Nyisson számlát egy külföldi bankban egy magánszemély számára: jellemzők, az eljárás leírása és ajánlások

A külföldi számlanyitás az egyik legnépszerűbb szolgáltatás. Külföldi pénzeszközöket magánszemélyek és társaságok igényelhetnek. Kívánatos, hogy a számlanyitási eljárás gyors és bizalmas legyen. Ez különösen igaz az offshorizációs folyamatok hátterében. A bankoknak nincs szükségük hosszas ellenőrzésekre és az egyes ügyfelek tranzakcióinak mélyreható elemzésére.

Kinek?

Nyithat számlát egy orosz állampolgár külföldi bankban? Igen. Ennek a szolgáltatásnak az igénye merülhet fel azon magánszemélyek számára, akik külföldön kívánnak internetes üzletet folytatni, vagy egyszerűen csak magasabb százalékot szeretnének befizetni.

Hogyan lehet bankszámlát nyitni külföldi állampolgár számára:

1. Válassza ki a számla típusát és az országot az alapok befektetéséhez.
2. Gyűjtsön össze egy csomag dokumentumot, és adja át közvetlenül egy közvetítőnek vagy pénzügyi intézménynek.
3. Cég bejegyzése (jogi személyek számára).

Tekintsük részletesebben az egyes szakaszokat.

Országválasztás

Magánszemélyek közvetítők nélkül nyithatnak számlát egy hitelintézetnél. Az ügyféllel való kommunikációra kész bankok listája azonban nagyon kicsi. Különösen, ha Luxemburgban vagy Monacóban pénzügyi tranzakciókat kell lebonyolítani. Bár a modern politikai realitások hátterében még az olyan iparági vezetők is elveszítik pozícióikat a nemzetközi szervezetek nyomása miatt, mint Svájc és Szingapúr. A tekintélyes bankok csak az ügyféllel való személyes kommunikáció és a minimális befizetés összege után nyitnak számlát.

Nyithat folyószámlát egy külföldi bankban offshore országokban. Ezek a pénzintézetek szívesebben dolgoznak közvetítőkön keresztül, akik nemcsak az ügyfelek és a pénzforrások kezdeti ellenőrzését végzik, hanem azt is meghatározzák, hogy melyik hitelintézettel a legjobb együttműködni.

A nyugat-európai bankok nem érdekeltek a nem rezidensek készpénzes elszámolásában. Az ilyen műveletekre nagyon magas díjakat állapítanak meg. Gyakori tranzakciókhoz jobb számlát nyitni egy külföldi bankban Észtországban vagy Lettországban. A szingapúri és hongkongi pénzintézetek szívesen látják azokat a külföldieket, akik kelet-ázsiai országokban üzletelnek, és csak nagyon nagy betétekre fogadnak el betétet. Svájcban érdemes számlát használni tőkemegtakarításra, nem pedig aktív kereskedésre. A hitelintézetek magas minimális egyenlegkövetelményeket támasztanak, a tranzakciók száma korlátozott.

Az oroszok évről évre egyre nagyobb érdeklődést mutatnak a balti országok bankjai iránt. A pénzintézetekben a szolgáltatásokat orosz nyelven nyújtják kis díj ellenében. Egy adott intézmény kiválasztása előtt érdemes tisztázni a bank megbízhatósági besorolását, a minimális betét összegét és a külföldi ügyfelekkel szemben támasztott követelményeket.

A litván bankok további dokumentumként megkövetelik a pénzforrást igazoló igazolást is. Ez lehet egy személyes számla kivonata, egy szerződés vagy az ingatlan tulajdonjogára vonatkozó dokumentumok. Szükség lehet a kedvezményezett belső és külföldi útlevelének közjegyző által hitelesített másolatára is, angol nyelvre lefordítva. Egyes bankok csak azután regisztrálnak számlát, hogy a vezető személyesen meglátogatta egy pénzintézet fiókját.

Sokkal nehezebb számlát regisztrálni egy osztrák bankban. Az ügyfélnek előre el kell készítenie egy nagy dokumentumcsomagot, a pénzeszközök eredetével kapcsolatos kérdésekre adott válaszokat, valamint legalább 200 ezer eurós letétet. Egyes pénzintézetek 5000 euró befizetése után nyitnak számlát. Ez az összeg nem betétként kerül felhasználásra, hanem azonnal jóváírásra kerül a számlán, és az ügyfél felhasználhatja.

