroby. Vlastník kupuje pozemok a platí po jeho predaji.

Situácia na ekonomickom trhu si vyžaduje prilákanie financií. Podnikateľ začínajúci pracovať počíta s dávkami od štátu. Na realizáciu podnikateľského zámeru je pridelená dotácia - jednorazová platba od štátnych finančných inštitúcií, regionálnych úradov, medzinárodných charitatívnych organizácií, nadácií. Hotovosť preplatiť časť výdavkov na otvorenie prevádzkarne a zaplatenie poplatkov.

Federálna legislatíva upravuje zákonný postup pri otváraní individuálneho podnikania, pokiaľ ide o daňový systém.

Zrušenie daňový odpočet alebo daňové prázdniny poberajú jednotliví podnikatelia:

• registrácia podniku prvýkrát;
• zvolili si zjednodušený daňový systém, patent;
• Podnik pôsobí vo vedeckej, sociálnej a výrobnej oblasti.

Výhody platia 2 roky počas rozvoja a fungovania súkromného podniku. Umožňujú vám ušetriť peniaze a investovať peniaze do budúcnosti.

Úvery sa berú za podmienok splácania; zdroj získavania prostriedkov na rozvoj podnikania je v súlade so stanoveným úverovým programom so splácaním úrokov z úveru.

Pozitívne a negatívne stránky interných a externých zdrojov financovania

Zdroj financovania má rôzne smery, získavanie grantov na začatie podnikania si získava na popularite. Medzinárodné charitatívne spoločnosti ponúkajú opravu zaujímavé nápady medzi mladými podnikateľmi.

Atraktívnym zdrojom pre rozvoj podnikania je grant – ide o bezplatnú účelovú dotáciu.

Tento typ investície má pozitívne aspekty Ak chcete získať finančné prostriedky, musíte správne vypracovať projekt a zaujímať organizáciu.

Po analýze financovania podnikania sa identifikujú zdroje, ktoré majú pozitívne a negatívne stránky. Každý rok existujú vládne programy na stimuláciu a rozvoj malých podnikov, dotácie sú platné v r dlhodobo. Každý typ fundraisingu má pozitívne aj negatívne stránky.

Interné zdroje financovania majú tieto charakteristiky:

1. Pozitívna stránka príťažlivosti domáce investície v jednoduchej schéme na získanie finančných prostriedkov bez toho, aby sa vyžadovalo povolenie vonkajších fyzických alebo právnických osôb.
2. Neexistujú žiadne dodatočné platby úrokov, existuje pôžička.
3. Negatívnym bodom je obmedzenie vo výške finančných prostriedkov, nemožnosť navýšiť finančné prostriedky.

Externé zdroje majú nasledujúce nuansy:

1. Pozitívnym faktorom sú neobmedzené finančné prostriedky, rast potenciálu organizácie, rozvoj a rast spoločnosti. Zvýšené zisky po financovaní, skok v ziskovosti podnikania.
2. Úverové záväzky sú rizikom úpadku, splácanie úrokov, platenie splátok znižuje konečný zisk.
3. Bez ohľadu na možné ťažkosti je podnikateľ povinný splniť podmienky stanovené peňažným ústavom a uvedené v zmluve.

Individuálny podnikateľ si nezávisle vyberá spôsob rozvoja podniku, pričom zohľadňuje výhody a nevýhody financovania.

Zdrojom financovania sú prilákané investície, majiteľ spoločnosti si nezávisle vyberie prijateľnú možnosť. Typy sú stanovené zákonom, majú pozitívnu a negatívnu stránku, pred použitím pomôcok bude potrebná analýza ekonomického trhu.

Pekný deň prajem všetkým, ktorí na tento príspevok narazili uprostred alebo na konci pracovného dňa! Dnes sa budeme venovať takej vedľajšej, pomocnej téme, ako sú hlavné zdroje financovania podnikania. Ak je vaším cieľom pochopiť, ako funguje, musíte sa do tejto témy ponoriť ekonomický systém spoločnosti. Pripomínam, že štúdium tejto časti je zabezpečené všetkými špecifikáciami odboru „Sociálne štúdiá“

Zdroje financovania

Podnikanie je skrátka podnikateľská činnosť, ktorej účelom je dosahovať zisk, teda zhruba povedané zarábať peniaze. Obchod začína prvou transakciou, keď niečo predávate: produkt alebo službu alebo niečo iné (ktovie, čo sa v budúcnosti vynájde!).

