Sokan érdeklődnek a bankszámlanyitás eljárása iránt. Ha belegondolsz, nincs benne semmi különös. Legalábbis ha egyénről van szó. De a jogi, valamint az egyéni vállalkozóknak vagy szervezeteknek nehéz dolguk lesz. Ezért tudnia kell a bankszámla nyitásának minden jellemzőjét egy adott esetben. Ha megfelelően felkészülsz, akkor nem lesz probléma sem a pénz átvételével, sem a megállapodás megkötésével. Mire kell tehát figyelniük az állampolgároknak? Hogyan lehet saját bankszámlát nyitni? Milyen tanácsokat adnak az emberek egymásnak a vizsgált témával kapcsolatban? A valóságban minden nem ilyen egyszerű. Főleg, ha egyéni vállalkozóról van szó. Az ilyen emberek gyakran gondolkodnak azon, hogy milyen számlát és hol lehet megnyitni. Erről később.
Különböző típusú számlák
A bankszámlanyitási eljárás az adott esetben kínált számlatípusok tanulmányozásával kezdődik. E funkció ismerete nélkül ne indítsa el az eseményt fiók megnyitásához. Miért? Mert általában minden fióknak megvan a maga célja. Ennek megfelelően a szolgáltatási feltételek eltérőek lesznek.
Jelenleg Oroszországban a következő lehetőségeket találja:
- fiók ellenőrzése;
- jelenlegi;
- költségvetési;
- levelező;
- letét;
- különleges.
Mire szolgál a fenti fiók? A kérdésre adott válasz ismeretében könnyen eldöntheti, hogy melyik lehetőség megfelelő egy állampolgár vagy szervezet számára. Számos tényezőt kell majd figyelembe venni. Főleg, ha nagy cégekről van szó.
A csekkszámla a leggyakoribb lehetőség. Alkalmas egyéni vállalkozóknak, jogi személyeknek és magánszemélyeknek. Készpénz nélküli fizetésre tervezték. Valójában ez egy univerzális számlatípus. Gyakran ajánlott kinyitni.
A folyó fizetési mérleget elsősorban a lakosságnak szánják. Ideális olyan számításokhoz, amelyeknek semmi közük a profithoz. A szervezetek általában nem használják ezt a lehetőséget.
Költségvetés - egy bankszámla, amelyet állami pénzzel végzett tevékenységekre szánnak. Ez a megoldás alkalmas jogi személyek számára. Általában ritkán nyílik meg, és többnyire azok által, akiket a kormány támogat. A gyakorlatban a banki költségvetési számlák az állami intézmények pénzeszközeinek tárházát jelentik.
Levelező – kölcsönt kínáló intézmények kiszolgálására alkalmas.
Egy másik népszerű választás. Kifejezetten tároláshoz és kismértékű készpénznövekedéshez szükséges. Magánszemélyek vagy jogi személyek nyitják meg.
Speciális - speciális műveletekre szolgál. Általában nem nyitják meg az ügyfelek. Ez túlnyomórészt belső.
A fentiekből arra a következtetésre juthatunk, hogy a bankszámlanyitási eljárás nem olyan egyszerű folyamat egy hétköznapi ember számára. A polgárok előtt álló első feladat a megnyitni kívánt cella típusának kiválasztása. A legtöbb bank külön számlát is kínál egyéni vállalkozók és jogi személyek számára. És meglehetősen kedvező feltételekkel.
Miután egy személy eldönti, hogy mire és milyen fiókra van szüksége, továbbléphet a következő fontos szakaszba. Miről szól? A bank kiválasztásáról, amellyel együttműködést terveznek.
Bankválasztás
Nehéz elhinni, de ez a funkció rendkívül fontos a polgárok számára. A helyzet az, hogy ha megbízhatatlan bankhoz fordul, szinte az összes pénzt elveszítheti. A szakértők azt is tanácsolják, hogy ne helyezzék el az összes pénzt egy számlára és egy pénzügyi társaságba, ha magánszemélyekről beszélünk. Vagy bármilyen "betétről", amelynek célja a megtakarítás.
Befektethet:
- Nemzeti Bank;
- nem kormányzati (kereskedelmi) szervezet;
- külföldi pénzügyi társaság.
