Майно у заставі може бути стягнуто заставоутримувачем, якщо заставник не виконує своїх зобов'язань за основним договором. До таких угод зазвичай належать кредитні, коли фінансові організації надають позичальникам кошти на купівлю рухомого або нерухомого майна, заставним засобом є об'єкт, що купується.
Закласти майно також може клієнт, який претендує на велику суму позики. Заставоутримувачем може стати і фізична особа. Важливим аспектом порушення судового провадження є правильне оформлення документів, один із них – угоду про видачу коштів у борг, а другий – заставний, який би повернення у разі втрати позичальником платоспроможності.
Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок є індивідуальним. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:
ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО ТА БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.
Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!
Документи підлягають державній та нотаріальній реєстрації. Заставоутримувач має право звернутися до стягнення предмета застави будь-якої миті. Підставою може стати порушення умов внесення обов'язкових платежів позичальником 3 та більше разів протягом року, а також повна відсутність внесків 3 та більше місяців поспіль. Умовами заставної угоди спочатку кредитор і позичальник визначають, як розвиватимуться події, якщо останній зможе повертати позику.
У документі зазначається, що заставоутримувач має можливість звернутися до суду або стягувати заборгованість самостійно у позасудовому порядку. У кожному разі кінцевим результатом має стати реалізація закладеного майна, яким звернено стягнення заставоутримувача.
Якщо стягнення провадитиметься через суд, то виконавчими особами стануть судові пристави. Після подання позову заставоутримувачем на стягнення основної заборгованості із позичальника, звернення буде направлено до предмета застави. Пристави зобов'язані на підставі рішення суду накласти арешт на заставу та організувати продаж на торгах.
Якщо заставоутримувач матиме намір самостійно реалізувати заставу, може подати клопотання приставу. За відсутності прохання пристав має право вилучити заставу у заставника і передати заставоутримувачу виходячи з акта приймання-передачі, який сам організує продаж.
Основні поняття
У ЦК, у статті 350 законодавець стверджує, що реалізувати рухоме та нерухоме майно боржника, яке перебуває у заставі, можна на підставі законів про:
- заставі;
- іпотечному кредитуванні;
- виконавчому провадженні.
За фактом реалізації застави кредитора повертаються кошти на погашення заборгованості позичальника, частина отриманих коштів йде оплату судових витрат, організацію торгів чи аукціону, та інші витрати. Якщо після оплати всіх боргів залишаться кошти, вони будуть повернені власнику майна, за їх нестачі кредитор має право звернутися до іншого майна боржника, яке не перебуває у заставі.
У власника-боржника є можливість припинити звернення до предмета застави у будь-який момент, навіть після винесення рішення суду або отримання повідомлення про те, що через 10 днівзаставу буде вилучено для реалізації за позасудовим порядком. Він може це зробити навіть тоді, коли пристави оголосять торги організованими. Головна дія боржника – погашення простроченої заборгованості у повному обсязі з урахуванням штрафних санкцій та пені.
Погасити борг добровільно позичальник також має можливість ще до початку торгів, ця пропозиція надходить до нього від судових приставів, які приходять повідомити, що майно виставляється на торги, і накладають на нього арешт. Позичальник може відстрочити виконання рішення суду на 1 рікза клопотанням, у разі він обіцяє виконати свої зобов'язання, тому досі погашення заборгованості майно неспроможна розпродуватися.
Якщо за жодних умов боржник не виконує своїх зобов'язань, і всі терміни відстрочки погашення минули, майно розпродається. Але в цей момент у заставоутримувача з'являється можливість придбати майно, домовившись із заставником-боржником.
Якщо у заставній угоді буде зазначено, що заставник не заперечує проти позасудового порядку, то кредитор самостійно вилучає майно у позичальника та реалізує його
В даному випадку буде застосовано правила договору купівлі-продажу, сума заборгованості буде списана в рахунок покупної ціни застави. Але для початку такої процедури, необхідно, щоб перші торги були оголошені такими, що не відбулися, тобто майно ніхто не придбав.
Якщо майно не буде реалізовано після повторних торгів і їх також оголосять такими, що не відбулися, то заставоутримувачу дозволяється забрати предмет застави з уцінкою. Це право поширюється на період 30 днів. Якщо заставоутримувач не використовується право забрати майно протягом місяця з моменту, коли другі торги не відбулися, то його угода із заставником буде вважатися таким, що припинився. Майно має бути виставлене на треті торги.
Заставоутримувач має першочергове право перед іншими кредиторами задоволення своїх вимог. За законом майно має бути продано, незалежно від того, який порядок оберуть кредитор та позичальник – судовий чи позасудовий.
У власність заставоутримувача майно боржника передається у дуже рідкісних випадках та у встановленому порядку. При реалізації застави йому спочатку встановлюється ринкова вартість, що має за законом забезпечити інтереси заставоутримувача.