Akékoľvek podnikanie začína počiatočným kapitálom. Môže byť čímkoľvek. Napríklad jeden z mojich priateľov začal podnikať s 10 000 rubľov a skriňou, ktorú si prenajal. Začal tam opravovať počítače. Stáva sa to, ak nemáte bohatých príbuzných, ktorí vám môžu pomôcť s počiatočným kapitálom.

Prvým zdrojom financovania podnikania je teda osobné úspory občanov. Sú to peniaze, ktoré vložíte do ponožiek, do škatule alebo do prasiatka.

Druhý zdroj Financovanie podnikania je investícia. Investor môže investovať do vašej spoločnosti, firmy alebo vás osobne, ak vo vašom podnikaní vidí potenciál. Investor samozrejme podstupuje aj divoké riziko. Ale preto je investorom, aby riskoval svoje peniaze.

Napríklad príbeh pozná každý Apple, o Stevovi Jobsovi bolo natočených toľko filmov! Sám Steve zavolal investorov, aby investovali do jeho startupu v garáži. Nakoniec mali chalani zo Silicon Valley šťastie a investovali do nich peniaze a mali pravdu.

Pokiaľ ide o Rusko, v Rusku je veľa investorov, ktorí sa však boja investovať peniaze a uprednostňujú zahraničné offshore spoločnosti a zahraničné spoločnosti.

Tretí takýto zdroj slúžia ako bankové pôžičky. Môžete ísť do banky a ak máte dobrú úverovú históriu a dobre obhájite svoj podnikateľský zámer, môžu vám dať podstatnú sumu.

Ďalším zdrojom môžu byť štátne dotácie. Hľadám na internete vládna organizácia, ktorá rozdeľuje granty za podnikateľskú činnosť a dopredu. Napríklad v našom regióne Perm ministerstvo poľnohospodárstva poskytovalo a zdá sa, že poskytuje granty tým, ktorí sa rozhodli začať s poľnohospodárstvom.

Tu končia hlavné zdroje financovania a začínajú tie, ktoré nie sú hlavné.

Spomedzi nich môžeme vyzdvihnúť napríklad pôžičky od súkromných osôb. Napríklad viete, že váš priateľ má peniaze. Prídete za ním a poviete mu, aby vám ich požičal. A vie dávať. Alebo možno nie. A ak ten človek nie je váš priateľ, potom si môže najať banditov, aby z vás dostali váš dlh.

Je jasné, že je to všetko nejaký nezmysel, ale neustále sa hovorí, že sa vrátili. Nič také sa teda nedá vylúčiť.

Medzi nehlavné zdroje patrí aj prenájom nehnuteľností. No je to pochopiteľné, ak už máte živnosť a tá má nejaký obchodný majetok: služobné autá, prípadne byty, príp. maloobchodný priestor.

Ešte niečo dôležité

Takáto úloha existuje v Jednotnej štátnej skúške zo sociálnych štúdií v druhej časti testu, v ktorej musíte vypracovať plán na podobnú tému. Mimochodom, teraz zverejním tento plán, ktorý som nakreslil vlastnými rukami. Neodporúčam kopírovať ho priamo, pretože ak je uverejnený tu, už nie je jedinečný.

Plán na druhú časť:

Téma: Hlavné zdroje financovania podnikania

1. Pojem zdroja financovania podnikania.
2. Interné zdroje

• Zisk z majetku lízingovej spoločnosti
• Finančné úspory
• Zisk z predaja akcií spoločnosti

3. Externé zdroje

• Bankové pôžičky
• Investičné fondy
• Štátne financovanie: napríklad prostredníctvom grantového systému

4. Financovanie podniku ako podmienka úspešnosti jeho fungovania

5. Podnikateľské plánovanie ako podmienka zabezpečenia podnikania s financovaním

Myslím, že máte predstavu o tejto téme! Zdieľajte článok na sociálnych sietí a tiež sa pripojte k našej skupine VKontakte.

S pozdravom Andrey Puchkov

Rozvoj technológií núti stále viac ľudí premýšľať vlastné podnikanie Keďže pracovných miest každým dňom ubúda, dokonca aj špecialistov a profesionálov nahrádzajú roboty. Hlavné otázky pri začatí podnikania sú: nápad a prostriedky na začatie podnikania. Ako a kde môžete získať kapitál je popísané v tomto článku. Pri výbere spôsobu financovania je vhodné obrátiť sa na overené zdroje a dôveryhodných investorov.

