Багатьох людей цікавить порядок відкриття рахунку у банку. Якщо замислитись, то нічого особливого в цьому немає. У всякому разі, якщо йдеться про фізичну особу. А ось юридичним, а також ІП чи організаціям доведеться нелегко. Тому необхідно знати про всі особливості відкриття банківського рахунку у тому чи іншому випадку. Якщо правильно підготуватись, то жодних проблем ні з отриманням грошей, ні з укладенням договору не буде. Тож на що мають звертати увагу громадяни? Як відкрити власний рахунок у банку? Які поради один одному дають люди щодо питання, що вивчається? Насправді все не так просто. Особливо якщо йдеться про індивідуального підприємця. Нерідко такі люди замислюються, який рахунок та де їм відкривати. Про це трохи згодом.
Різні типи рахунків
Порядок відкриття рахунку у банку починається з вивчення типів рахунків, що пропонуються у тому чи іншому випадку. Без усвідомлення цієї особливості годі було розпочинати захід з відкриття рахунку. Чому? Тому що кожен рахунок зазвичай має своє призначення. Відповідно, умови надання послуги відрізнятимуться.
На даний момент у Росії можна зустріти такі варіанти:
- розрахунковий рахунок;
- поточний;
- бюджетний;
- кореспондентський;
- депозитний;
- спеціальний.
Для чого призначаються всі перераховані вище рахунки? Знаючи відповідь на це питання, можна без особливих проблем визначитися, який варіант підходить для громадянина або організації. Доведеться враховувати багато факторів. Особливо коли йдеться про великі компанії.
Розрахунковий рахунок – це найпоширеніший варіант. Підходить і для ІП, і для юросіб, і для фізосіб. Призначається для безготівкового розрахунку. Фактично, це універсальний тип рахунку. Досить часто рекомендується відкривати саме його.
Поточний рахунок призначається переважно для простого населення. Він ідеальний для розрахунків, які не пов'язані з прибутком. Організації зазвичай не користуються цим варіантом.
Бюджетний - рахунок у банку, що призначається для дій із державними грошима. Таке рішення підходить юридичним особам. Зазвичай відкривається рідко, переважно тими, хто підтримується урядом. Насправді бюджетні рахунки банках - це сховище коштів державних установ.
Кореспондентський – підходить для обслуговування установ, що пропонують кредитування.
Ще один поширений варіант. Необхідно спеціально для зберігання та невеликого збільшення коштів. Відкривається або фізичними чи юридичними особами.
Спеціальний - призначається для спеціальних операцій. Зазвичай, клієнтами не відкривається. Є переважно внутрішнім.
З усього вищесказаного можна дійти невтішного висновку, що порядок відкриття рахунки банку - процес не такий і простий для нормальної людини. Перше завдання, яке стоїть перед громадянами, - це вибрати тип осередку, що відкривається. Більшість банків пропонує навіть окремі рахунки для ІП та юридичних осіб. Причому, на досить вигідних умовах.
Після того, як людина визначиться, для чого і який рахунок їй необхідний, можна приступати до наступного важливого етапу. Про що йде мова? Про вибір банку, з яким планується співпраця.
Вибір банку
Важко повірити, але ця особливість є вкрай важливою для громадян. Справа в тому, що якщо звернутися до ненадійного банку, то можна втратити практично всі кошти. Також експерти радять не класти всі гроші на один рахунок та в одну фінансову компанію, якщо йдеться про фізичних осіб. Або про будь-які "вклади", які призначаються для збереження грошей.
Можна вкластися в:
- державний банк;
- недержавну (комерційну) організацію;
- іноземну фінансову організацію.
До роботи у Росії рекомендується звертати увагу до банки-резиденты. Іншими словами, ті, що знаходяться на території країни та працюють усередині неї. Перевагу бажано віддавати державним організаціям. Вони, як свідчить практика, стійкіші.
Куди найкраще переказувати кошти? На даний момент рекомендується звернути увагу на такі організації:
- Ощадбанк.
- ВТБ 24.
- "Відкриття".
- "Газпромбанк"
Саме вони відрізняються своєю стабільністю та якістю обслуговування. Також дані компанії пропонують вигідні умови для відкриття тих чи інших рахунків. Саме те, що так необхідно всім громадянам та організаціям. Але які ще особливості включає порядок відкриття рахунку в банку?
Про збирання документів
Слід звернути увагу на такий момент, як збирання всіх необхідних паперів. Насправді цей процес забирає багато часу. Особливо якщо йдеться про організацію чи юридичну особу. У звичайних громадян, як правило, документи не завдають клопоту.
Рекомендується надавати в банк і копії, і оригінали всіх паперів, що надаються. доведеться особисто. Якщо йдеться про організацію, то діяти має керівник/директор. Дозволяється оформлення через законного представника. Але тоді необхідно мати додаткову довідку – довіреність.