Az oroszországi munkavégzéshez ajánlott figyelni a rezidens bankokra. Vagyis azokat, amelyek az ország területén vannak és azon belül dolgoznak. Előnyben kell részesíteni az állami szervezeteket. A gyakorlat azt mutatja, hogy stabilabbak.
Hol a legjobb pénzátutalási hely? Jelenleg az alábbi szervezetekre javasolt odafigyelni:
- Sberbank.
- VTB 24.
- "Nyítás".
- Gazprombank.
Stabilitásukkal és szolgáltatási minőségükkel tűnnek ki. Ezen túlmenően ezek a cégek kedvező feltételeket kínálnak bizonyos számlák nyitásához. Pont az, ami minden polgár és szervezet számára annyira szükséges. De milyen egyéb funkciókat tartalmaz a bankszámlanyitási eljárás?
A dokumentumok gyűjtéséről
Figyelni kell egy olyan pillanatra, mint az összes szükséges papír összegyűjtése. Valójában ez a folyamat sok időt vesz igénybe. Főleg, ha szervezetről vagy jogi személyről van szó. A hétköznapi polgárok számára a dokumentumok általában nem okoznak gondot.
Javasoljuk, hogy minden átadott papír másolatát és eredetijét is átadja a banknak. személyesen kell majd. Ha szervezetről beszélünk, akkor a vezetőnek/igazgatónak kell cselekednie. A regisztráció törvényes képviselőn keresztül megengedett. De akkor szükség van egy további tanúsítványra - meghatalmazásra.
Életkor a számlanyitáshoz
Egy bankban vagy bármely másban szükségszerűen tartalmaz egy olyan funkciót, mint a potenciális ügyfelek korhatára. Jelenleg nem minden állampolgár tud számlát nyitni és bezárni a pénzügyi vállalatoknál.
A magánszemélyek 14-16 éves koruktól jogosultak ilyen eljárást lefolytatni, de csak törvényes képviselőjük engedélyével. A számlán tárolt pénzzel nagykorúságig a szülőkkel történt előzetes egyeztetés és írásbeli visszaigazolás nélkül nem lehet rendelkezni.
Leggyakrabban nagykorúság után nyitnak bankszámlát. Így a polgároknak minden joguk meglesz a mérlegben szereplő pénzeszközök felhasználására.
Ha jogi személyekről, cégekről, cégekről és egyéni vállalkozókról beszélünk, akkor a regisztráció pillanatától kezdve számlát nyithatnak a pénzintézeteknél. Illetve, miután megkapta az összes regisztrációs dokumentumot.
Az orosz bankokban történő számlanyitási eljárás nem korlátozódik erre. Mindez csak a kezdet. Ezután mérlegelnie kell azokat a dokumentumokat, amelyeket a polgároknak egy-egy esetben magukkal kell vinniük a kiválasztott pénzintézethez.
Dokumentumok magánszemélyek számára
A magánszemély bankszámlanyitásának eljárása nem okoz gondot. Általános szabály, hogy egy állampolgár csak néhány dokumentumot vigyen magával. Ha az Orosz Föderáció lakosáról beszélünk, akkor korlátozhatja magát:
- személyi igazolvány (útlevél);
- a megállapított formájú nyilatkozat;
- bankkártya (ha van) aláírásmintával (nem kötelező);
- a számlára tervezett pénzeszközök (opcionális).
Semmi több nem kell az állampolgártól. És mi van egy nem rezidenssel? Ha külföldi személy szeretné igénybe venni a számlanyitás szolgáltatását, be kell mutatnia:
- útlevél;
- lajstromozási bizonyítvány;
- kivonatok, amelyek megerősítik az országban való tartózkodás jogszerűségét;
- orosz nyelvű nyilatkozat.
Valójában minden nem olyan nehéz. A magánszemélyek bankszámla nyitásának és vezetésének eljárása a legegyszerűbb lehetőség. Az egyéni vállalkozóknak és a jogi személyeknek keményen kell próbálkozniuk e tekintetben.