Számlatípusok

Mielőtt számlát nyitna egy külföldi banknál, a magánszemélynek ki kell választania a számla típusát. A legmagasabb követelményeket a befektetésekkel szemben támasztják. Úgy tervezték, hogy diverzifikálják a klasszikus és új befektetési termékekből álló eszközöket. Itt fontos a megfelelő stratégia kiválasztása - kockázatos vagy minimális haszonnal. Az ilyen számlák nem alkalmasak rendszeres fizetésre. A pénzeszközök átutalásáért nagy jutalékot számítanak fel.

A rendszeres műveletek elvégzéséhez jobb, ha számlát nyit egy külföldi bankban, lakossági összpontosítással. Az ilyen intézményekben klasszikus betétet, megtakarítási számlát nyithat, vagy standard befektetési termékeket használhat. Nem kell semmilyen szolgáltatási díjat fizetnie.

Dokumentáció

Külföldi bankban folyószámla nyitásához meg kell adnia:

• kérelem a tulajdonos eredeti aláírásával;
• a tulajdonos útlevelének vagy vezetői engedélyének másolata;
• más intézmények ajánlólevelei;
• céges dokumentációs csomag.

A dokumentumok feldolgozásának feltételei a bank belső szabályaitól függenek. Egyes intézmények egy napon belül nyitnak számlát, míg mások egy hónapnál tovább ellenőrzik a dokumentumokat.

Engedélyezett műveletek

Külföldi banknál nyitott számlára magánszemélyek befizethetnek:

• a betétek kamatai;
• a számlanyitáshoz szükséges minimális befizetés;
• az átalakítás eredményeként kapott készpénz;
• orosz valuta átutalása két rezidens vagy közeli hozzátartozója külföldi számlái között;
• deviza átutalása rezidens által egy másik rezidens számlájára, amelyet az Orosz Föderáción kívüli banknál nyitottak, feltéve, hogy a tranzakció napi összege nem haladja meg az 500 USD-t a központi bank árfolyamán.

Cégregisztráció

Az offshore cégeket manapság nem annyira üzleti tevékenységre használják, hanem eszközök és külföldi számlák tartására. Felveheti a kapcsolatot egy közvetítővel, és megvásárolhat egy már bejegyzett céget. A papírmunka egy napot vesz igénybe. Azok a személyek, akik valóban készek külföldön üzleti tevékenységre, jobb, ha saját LLC-t regisztrálnak. Ráadásul egy orosz céget birtokló külföldi társaság a nemzetközi jog keretein belül magára vállalja a tulajdonjogi viták megoldását.

Nyisson számlát egy külföldi bankban távolról

A számla regisztrációs folyamata meglehetősen hosszadalmas. Össze kell gyűjteni egy nagy csomag dokumentumot, le kell fordítani angolra és közjegyzői hitelesítést kell végezni. Annak érdekében, hogy ne veszítsen sok időt, az interneten keresztül nyithat számlát egy külföldi bankban. Fő előnye, hogy az ügyfélnek nem kell személyesen felkeresnie a bankfiókot. Közvetítők nélkül azonban nem lehet tranzakciót végrehajtani.

A globális trend azt jelzi, hogy az offshore banki tevékenység egyre drágább. Öt évvel ezelőtt 200 dollárért nyithatott számlát, és ugyanennyit költhetett éves karbantartásra. Manapság a bankok több műveletet végeznek a tranzakciók ellenőrzésére. Emiatt folyamatosan emelkednek a fizetési költségek és a számlavezetési díjak.

offshore

Külföldi bankban bankszámlát nyitni egyszerűbb jogi személynek, mint magánszemélynek. Ezt a szolgáltatást a cég bejegyzése után azonnal biztosítjuk. Külföldi cégek készpénzért nem végezhetnek pénzügyi munkát külföldön.

Már nyitott számlával lehetetlen offshore vásárolni. A bank javasolhatja azt a joghatóságot, amellyel együttműködik. Ez azonban nem jelenti azt, hogy a megadott cég biztosítja az ügyfél számára szükséges szolgáltatásokat. Egyes lett bankok például nem fogadnak el hivatalosan olyan klasszikus offshore országok dokumentumait, mint Anguilla, Antigua, Egyesült Arab Emírségek, Panama és Belize.

A szabályok szigorítása

2013-ban Oroszország az adózási információk automatikus cseréjének rendszerének tagja lett. Most adatokat kaphat más országokból származó oroszok külföldi számláiról. A törvény értelmében az oroszoknak tájékoztatniuk kell a külföldi bankban lévő számla jelenlétéről. Az új rendszer bevezetésével könnyebben követhetőek lesznek a „csendesek”.

Mit jelent?