IN modernom svetečlovek je neustále obklopený rôznymi druhmi podnikania. Väčšinu z nich vytvára väčšina obyčajných ľudí ktorý mal nápad. Jeho implementácia môže trvať dlho. Niekedy sa hodnotný projekt rýchlo zmení na ziskový biznis. Jeden ekonóm raz povedal: „Hľadáte podnikateľský nápad? Nájsť v životné prostredie niečo, čo ti nevyhovuje." Takto sa na uliciach objavili suché toalety, kaviarne s možnosťou vziať si so sebou a mnoho iného.

Druhy podnikania

S nástupom nových technológií a zvyšujúcimi sa potrebami ľudí na pohodlie a luxus rastie aj počet typov podnikov. Zoznam oblastí a smerov môže byť nekonečný, ale zamerajme sa na tie hlavné:

• podnikanie v oblasti automobilov;
• cestovný ruch a doprava;
• veľkoobchod a maloobchod;
• opravy a stavebné práce;
• poľnohospodárstvo;
• zábava a koníčky;
• vzdelávanie;
• krásu a zdravie a iné.

Mnohí z nich už čiastočne alebo úplne prešli na online platformu. Pri výbere smeru by ste sa mali riadiť nielen ziskovosťou, ale aj osobným záujmom. Človek sa musí o podnikanie úprimne zaujímať, byť preň zapálený a snažiť sa posunúť podnik na kvalitatívne novú úroveň z hľadiska ziskovosti a perspektív rozvoja.

Náklady na začatie podnikania závisia nielen od smeru, ale aj od formy podnikania. V mnohých situáciách stačí na registráciu podnikania len malá suma, ako kancelária môžete využívať vlastný byt aj garáž a stanú sa nástrojmi osobného rozvoja mobilných zariadení. Táto možnosť je bežná najmä medzi nezávislými pracovníkmi a ľuďmi zapojenými do internetových projektov.

Náklady na registráciu spoločnosti:

• Individuálny podnikateľ - osemsto rubľov plus platba za kopírovanie materiálov;
• LLC - štyri tisíce rubľov, okrem toho sa vyžaduje minimálny vklad desať tisíc schválený kapitál(údaje za rok 2018).

Pokiaľ ide o investície do nového podniku, môžu byť veľmi odlišné, pretože pozostávajú z cien za vybavenie, prenájmu priestorov, v prípade potreby z počtu pracovníkov, ktorí budú musieť vydať mzdy a iné veci. Takže, koľko peňazí potrebujete na otvorenie vlastného podnikania, nie je jednoznačná otázka, pretože to závisí od mnohých faktorov.

Vypracovanie podnikateľského plánu pre projekt

Toto je jeden z kľúčových aspektov pri plánovaní budúcich aktivít. Vypracovanie projektu začína definovaním cieľov a časových rámcov na ich realizáciu. Ďalej sa vypočítajú zdroje potrebné v počiatočnej fáze a doba návratnosti. Posledný parameter je mimoriadne dôležitý pri získavaní investorov. Ľudia, ktorí sú pripravení investovať svoje peniaze do podnikania niekoho iného, ​​sa v prvom rade pozerajú na obdobie, počas ktorého začnú dostávať dividendy.

Pri zostavovaní podnikateľského plánu by ste sa mali riadiť nasledujúcimi pravidlami:

1. Včas študovať obchodný trh, analyzovať existujúce spoločnosti a potenciálnych konkurentov.
2. Určite výhody vašej spoločnosti, ktoré vám umožnia stať sa lepšie ako konkurenti. Plán projektu by mal odrážať všetky silné stránky.
3. Objasniť silné stránky a slabiny projektu, ako aj spôsoby, ako prekonať nedostatky.
4. Napíšte marketingový plán, napíšte do jednej sekcie reklamná kampaň a v druhej - metódy prilákania stálych zákazníkov.
5. Určte, aký je hlavný problém, teda aký problém nový podnik vyrieši.

Vnútri finančný plán stojí za to identifikovať možné nepredvídané straty a možnosti prilákania peniaze navyše. Takéto zaistenie vám umožní vyhnúť sa problémom pri realizácii.

Dnes existuje veľa stratégií rozvoja podnikania, pozrime sa na tie najbežnejšie, ktoré sa už dlho osvedčili.