Egy vállalkozónak
Milyen dokumentumokat kell benyújtani a kiválasztott szervezetnek, ha a pályázó egyéni vállalkozó? Itt több lehetőség is van. Minden a kiválasztott fióktól függ. Például az eljárás hasonló lehet egy egyén esetében. Mit jelent?
Jelenleg azoknak az egyéni vállalkozóknak, akik "magukért" dolgoznak alkalmazottak nélkül (ez opcionális elem, azért van szükség, hogy a banknak ne legyen további kérdése), magánszemélyként is jogosult számlát nyitni. És használja bevételszerzésre. Erről az eseményről csak az adóhatóságot kell értesíteni. Ekkor az IP pontosan ugyanazokat a dokumentumokat szolgáltatja, mint a magánszemélyek esetében.
Ha speciális számláról beszélünk, akkor az ügyfélszámlák banki megnyitásának eljárása kissé bonyolult. Végül is sok dokumentumot kell hoznia. Az egyéni vállalkozónak biztosítania kell:
- személyi igazolvány (útlevél);
- jelentkezés írásban;
- adóhatósági regisztrációról szóló igazolás;
- kivonatok a FIU-tól és az FSS-től.
Ebben az értelemben nem különbözik a kereskedelmi bankban és az állami bankban történő számlanyitás eljárása. A pályázóra vonatkozó információk ellenőrzése után a szervezet döntést hoz. Általában pozitív. És lehetséges lesz továbblépni a végső szakaszba. Róla kicsit később, mert ő minden helyzetben ugyanaz.
Jogi személyek és cégek
A pályázók utolsó kategóriája a szervezetek és a jogi személyek. Mi vár rájuk a feladat végrehajtása felé vezető úton? Mi a bankszámlanyitás eljárása jogi személyek számára? Jelenleg a megállapított szabályok szerint elég sok dokumentumot kell átadnia a kiválasztott pénzintézetnek.
Általános szabály, hogy az összes szükséges papír között a következő tételeket különböztetjük meg:
- a kérelmező útlevele (általában a feje);
- alapító okiratok és másolataik (hitelesítve);
- egy vagy másik típusú számlanyitási kérelem;
- tanúsítványok az FSS-től és a PFR-től;
- regisztrációs és adóhatósági regisztrációs igazolás;
- egy kártya nyomtatási mintákkal és a cég lenyomatával (közjegyző által hitelesített);
- kivonat az EGRP-ből.
Ha a számlát nem a szervezet vezetője nyitja meg, akkor, mint már említettük, a művelet végrehajtásához meghatalmazást kell vinnie. A cég pecsétjét is magával kell vinnie a bankba. Jelenleg ez az eljárás van előírva egy vállalkozás folyószámlájának megnyitására az Orosz Föderáció bankjában. Nem olyan nehéz, ha megfelelően felkészülsz.
Banki szerződés
A korábban felsorolt dokumentumok benyújtása csak egy része a dolognak. Amint a bank jóváhagyta a tranzakció megkötését, amint már említettük, tovább kell lépni a végső szakaszba. Melyik? Mi az eljárás a devizaszámla bankban történő nyitásához, valamint egy vagy másik esetben rubelszámla nyitásához?
Bármely kategóriájú ügyfél kiszolgálásának alapja a megkötött szerződés. Ennek megfelelően a feleknek megállapodást kell kötniük. A szerződés szövege tartalmazza a felhasználás minden részletét, valamint a számla lezárását. A megállapodásban elő van írva a „hozzájárulás” típusa is.
Azt is jelzi, hogy melyik opciót választották - valuta vagy rubel. Az első lehetőség a külföldiekkel foglalkozó magánszemélyek és szervezetek számára engedélyezett. De az IP leggyakrabban a második mondatot használja. Meg kell jegyezni, hogy a számla egyik típusról a másikra történő átalakítása a valutákkal kapcsolatban nem biztosított. Vagyis ha be kell zárni például egy rubelszámlát, és devizaszámlát kell nyitnia, akkor ez megtörténik. Először egy állampolgár az előírt módon fellebbezéssel érkezik a bankhoz, és megszünteti a korábban nyitott számlát. Ezzel egyidejűleg új megállapodást köt. Nincs ebben semmi bonyolult vagy konkrét.
külföldi bankokban
Milyen eljárással lehet számla nyitni külföldi bankban? A folyamat egésze nem különbözik az előzőekben leírtaktól. A számlanyitás elve mindenhol ugyanaz. A fő feladat egy ország és egy olyan pénzügyi intézmény kiválasztása, amely szolgáltatásokat nyújt az Orosz Föderáció állampolgárainak. A Föderáció szövetséges országai közül javasolt választani. Így nem kell attól tartania, hogy a jelenlegi szankciók miatt a fiók befagyasztásra kerül. Senki sem akar extra problémákat.