Az Orosz Föderáció állampolgárának joga van számlát nyitni egy külföldi bankban. A „Devizaszabályozásról” szóló szövetségi törvény szerint azonban a valutában lakóknak értesíteniük kell a külföldi bankban lévő számlanyitást és a számlaadatok megváltoztatását. A nyilatkozatot évente 01.06-ig kell benyújtani a Szövetségi Adószolgálatnak. Ez a rendelet 2015 óta van érvényben.

Korlátozások

Mielőtt számlát nyitna egy külföldi banknál, tájékozódjon a korlátozásokról. Így a devizában élők nem írhatnak jóvá ingatlanértékesítésből származó bevételt és támogatásokat a számlájukon. E követelmény megsértése esetén a kötbér a tranzakció összegének 100%-a. Ha egy állampolgár Észtországban dolgozik, eladott egy lakást Tallinnban, és a kapott összeget jóváírta egy helyi banknál vezetett számlán, akkor az Orosz Föderációba tett következő látogatás sikertelen lesz. Ilyen esetekben számlát kell nyitnia egy külföldi banknál Moszkvában, majd át kell utalnia külföldre. Ez a korlátozás nem vonatkozik azokra a személyekre, akik évek óta Észtországban élnek és dolgoznak, és egyáltalán nem érkeznek az Orosz Föderációba.

Jelentés

Az Orosz Föderáció állampolgárainak be kell jelenteniük a Szövetségi Adószolgálatnak az egyes külföldi számlák megnyitásáról, bezárásáról, módosításáról és a pénzeszközök mozgásáról. Az adóhatóság ugyanakkor további információkat kérhet az egyes ügyletekről. Kifejezetten erre a célra dolgoztak ki egy jelentési űrlapot. A kitöltött nyilatkozatot az adóhivatalon keresztül lehet átadni az adóhatóságnak. Azok a személyek, akik nem regisztráltak az Orosz Föderációban, levelet küldhetnek az utolsó regisztrációs helyre a Szövetségi Adószolgálat területi hivatalának.

Adózás

Nem minden valutalakó utal át adót az Orosz Föderáció költségvetésébe. Ha egy személy nem minősül adóügyi illetőségűnek, akkor nem köteles pénzt fizetni az Orosz Föderáció kincstárába. Ez sok tekintetben attól is függ, hogy Oroszország milyen megállapodásokat köt egy adott országgal.

Az Art. Az Orosz Föderáció adótörvénykönyvének 207. cikke értelmében az orosz állampolgárok adóalanynak minősülnek, akik:

• évente több mint 183 napot élni az Orosz Föderációban;
• rendelkezik lakóingatlannal vagy tartózkodási engedéllyel az Orosz Föderációban.

pénzbírságok

Ha az adóhatóság önállóan tudomást szerez a külföldi számlanyitásról, 2-3 ezer rubel bírságot szabnak ki az adózóra. A bejelentési határidő legfeljebb 10 napig tartó megsértése esetén a bírság összege 500 rubelre csökken. Ismételt jogsértésért 20 ezer rubelt kell fizetnie.

Kibocsátási ár

A legtöbb probléma készpénzfelvételkor merül fel. Európában létezik a SEPA – az eurófizetések egységes területe. Valamennyi európai ország bankjában, valamint Magyarországon, Lengyelországban, Csehországban, Romániában, Bulgáriában, Svédországban és Dániában pénzintézetekben jutalék nélkül vehet fel pénzt a kártyákról. De ezek a szabályok nem mindig működnek. Annak az ügyfélnek, aki számlát nyitott Olaszországban, és Svájcban próbál pénzt felvenni, fel kell készülnie jutalék felszámítására. A kamatmentes pénzfelvételhez jobb a Sberbank ATM-ek használata, amelyek Kelet-Európa számos országában képviseltetik magukat, vagy a Citibank. Ennek a nemzetközi banknak a világ több mint száz országában van fiókja. A világ bármely országában nem számítanak jutaléknak a bankkártyákról történő készpénzfelvételi műveletek "natív" ATM-ekben.

A betétek jövedelmezősége is kétséges. A számlanyitási és -vezetési jutalékon felül a betétesnek jövedelemadót kell fizetnie. Svájcban a nem rezidensek jövedelme 35%-os adókulccsal adózik. A betét után 0,25 százalékos bevétel keletkezik, és ez csak akkor történik meg, ha a számla pénzneme nem tér el az országostól. Vagyis egy európai országban lehetetlen betétből pénzt keresni. Az ügyfélnek azonban jutalékot kell fizetnie a számlák nyitásáért és karbantartásáért.