Kľúčové oblasti rozvoja podnikania:

• prienik na trh – oslovenie nových potenciálnych spotrebiteľov prostredníctvom územných zmien lokality, ako aj uvedením nových produktov na trh;
• rozvoj trhu – otváranie nových predajných miest tovarov a služieb;
• alternatívne kanály – výber nových predajných ciest, napríklad pomocou online platformy;
• vývoj produktov - zlepšenie vyrobeného tovaru a zlepšenie kvality služieb poskytovaných prilákaním odborníkov;
• nové produkty – tvorba nových produktov a služieb umožňuje nielen prilákať nových zákazníkov, ale aj rozšíriť okruh spotreby existujúcich spotrebiteľov.

Pri výbere stratégie je dôležité zamerať sa na charakteristiku trhu, vekovú kategóriu hromadného potenciálnych klientov, ich záujmy a potreby.

Kde získať peniaze - hlavné formy zdrojov financií

Otázka hľadania peňazí je obzvlášť akútna, keď ide o drahé obchodné projekty, ktoré si vyžadujú nákup vybavenia. Na úspešné dokončenie prípadu sa oplatí vypracovať podrobný a pravdivý plán. Otvorenosť priťahuje investorov. Hlavné zdroje financovania podnikania sa delia na externé a interné.

Vonkajšie

Medzi hlavné externé zdroje financovania podnikania patria:

Všetky externé zdroje financovania sú spojené s potrebou vrátenia finančných prostriedkov tretím stranám. Investovanie do začínajúcich podnikov je bežnou formou investovania.

Domáce

V prvom rade pri hľadaní peňazí začiatočník a aktívny podnikateľ obracia na svoje peniaze. Medzi hlavné interné zdroje používané na financovanie podnikania patria:

• počiatočný kapitál – základná investícia do rozvoja;
• príjem získaný z činností;
• peniaze od zamestnancov a príbuzných podnikateľa.

Kapitál podniku je založený na počiatočných investíciách zakladateľov. Samozrejme, že v dvadsiatom prvom storočí je možné začať podnikať aj bez peňazí, no oveľa jednoduchšie je, keď sa vo vlastnej réžii naakumuluje určitá suma, ktorá predstavuje investičný kapitál.

Existuje niekoľko možností, ako prilákať investície v počiatočnej fáze rozvoja podnikania. Všetky sú dostupné pre začiatočníka v oblasti podnikania, no nemali by ste sa ich snažiť využívať naraz. Odporúča sa vybrať niekoľko hlavných oblastí a zamerať sa na ne. Počiatočný kapitál pre malé podniky je možné nájsť pomocou rôznych metód.

Vlastné prostriedky

Najčastejšia odpoveď na otázku: „Prečo si neotvoríte vlastný podnik? "Žiadne peniaze." Väčšina podnikov skutočne potrebuje infúziu financií. Predstavujú investíciu do start-up projektu. Nižšie predstavíme možnosti, kde môžete získať prostriedky zvonku, no bez vlastných peňazí sa často zaobídete len ťažko.

Spravidla, ak človek sám nemá dostatok financií, tak do partnerstva priláka jedného alebo viacerých ľudí. V počiatočnej fáze a následne je jednoduchšie podnikať v skupine a samozrejme nájsť napríklad určitú sumu je jednoduchšie s tromi ľuďmi ako sami.

Odporúča sa okamžite rozdeliť zodpovednosť medzi zakladateľov a zásady tvorby zisku. Existuje veľa druhov: pre niektorých sa dividendy určujú rovnako, pre iných v súlade s investíciami a pre iných na základe množstva vykonanej práce.

Vládne granty a program vládnej pomoci

Prijímanie grantov a iných foriem pomoci od vládne agentúry– postup je dlhý, zaťažený zberom mnohých dokumentov. Vo väčšine prípadov úrady podporujú iniciatívy v odvetviach, ktoré sú zaujímavé pre krajinu ako celok.

Je ťažké získať grant na podnik zameraný na otvorenie zábavného parku alebo kaviarne. Ak však projekt uspokojí akékoľvek sociálne potreby, na realizáciu ktorých úrady nemajú voľné prostriedky, potom je šanca získať finančnú podporu.

Pri kontaktovaní vládnych agentúr by ste si mali dôkladne preštudovať projekt, zhromaždiť všetku dokumentáciu, získať povolenia atď. K prideleniu peňazí dôjde iba vtedy, ak subjekt ukazuje:

• prípustnosť činností, to znamená dostupnosť povolení;
• spoločenský význam – ako to pomôže spoločnosti alebo určitým kategóriám obyvateľstva;
• ziskovosť - podnikanie neskrachuje;
• osobná ochota prevziať zodpovednosť za akýkoľvek výsledok.

