Відкриття рахунку там є однією з затребуваних послуг. Кошти за кордоном можуть знадобитися приватним та корпоративним особам. Бажано, щоб процедура відкриття рахунку пройшла швидко та конфіденційно. Це особливо актуально і натомість процесів деофшоризації. Банкам не потрібні затяжні перевірки та поглиблений аналіз кожної угоди клієнта.
Для кого?
Чи можна відкрити рахунок в іноземному банку росіянину? Так. Потреба цієї послуги може виникнути в осіб, які мають намір вести інтернет-бізнес за кордоном або просто хочуть покласти кошти на депозит під більший відсоток.
Як відкрити рахунок у банку іноземному громадянину:
- Вибрати тип рахунку та країну для інвестування коштів.
- Зібрати пакет документів та надати їх посереднику чи фінансовій установі безпосередньо.
- Зареєструвати компанію (для юридичних).
Розглянемо детальніше кожен етап.
Вибір країни
Фізичні особи можуть відкрити рахунок у кредитній установі без посередників. Проте список банків, які готові спілкуватися із клієнтом, дуже малий. Особливо якщо йдеться про ведення фінансових операцій у Люксембурзі чи Монако. Хоча на тлі сучасних політичних реалій навіть такі лідери індустрії, як Швейцарія та Сінгапур, втрачають свої позиції через тиск з боку міжнародних організацій. Респектабельні банки відкривають рахунок лише після особистого спілкування з клієнтом та внесення мінімальної суми депозиту.
Можна відкрити розрахунковий рахунок іноземному банку офшорних країн. Ці фінансові установи вважають за краще працювати через посередників, які не тільки проводять первинну перевірку клієнтів та джерела походження коштів, а й визначають, з якою кредитною установою краще співпрацювати.
Західноєвропейські банки не зацікавлені у РКО нерезидентів. Для таких операцій встановлені дуже високі тарифи. Для проведення частих транзакцій краще відкрити рахунок іноземному банку Естонії чи Латвії. Фінансові установи Сінгапуру та Гонконгу вітають іноземців, які займаються бізнесом у країнах Східної Азії, а депозити беруть лише на дуже великі суми вкладів. Рахунок у Швейцарії краще використовуватиме збереження капіталу, а чи не для активної торгівлі. Кредитні установи встановлюють високі вимоги до незнижуваного залишку, а кількість операцій обмежена.
У росіян з кожним роком зростає інтерес до банків країн Прибалтики. У фінансових установах обслуговування здійснюється російською за невелику плату. Перед вибором конкретної установи варто уточнити рейтинг надійності банку, розмір мінімального депозиту та вимоги до іноземних клієнтів.
Литовські банки як додаткові документи вимагають також довідки, що підтверджує джерело походження коштів. Це може бути витяг з особистого рахунку, контракт або документи про володіння нерухомим майном. Також може знадобитися нотаріально засвідчена копія внутрішнього та закордонного паспорта бенефіціара, перекладеного англійською мовою. Деякі банки проводять реєстрацію рахунки лише після особистого візиту керівника у відділення фінансової установи.
Набагато складніше зареєструвати рахунок у австрійському банку. Клієнту потрібно заздалегідь підготувати великий пакет документів, відповіді на питання про походження коштів та мінімальний депозит у сумі 200 тис. євро. Деякі фінансові установи відкривають рахунок після внесення 5 тисяч євро. Ця сума використовується не як депозит, а відразу надходить на рахунок і може бути використана клієнтом.
Види рахунків
Перш ніж відкрити рахунок в іноземному банку, фізичній особі потрібно вибрати тип рахунку. Найвищі вимоги надаються до інвестиційних. Вони призначені для диверсифікації активів, що складаються з класичних та нових інвестиційних продуктів. Тут важливо правильно вибрати стратегію - ризикову або з мінімальним прибутком. Такі рахунки не підходять для регулярних платежів. За перерахування коштів стягується велика комісія.
Для проведення постійних операцій краще відкрити рахунок в іноземному банку з ритейловою спрямованістю. У таких установах можна відкрити класичний депозит, накопичувальний рахунок або скористатися стандартними інвестиційними продуктами. Переплачувати на комісії за обслуговування не доведеться.
Документи
Для того, щоб відкрити розрахунковий рахунок в іноземному банку, потрібно надати:
- заяву з оригіналом підпису власника;
- копію паспорта або посвідчення водія власника;
- рекомендаційні листи з інших установ;
- пакет документації компанії.
Термін оформлення документів залежить від внутрішніх правил банку. Деякі установи відкривають рахунок протягом одного дня, інші перевіряють документи більше місяця.
Дозволені операції
На рахунок, відкритий в іноземному банку, фізичні особи можуть зараховувати:
- суму відсотків за вкладами;
- мінімальний внесок, необхідний відкриття рахунку;
- готівка, отримана в результаті конверсії;
- перекази валюти РФ між іноземними рахунками двох резидентів чи його близьким родичам;
- переклад резидента іноземної валюти з цього приводу іншого резидента, відкритий у банку поза РФ, за умови, що сума транзакції за день не перевищує 500 доларів за курсом ЦБ.
Реєстрація компанії
Офшорні компанії сьогодні використовуються не так для ведення бізнесу, як для володіння активами та іноземними рахунками. Можна звернутися до посередника та придбати вже зареєстровану компанію. Процедура оформлення документів триватиме один день. Особам, які справді готові вести бізнес за кордоном, краще реєструвати власне ТОВ. Тим більше, що іноземна компанія, що володіє російською фірмою, бере на себе рішення будь-яких майнових суперечок у рамках міжнародного права.