Виконавчі документи
Стягнення на користь кредитора у межах закону може бути скоєно так:
| За рішенням судової інстанції | І тут виконавчим документом для стягнення предмета застави є лист, виданий судом першої (загальної юрисдикції) чи другий (арбітражним) інстанції, після прийнятого рішення. Для встановлення правопорядку потрібен лише судовий акт, мирова угода, до якої сторони можуть прийти у процесі судочинства, не може бути виконавчим документом. |
| У позасудовому порядку | Виробляється за наявності домовленості між сторонами, яка зазначена у заставній угоді. У цьому випадку виконавчий напис нотаріуса, яким засвідчується договір застави, дає заставоутримувачу право на стягнення застави. Угода про проведення позасудового стягнення може бути визначена у договорі застави або окремому, додатковому щодо нього. |
Неприпустимість звернення
Звернути стягнення заставу кредитор зможе, попри наявність прострочених зобов'язань і договору застави у разі, якщо припущення позичальника згідно із законом вважаються незначними. Також враховується розмір вимог, які виставляє кредитор, стосовно вартості застави, яка може значно перевищувати заборгованість.
Кредитор не зможе стягнути заборгованість із позичальника через реалізацію застави, якщо:
- заборгованість за невиконаними зобов'язаннями згідно з кредитним або іншим договором позики нижче 5% від вартості закладеного майна, яка оголошена у договорі застави;
- прострочення за невиконаними зобов'язаннями, забезпеченою заставою, менше 3 місяці.
Реалізація закладеного майна, на яке звернуто стягнення
Продаж після винесення рішення суду складає підставі виконавчого листа, де вказується продажна вартість предмета застави. Суд встановлює її незалежно від ринкової. Якщо суд не визначити початкову вартість застави та не вкаже її у виконавчому документі, приставу необхідно звернутися до суду із заявою для роз'яснень щодо цього питання.
Продажна ціна майна необхідна для участі в торгах, для їх первинного етапу вона є початковою. Якщо перші торги закладеного майна, нерухомості чи рухомого не відбудуться, то для участі у повторних вартість застави знизиться на 15% .
Початкова ціна щодо стягнення поза судом визначається виходячи з документа, який був укладений між кредитором і позичальником при оформленні позики. У заставній угоді може бути вказано конкретну вартість або спосіб її визначення.
За законом для повторних торгів так само вартість майна зменшується на 15%. Але сторони можуть передбачити інший порядок зниження вартості майна, його зобов'язані вказати у заставному угоді.
Продаж закладеної нерухомості складає підставі ФЗ про іпотечне кредитування (гл. 10).
Рухоме майно може бути реалізовано так само, як і нерухомість, шляхом судового та позасудового методів на публічних торгах
Реалізація закладеного майна, на яке звернуто стягнення, може відбуватися:
| На публічних торгах після ухвалення судового рішення | Торги організовуються судовими приставами за місцем, де є предмет застави. Інформація про дату, час та місце проведення з'являється заздалегідь у друкованому виданні, на офіційному сайті виконавчого органу. Там же вказується початкова ціна об'єкта, що продається. За умовами проведення публічних торгів, у них може взяти участь кожен бажаючий, для цього необхідно зареєструватися, внести завдаток. Отриманою особою стає той, хто запропонує найбільшу ціну за об'єкт. Після внесення покупної ціни протягом 3 днів, новий власник укладає договір купівлі-продажу, а потім реєструє нерухомість як власність. Торги можуть бути визнані такими, що не відбулися, якщо:
Коли перші торги оголошуються такими, що не відбулися, у заставоутримувача з'являється можливість придбати об'єкт нерухомості за первісною вартістю. На повторних торгах він зможе це зробити за нижчою ціною. Якщо другі та треті торги не відбудуться, то кредитор матиме можливість придбати заставу у розмірі 25% від первісної вартості. Якщо кредитор не скористається своїм правом, договір іпотеки припинить своє існування. |
| За допомогою відкритого аукціону без втручання суду | Аукціон також повинен проводитись за місцем, де знаходиться нерухомість, брати участь дозволяється приватним особам та юридичним. І тут організатором торгів продажу предмета застави є сам банк. Для участі також слід внести завдаток та подати необхідні документи. В офіційних джерелах організатор розміщує інформацію про те, коли проводитиметься аукціон. Порядок проведення аукціону такий самий, як і торгів. Винятком є те, що торги проводяться в електронному вигляді через інтернет, коли в особистій участі немає необхідності, а під час аукціону учасники присутні особисто. В останні роки аукціони перестали бути популярними, тому не лише пристави, а й банки вдаються до продажу закладеного майна за допомогою електронних торгових майданчиків. Необхідно відзначити, що позасудовий порядок практично перестав застосовуватися банками для продажу нерухомості, вони вважають за краще вирішувати це питання лише через суд. Продаж майна може бути здійснено:
|
Заперечення дій
Рухоме майно мають право набувати треті особи, до процедури мають бути застосовані вимоги сумлінного придбання, цих правил слід дотримуватись судових пристав.
Для здійснення угоди приставу після арешту майна необхідно звернутися до арбітражу з клопотанням про те, що до продажу буде залучено:
- заставник;
- заставоутримувач;
- сумлінний покупець.
Арбітражний суд може винести ухвалу про поновлення процедури стягнення на заставу або призупинення звернення до предмета застави. У разі переходу прав на майно до третьої особи не припиняється право заставоутримувача стягнути заставу, але змінюється заставник.
Фактично особа, придбавши заставу, не звільняється від виконання обов'язків за заставною угодою, навіть якщо вона не була про це поінформована заздалегідь.
Після того, як пристав звернеться з клопотанням про перехід права власності до іншої особи, ситуація зможе скластися таким чином, суд:
- задовольнить заяву та боржником стане нова особа, яка придбає закладене майно;
- відмовить у задоволенні клопотання та винесе рішення про те, що виконавче провадження має бути закрите.
Завантаження...
