A hitelezés mindennapos dolog manapság. Sokan meglehetősen írástudók ebben a kérdésben, és tudják, hogy az Orosz Föderáció jogszabályi keretei szerint minden hitelfelvevőnek joga van a kölcsön korai visszafizetéséhez. Ez az ügyfél számára előnyös, de a hitelt kibocsátó pénzintézet ebben az esetben elveszíti nyereségét.
A korai hiteltörlesztésről
Bármely kölcsön visszafizethető idő előtt, de gyakran bizonyos feltételekkel. A bank azért terjeszti elő őket, hogy megakadályozzák a szerződés felmondását, mert elveszti az érdekét. A bank azonban nem tilthatja meg teljes mértékben a hitel idő előtti visszafizetését.
A kölcsön előtörlesztésének két lehetősége van.
Részleges törlesztés - a tartozás egy részének teljesítése, amely lehetővé teszi a szerződés időtartamának vagy a havi törlesztés összegének csökkentését:
- differenciált konstrukció esetén az előírtnál nagyobb összeg befizetésével az ügyfél csökkenti a túlfizetés összegét, mert a tartozás fennmaradó összegére kamatot számolnak; így csökkentheti a szerződés időtartamát.
- ha a kölcsönt járadékfizetésben fizetik, akkor először a hitelfelvevő fizet kamatot a banknak, majd a tartozás fő részét; ha határidő előtt törleszti a kölcsönt, csökkentheti a havi törlesztőrészletek összegét, és esetenként a fizetési határidőt is;
A teljes törlesztés a kölcsön összes tartozásának lezárását jelenti. Ez megtehető egy vagy több befizetéssel, az összes kamatot figyelembe véve, a következő elszámolási dátum előtt. A hibamentes fizetést követően az ügyfélnek meg kell győződnie a hitel lezárásáról a bankkal való kapcsolatfelvétellel. A teljes bizonyosság érdekében jobb bizonyítványt venni.
Akció algoritmus
Ha valaki azt tervezi, hogy a hitelét idő előtt visszafizeti, akkor alaposan tanulmányoznia kell a hitelszerződését. Meghatározza az adósság lejárat előtti visszafizetésének eljárását. Ezenkívül bizonyos feltételeket is meghatározhatnak, amelyek alapján a hitel nem zárható le.
Az adatok áttekintése után vegye fel a kapcsolatot a bankkal. Ott kiszámolhatja adósságát saját maga vagy alkalmazottja segítségével, és értesítheti a hitelezőt az adósság törlesztésére vonatkozó szándékáról. Az ügyfélnek megfelelő kérvényt kell írnia.
Ezután elegendő a szükséges összeget befizetni a számlára. Pénzintézettől függően a hitel automatikusan vagy egy második banklátogatás után megszűnik. Előfordulhat, hogy az összeg megterhelésének napján újabb kérelmet kell írnia. Például egy ilyen algoritmus működik az orosz Sberbankban.
Milyen esetben nem működik az előtörlesztés?
A bankok nem szeretik azokat az ügyfeleket, akik idő előtt törlesztik a hiteleket, mert ez nem hozza meg a kívánt hasznot. Azok számára, akik hajlamosak a hitelnyújtás utáni első hónapokban felmondani a kölcsönöket, van egy speciális „szürke lista”. Az ilyen ügyfeleket oda hozzák, és többé nem kínálnak nekik hűséges hitelezési feltételeket.
A hitel korai lezárásának elkerülése érdekében a bankok a következő intézkedéseket tehetik:
- az előtörlesztés tilalma az első hónapban, három hónapban, hat hónapban, egy évben (a feltételektől és feltételektől függően);
- engedély adósság törlesztésére, amelynek összege nem haladja meg a havi törlesztést több mint kétszeresével;
- szankciórendszer létrehozása a határidő előtti visszafizetésre, amelyet az adósság összegével együtt kell fizetni;
- a kölcsön teljes vagy részleges visszafizetésének tilalma kamatfizetés nélkül a teljes időszakra (nem mindegy, hogy a kölcsönt mikor zárják le, a túlfizetés összege nem csökkenthető).
A kölcsön igénylése előtt tájékozódjon a korai visszafizetés minden árnyalatáról.
Kifizethetem a fogyasztási hitelt előre?
A fogyasztási hitelt, mint minden mást, határidő előtt vissza lehet fizetni. A végtörlesztés feltételeiről célszerű a szerződés aláírása előtt tájékozódni. Különböző kifizetések esetén az előtörlesztés csökkenti a túlfizetést. Ha az adósságfizetés járadék, akkor a futamidő első felében a határidő előtt vissza kell fizetnie a kölcsönt. Csak ebben az esetben lehetséges a hitelfelvevő túlfizetésének csökkentése. A második félévben az adósság törlesztése nem túl jövedelmező, jobb a bank által biztosított maximális időszakot használni.
Jelzáloghitel idő előtti törlesztése
Jelzáloghitel igénylésekor a hitel futamideje általában a lehető leghosszabb. Az ilyen kölcsönt több évre, esetenként több évtizedre adják ki, és ingatlanvásárlást biztosítanak az ügyfélnek. De a túlfizetés kérdése ebben az esetben különösen akut.
A bankok nem jótékonysági szervezetek. A hitelalapok felhasználásáért kis százalékot számítanak fel. Az évek során jelentős összeg halmozódik fel. Ezért ebben az esetben a hitelfelvevő a hitel korai lezárása jelenti a maximális hasznot. Ha a költségvetés lehetővé teszi, akkor a korai visszafizetés lehetővé teszi a lakásvásárlást minimális költséggel.
A biztosítás visszaküldése előtörlesztéskor
Minden bank gyakorolja a hitelfelvevő kockázat elleni biztosítását. Így biztosítják a biztonságukat. A biztosítók rokkantság vagy haláleset esetén garanciát vállalnak az ügyfélnek a bank felé fennálló tartozás visszafizetésére.
Egyes esetekben előfordulhat, hogy egy személy azzal a döntéssel szembesül, hogy biztosítással vagy anélkül kap-e hitelt. De leggyakrabban a bankok ragaszkodnak a kötelező biztosításhoz. Ez különösen igaz a nagy kölcsönökre, mint például az autóhitelek vagy jelzáloghitelek.
A biztosítás a kölcsön kiadásának teljes időtartamára érvényes. De a teljes előtörlesztése esetén van egy időszak, amikor a biztosítás értelmetlenné vált, mert az ügyfélnek már nincs rá szüksége. A megállapodás szerint a kölcsön lezárása érdekében a személy köteles a tartozás teljes összegét teljes mértékben visszafizetni, beleértve a biztosítás megfizetését is. De a pénz a fel nem használt érvényességi idejére visszaadható.
Ehhez fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal vagy a biztosítóval. Az útlevél, a kölcsönszerződés, a biztosítási szerződés és a kölcsön lezárásáról szóló igazolás benyújtása után az ügyfél kérelmet írhat a visszatérítésre. Ha mindent jól csinál, akkor a pénzt elég gyorsan átutalják a megadott számlára.
Betöltés...