Charakteristickým znakom pri prideľovaní grantu je povinnosť platiť daň z prijatých peňazí a postupné prijímanie finančných prostriedkov v súlade s podnikateľským plánom. Financovanie malých podnikov vládou je jednou z prioritných oblastí moderné Rusko. Problémom je, že v posledných rokoch bol rozpočtový deficit.

Rizikový kapitál je hotovostné investície investorov tretích strán, ktorí sa zameriavajú na nové projekty a startupy. Investori sú ochotní riskovať, ale očakávajú väčší zisk než tí, ktorí financujú štandardné smery.

Rizikoví investori teda spravidla investujú peniaze do mnohých nezrejmých projektov a profitujú z vysokej ziskovosti mnohých z nich.

Pri získavaní tohto druhu kapitálu stojí za to zdôrazniť vysokú ziskovosť podnikania v krátkodobom horizonte. Ak je to prijateľné pre realizovaný podnik, potom existuje veľká šanca prilákať investorov rizikového kapitálu.

Súkromné ​​nadácie a podnikateľské inkubátory

Podnikateľské inkubátory sú pomerne novým smerom v modernom svete Ruskej federácie. Sú to organizácie, ktoré dohliadajú na začínajúcich podnikateľov a podporujú ich vo všetkých fázach rozvoja.

Vo väčšine prípadov je ich pomoc založená na poskytnutí priestorov, právnej podpory a účtovné služby. Poskytovanie finančnej pomoci nie je poskytované priamou formou, ale podnikateľ má možnosť ušetriť na množstve oblastí, ako aj získať potrebnú poradenskú podporu.

Súkromné ​​fondy vytvorené podnikateľmi a investormi sú tiež možnosťou, ako prilákať vonkajší kapitál. Hlavná vec je, že ciele podnikateľa a jeho nápad sú v súlade s hodnotami a princípmi organizácie. Vo všeobecnosti je jednoduchšie získať financie od súkromnej nadácie ako od vládnych agentúr.

Investície obchodných anjelov

Business angel je kríženec medzi rizikovými investormi a inkubátorom, pretože poskytuje finančnú aj poradenskú podporu mladému podnikateľovi na začiatku vývoja projektu.

V niektorých prípadoch existuje možnosť, keď sa financovanie poskytuje pod podmienkou rozdelenia podnikania, to znamená prevod časti spoločnosti na anjela. Túto možnosť často zvažujú jednotlivci, teda ľudia, ktorí si otvoria spoločnosť sami, ako aj tí, ktorí nedokázali prilákať kapitál inými spôsobmi. Napríklad spoločnosť Amazon sa objavila práve vďaka takýmto investorom ani jedna banková organizácia neverila v myšlienku spoločnosti, ktorej tvorcom je dnes najbohatší človek. Podnikanie môže byť financované rôznymi spôsobmi, najmä s podporou iných podnikateľov.

Bankové pôžičky

Najbežnejším spôsobom, ako prilákať externý kapitál, je dlh od finančnej inštitúcie. Vývoj bankového sektora viedol k tomu, že ekonomický potenciál oblasti nadobudol veľkú silu. Je veľmi ťažké predpovedať, či úver dostanú, keďže banky zohľadňujú mnohé aspekty a je tu aj ľudský faktor.

Pri výbere tejto metódy sa odporúča vytvoriť si rozsiahly zoznam potenciálnych poskytovateľov pôžičiek a pripraviť sa na návštevu viacerých inštitúcií. Vydávanie obchodných úverov vykonávajú špeciálni ľudia, ktorí sú analytikmi trhu a posudzujú vyhliadky na rozvoj konkrétnej oblasti, ale sú to všetko ľudia. O tom, či bude žiadosť schválená, rozhoduje najmä nálada konkrétneho človeka.

Kladná odpoveď: to, či sa klientovi oplatí požičať, je ovplyvnené takými faktormi, ako je prítomnosť predtým poskytnutých úverov a ich splácanie. Najzaujímavejšie je, že banky sú najlojálnejšie k tým ľuďom, ktorí mali alebo majú problém získať svoje peniaze späť. Pre banku je to ukazovateľ, že klientovi zoberú maximálne percentá.