Devizaszámlát kell nyitnia. És az összes korábban felsorolt dokumentum mellé csatolni kell más bankok ajánlóleveleit is. Persze ha rendelkezésre állnak. Egy állampolgár megállapodást köt, aláírja – és kész, a munka kész. Szakértők szerint nincs lényeges különbség, hogy hol kell számlát nyitni - külföldi vagy állami bankban.
A bezárásról
A vizsgált témáról folytatott vita azonban ezzel nem ér véget. A tény az, hogy a bankszámla nyitásának és lezárásának eljárása olyan árnyalat, amellyel minden betétesnek tisztában kell lennie.
Általános szabály, hogy egy számlát egy állampolgár (vagy szervezet) kérésére zárnak le. E művelet nélkül nem lehet életre kelteni az ötletet. A bankkal való kapcsolatfelvétel pontosan ugyanaz, mint a számlanyitáskor. Fiókját probléma nélkül bezárhatja. Javasoljuk, hogy ezt az intézkedést azonnal jelentse az adóhatóságnak. Főleg, ha jogi személyről vagy egyéni vállalkozóról van szó.
Mi lesz a számlán lévő pénzzel? Sok múlik a "betét" tulajdonosán. A bankszámlanyitási és -zárási eljárás azt jelzi, hogy a pénzintézet nem tud pénzt kisajátítani magának. Ez azt jelenti, hogy a számlatulajdonosnak előre kell gondoskodnia a pénzfelvételről.
Milyen módjai vannak a fiók megszüntetésének? Jelenleg engedélyezett:
- készpénzben pénzt felvenni;
- átutalni a rendelkezésre álló pénzeszközöket egy másik bankszámlára (bármilyen).
Leggyakrabban a második lehetőséget használják. Általános szabály, hogy a jogi személyek bankszámláinak (LPR vagy bármely más állam, nem számít) megnyitásának eljárása előírja, hogy minden tranzakció banki átutalással történik. Ezért a pénz kiváltásával bizonyos problémák adódhatnak. Ez teljesen normális.
És ha egy állampolgár úgy dönt, hogy bezárja a számláját, előre gondoskodnia kell arról, hogy ne legyen rajta pénz. Ellenkező esetben a pénzintézettel kötött szerződés megszűnésekor készpénzt bocsátanak ki.
A szerződés felmondása és felmondása
Ne gondolja, hogy a számlanyitás olyan egyszerű. Valójában a bankszámlák megnyitásának eljárása (nem rezidens vagy rezidens - ez nem olyan fontos) azt jelzi, hogy bizonyos helyzetekben az állampolgárok és szervezetek megtagadhatják a megállapodás megkötését vagy a szerződés erőszakos felmondását. Mikor lehetséges ez?
A feltételeket általában magában a szerződésben rögzítik. De ha korai vagy kényszerű felmondásról beszélünk, akkor általában a polgárok kapnak ilyen lehetőséget, ha:
- a bank nem teljesíti kötelezettségeit;
- a pénzügyi társaság beszünteti működését;
- a számla tulajdonosa lemond saját kötelezettségeiről.
Általános szabály, hogy ha valaki nyitott számlát, azt általában saját elhatározásából zárja be. És ezzel nincs semmi probléma.
Következhet a szerződéskötés megtagadása is. És nem mindegy, hogy melyik cégnél tervez számlát nyitni. A lényeg az, hogy vannak olyan okok, amelyek miatt a jogi személyeknek, valamint a lakosságnak minden joga megtagadni.