Відкрити рахунок в іноземному банку дистанційно
Процедура реєстрації рахунку є досить тривалою. Потрібно зібрати великий пакет документів, перекласти їх на англійську мову та завірити у нотаріуса. Щоб не витрачати багато часу, можна відкрити рахунок в іноземному банку через інтернет. Головна перевага полягає в тому, що особисто відвідувати відділення банку клієнту не доведеться. Однак провести угоду без посередників не вдасться.
Світова тенденція свідчить, що офшорний банкінг дорожчає. Ще п'ять років тому можна було відкрити рахунок за 200 доларів та стільки ж витратити на річне обслуговування. Сьогодні банки проводять більше операцій із перевірки транзакцій. В результаті вартість платежів та комісія за обслуговування рахунку постійно зростають.
Офшор
Відкрити банківський рахунок в іноземному банку юридичній особі простіше, ніж фізичній. Ця послуга надається одразу після реєстрації компанії. За кордоном іноземні компанії не можуть здійснювати фінансову роботу за готівку.
Купити офшор із уже відкритим рахунком не можна. Банк може порекомендувати юрисдикцію, з якою співпрацює. Але це ще не означає, що вказана компанія надаватиме потрібні клієнту послуги. Наприклад, деякі латвійські банки офіційно не приймають документи з класичних країн офшору, таких як Ангілья, Антигуа, ОАЕ, Панама та Беліз.
Посилення правил
2013 року Росія стала учасником системи автообміну податковою інформацією. Тепер вона може отримувати дані щодо іноземних рахунків росіян з інших країн. За законодавством, росіяни зобов'язані інформувати наявність рахунку в іноземному банку. Із запровадженням нової системи відстежити «мовчунів» буде простіше.
Що це означає?
Відкрити рахунок у іноземному банку громадянин РФ має право. Однак, згідно з ФЗ «Про валютне регулювання», валютні резиденти зобов'язані повідомляти про відкриття та зміну реквізитів рахунку в іноземному банку. Декларацію у ФНП потрібно надавати щорічно до 01.06. Ця норма набула чинності з 2015 року.
Обмеження
Перед тим, як відкрити рахунок в іноземному банку, потрібно поцікавитися про обмеження. Так, валютні резиденти не можуть зараховувати на свої рахунки прибуток від реалізації нерухомості та гранти. Штраф порушення цього вимоги становить 100 % від суми угоди. Якщо громадянин працює в Естонії, продав квартиру в Таллінні, а отримані кошти зарахував на рахунок у місцевому банку, наступний приїзд до РФ закінчиться плачевно. У таких випадках потрібно відкрити рахунок в іноземному банку в Москві, а потім переказувати кошти за кордон. Це обмеження не стосується осіб, які вже багато років живуть та працюють в Естонії та до РФ взагалі не приїжджають.
Звітність
Громадяни РФ повинні звітувати перед ФНП про відкриття, закриття, зміну реквізитів та про рух коштів на кожному з іноземних рахунків. При цьому податківці можуть надати додаткову інформацію про окремі операції. Спеціально для цієї мети розроблено бланк звітності. Заповнену декларацію можна самостійно передати працівникові податкової, відправити через кабінет платника податків. Особи, які не прописані в РФ, можуть надіслати листа за останнім місцем реєстрації до територіального відділення ФНП.
Оподаткування
Не всі валютні резиденти перераховують податки до бюджету РФ. Якщо людина не вважається податковим резидентом, він не зобов'язаний платити кошти в скарбницю РФ. Багато в чому це залежить також від домовленостей Росії із конкретною країною.
Відповідно до ст. 207 НК РФ, податковими резидентами вважаються громадяни Росії, які:
- проживають у РФ понад 183 днів на рік;
- мають житловий об'єкт у власності чи прописку за місцем проживання у РФ.
Штрафи
Якщо податківці самостійно дізнаються про відкриття рахунку там, на платника податків буде накладено штраф у вигляді 2-3 тис. крб. У разі порушення термінів здачі звітності терміном до 10 днів сума штрафу скоротиться до 500 крб. За повторне правопорушення доведеться сплатити 20 тис. руб.
Ціна запитання
Найбільше проблем виникає під час зняття готівки. У Європі діє SEPA – єдина зона європлатежів. У банках усіх єврокраїн, а також у фінансових установах Угорщини, Польщі, Чехії, Румунії, Болгарії, Швеції та Данії можна зняти кошти з карток без комісії. Але ці правила не завжди діють. Клієнт, який оформив рахунок в Італії, а кошти намагається зняти у Швейцарії, має бути готовим до нарахування комісії. Для безвідсоткового зняття коштів краще використовувати банкомати Ощадбанку, представлені в багатьох країнах Східної Європи, або «Сітібанку». Цей міжнародний банк має філії більш як у ста країнах світу. У будь-якій країні світу операція з переведення в готівку коштів з карток банку в «рідних» банкоматах комісією не оподатковується.
Прибутковість депозитних вкладів також є сумнівною. Крім комісії за відкриття та ведення рахунку, вкладнику доведеться сплатити прибутковий податок. У Швейцарії доходи нерезидентів оподатковуються за ставкою 35%. На депозит нараховується дохід за ставкою 0,25%, і це лише в тому випадку, якщо валюта рахунку не відрізняється від національної. Тобто заробити на депозиті у європейській країні неможливо. Натомість клієнту потрібно буде сплатити комісії за відкриття та обслуговування рахунків.
Завантаження...