Leasing je spásou pre mnohých začínajúcich podnikateľov, ktorých činnosť je zaťažená nákupom drahého náradia. Nákup vybavenia je oveľa náročnejší a nákladnejší ako jeho lízing.

Úroková sadzba zvyčajne nie je príliš vysoká, hoci závisí od položky, a je oveľa jednoduchšie získať späť mesačnú splátku ako náklady na nástroj. Pozoruhodným príkladom moderného lízingového biznisu je zdieľanie áut. Človek, ktorý si prenajal určitý počet áut, ich prenajíma každú minútu každému, kto ich chce. Jej nákladovými položkami sú údržba aplikácie a údržba strojov. Zvyšok rozdielu medzi príjmom a lízingovým úrokom ide jemu.

Pôžičky

Pôžičky sa delia na krátkodobé a dlhodobé. V prvom prípade hovoríme o krátkodobom požičaní peňazí, napríklad na nákup zdrojov. Výhodou tohto typu úveru sú nízke úrokové sadzby a absencia dlhodobej finančnej závislosti od poskytovateľa úveru.

Dlhodobé úvery sa zvyčajne poskytujú proti nehnuteľnosti. Podstatou takéhoto dlhu je, že v prípade nesplatenia úveru veriteľ zabaví majetok spoločnosti ako náhradu za stratené peniaze. Teda zabezpečenie majetku dáva viac možností pre podnikateľa. Ak spoločnosť nemá nehnuteľnosť, potom môže byť kolaterálom akýkoľvek osobný majetok, napríklad byt alebo vidiecky dom. Ľudia poskytujú ako zábezpeku aj autá a iné cennosti.

Úver sa poskytuje aj vtedy, ak sú ručitelia. Táto možnosť nie je dostupná vo všetkých bankách a vo väčšine prípadov sa vyskytuje, keď hovoríme o malých sumách.

Crowdfundingové platformy v Ruskej federácii a v zahraničí

Crowdfunding je špecializovaná platforma, kde sa zbierajú peniaze konkrétne ciele. Najčastejšie sú sociálne zamerané, napríklad na pomoc obetiam prírodnej katastrofy, existujú však platformy zamerané na rozvoj niektorých odvetví podnikania.

Najmä mladí hudobníci často takýmto spôsobom získavajú financie na vydanie albumu či natáčanie videoklipu. Ak má človek pocit, že jeho podnik bude zaujímavý pre veľké masy, môže sa obrátiť na tento spôsob získavania finančných prostriedkov.

Navyše, vytvorenie platformy nemusí byť zamerané len na ruských investorov. Ľudia z iných krajín často aktívne podporujú myšlienky, ktoré sú blízke ich duchu. Každý rok sa prostredníctvom malých darov vyzbierajú miliardy dolárov. Hlavným princípom je dobrovoľná účasť a príspevok môže byť aj ten najmenší. Atribút túto metódu Nestojí to za pridávanie k hlavným, ale môže vám to umožniť získať ďalšie financie.

Aké zdroje financovania sú výhodné pre malých a stredných podnikateľov?

Neexistuje jednoznačná odpoveď, ktoré financovanie MSP je najlepšie zvoliť. Všetko závisí od smerovania podniku, rizikovosti a zvolenej stratégie.

Výhody interných zdrojov financovania podnikania spočívajú v tom, že nie je potrebné priťahovať peniaze tretích strán, ale v praxi táto možnosť nie je vždy možná. Potreba nájsť ďalšie finančné prostriedky je spravidla spojená práve s nedostatkom vnútorného kapitálu spoločnosti.

Pri výbere konkrétneho externý zdroj Pôžičky s nízkou úrokovou sadzbou a dlhou dobou splatnosti je vhodné zvoliť, ak si nie ste istí skorým príjmom. Zlomiť sa často trvá niekoľko rokov. S internetovým obchodom sa táto situácia mení takmer okamžite.

V praxi existujú rôzne zdroje financovania pre malé podniky, pri výbere by ste sa mali riadiť vypracovaným podnikateľským plánom. Ak má podnikateľ možnosť začať podnikať výlučne s vlastnými peniazmi, je to vhodné opatrenie, pretože inak bude musieť vrátiť prostriedky bez záruky úspechu. Podnikanie možno financovať rôznymi spôsobmi, podnikateľ spravidla využíva viacero spôsobov. Ako veľké peniaze potrebné na začatie alebo rozvoj, najmä viac Podnikateľ sa uchyľuje k opciám.