Mikor lehetséges ez? Jelenleg a leggyakoribb lehetőségek a következők:
- hiányos papírcsomag biztosítása;
- eltérés a kérelmező és a számla státusza között (például magánszemélyek nem nyithatnak költségvetési számlát);
- dokumentumok hamisítása;
Talán ennyi. Indokolatlanul senkinek nincs joga megtiltani a számlanyitást. Ezért, ha nincs jelentős visszautasítási ok, panaszt tehet a pénzintézetnél. És a legjobb lenne egy másik cégnél számlát nyitni. Ahol lelkiismeretes alkalmazottak dolgoznak.
Banknak
A banki szervezetek (vagy magánszemélyek) számára történő számlanyitás folyamata már világos. De ez csak a kérelmező oldaláról szól. A pénzügyi cégek alkalmazottainak is tudniuk kell, hogyan kell számlanyitást végezni. Végül is, ha nem tartja be a megállapított szabályokat, bizonyos problémák merülhetnek fel.
Minden számlát külön főkönyvben kell rögzíteni. Minden nyitott betétet ott rögzítenek. Kifizetésük a számla nulla egyenlegének nyitás napján történik. Vagyis a szerződéskötéskor.
Azt is meg kell jegyezni, hogy egy számla lezárásakor azt egy másik naplóban rögzítik. Az a dokumentum, amelyben a „betétről” szóló információkat tárolják, a lezárt számlák naplója. Minden bankban kell lennie. Jelenleg elektronikus és papír formában is benyújtható. A második lehetőség kötelező. Ebben a naplóban a szerződés megszűnése után számla kerül rögzítésre.
Ennek megfelelően a vizsgált komponens felfedezésének alapja egy állampolgárral vagy szervezettel kötött megállapodás. A megállapodást két példányban aláírják a felek. A jogi személyek is lenyomják a pecsétjüket. Akárcsak a szervezetek. De az IP-nek nem kell pecséttel rendelkeznie. Csak akkor ragasztják fel, ha az állampolgár rendelkezik a megfelelő tárggyal. Elég gyakran az emberek egyszerűen vállalkozóként regisztrálnak, és nem készítenek pecsétet. Elég az aláírásukból.
A számlazárás alapja nem más, mint a szerződés felmondása. Hogy ez hogyan történhet, az már elhangzott. Ezért erre érdemes odafigyelni.
A számlán végzett műveletek általában az adott művelet „megrendelésének” napján kerülnek végrehajtásra. De előfordulhatnak több munkanapos késések. Ennek a funkciónak semmi köze a számlanyitás sorrendjéhez. Csak ezt mindkét félnek figyelembe kell vennie.
Következtetés
Mostantól világossá válik, hogy mi az eljárás a devizaszámla bankban történő nyitásához, valamint rubelhez. Általánosságban elmondható, hogy a műveletek teljes algoritmusa a következő lépésekben foglalható össze:
- Az állampolgár vagy szervezet kiválasztja azt a bankot, ahol a számlát nyitja.
- Dokumentumok és másolataik gyűjteménye. Ez utóbbiakat közjegyző igazolja, ha szervezetekről és jogi személyekről beszélünk.
- Egy papírcsomagot megfontolásra benyújtanak.
- A bank pozitív válaszával a megállapodás két példányban jön létre. Ezzel egyidejűleg megnyílik a számla, és bekerül a nyitott számlák naplójába.
- Igény esetén a pályázó maga zárja le a számlát az előírt formában benyújtott kérelem benyújtásával. Ezt követően a lezárt számlák naplójába lehet beírni a „hozzájárulást”.
Ennek megfelelően nincs szükség speciális manipulációkra. Valójában minden nem olyan nehéz, ha előre felkészül. Ezenkívül bankkártyát is csatlakoztathat számlájához. Nagyon kényelmes. Elég, ha a megállapodás megkötésekor vagy a betét megnyitása után kérvényt nyújt be a műanyag gyártására és annak kötésére. De kevesen érdeklődnek a speciális bankszámlák megnyitásának eljárása iránt. Általában ez a folyamat nem sokban különbözik az összes korábban megadott példától. A gyakorlatban, mint már említettük, ez a lehetőség szinte soha nem található.
Betöltés...