Вік для відкриття рахунків
У банку чи будь-якого іншого обов'язково включає таку особливість, як обмеження за віком для потенційних клієнтів. На даний момент далеко не всі громадяни здатні відкривати та закривати рахунки у фінансових компаніях.
Фізичні особи мають право на здійснення такої процедури з 14-16 років, але лише за наявності дозволу від законних представників. До повноліття розпоряджатися грошима, що зберігаються на рахунку, без попереднього погодження з батьками та надання письмового підтвердження від них не можна.
Найчастіше відкриваються банківські рахунки після повноліття. Так громадяни матимуть усі права користування грошима, які є на балансі.
Якщо говорити про юридичних осіб, компаній, фірм та індивідуальних підприємців, то їм дозволяється відкривати рахунки у фінансових організаціях з моменту реєстрації. А точніше після отримання всіх документів про реєстрацію.
Порядок відкриття рахунків у банках РФ цим не обмежується. Все це лише початок. Далі необхідно розглянути документи, які мають принести із собою у обрану фінансову організацію громадяни у тому чи іншому випадку.
Документи для фізичних осіб
Порядок відкриття рахунку у банку фізичній особі не завдає клопоту. Як правило, із собою громадянин має принести лише кілька документів. Якщо йдеться про резидента РФ, то можна обмежитися:
- посвідчення особи (паспортом);
- заявою встановленого зразка;
- банківською карткою (якщо є) із зразком підпису (не обов'язково);
- грошима, які планується переказати на рахунок (за бажанням).
Більше нічого від громадянина не потрібно. А як бути нерезиденту? Якщо іноземна особа захотіла скористатися послугою відкриття рахунку, йому доведеться пред'явити:
- паспорт;
- довідку про реєстрацію;
- виписки, що підтверджують законність перебування на території країни;
- заяву російською мовою.
Насправді все не так уже й важко. Порядок відкриття та ведення рахунків у банку щодо фізичних осіб – це найбільш простий варіант. ІП та юридичним особам доводиться неабияк постаратися в цьому плані.
Для підприємця
Які документи потрібно подати до обраної організації, якщо заявником є індивідуальний підприємець? Тут варіантів кілька. Все залежить від вибраного рахунку. Наприклад, порядок може бути аналогічним із фізичною особою. Що це означає?
На даний момент індивідуальні підприємці, які працюють "на себе" без співробітників (це необов'язковий пункт, він потрібен для того, щоб у банку не виникало додаткових питань), мають право відкрити рахунок як фізичні особи. І користуватись ним для отримання доходу. Тільки треба буде повідомити податкового органу про дану подію. Тоді документи ІП надає такі самі, як і у випадку з фізичними особами.
Якщо ж говорити про спеціалізований рахунок, то порядок відкриття рахунків клієнтів у банку дещо утруднений. Адже документів доведеться принести чимало. Індивідуальний підприємець має надати:
- посвідчення особи (паспорт);
- заяву у письмовій формі;
- свідоцтво про постановку на облік у податковому органі;
- виписки з ПФР та ФСС.
У цьому сенсі порядок відкриття рахунку у комерційному банку та державному нічим не відрізняється. Після перевірки відомостей про заявника організація винесе те чи інше рішення. Як правило, воно позитивне. І можна буде розпочинати заключний етап. Про нього трохи пізніше, адже він є єдиним для всіх ситуацій.
Юридичні особи та компанії
Остання категорія заявників – це організації та юридичні особи. Що на них чекає на шляху до реалізації поставленого завдання? Який порядок відкриття рахунків у банку юридичним особам? На даний момент за встановленими правилами доведеться надати чимало документів у вибрану фінансову організацію.
Як правило, серед усіх необхідних паперів виділяють такі пункти:
- паспорт заявника (зазвичай керівника);
- установчі документи та їх копії (із засвідченням);
- заяву на відкриття рахунку того чи іншого типу;
- довідки з ФСС та ПФР;
- свідоцтво про реєстрацію та постановку на облік у податкових органах;
- картка із зразками друку та відбитком компанії (завірена нотаріусом);
- виписку з ЄДРП.
Якщо відкриття рахунку відбувається не керівником організації, то доведеться, як було зазначено, принести довіреність на здійсненні операції. З собою в банк потрібно також взяти друк фірми. Саме такий порядок відкриття розрахункового рахунку підприємства у банку РФ передбачено на даний момент. Все не так складно, якщо правильно підготуватись.
Договір із банком
Подання раніше перерахованих документів – це лише частина справи. Як тільки банк дав своє схвалення на укладання угоди, потрібно, як уже було сказано, перейти до заключного етапу. Який саме? Який порядок відкриття валютного рахунку в банку, а також карбованцевого у тому чи іншому випадку?
Підставою для обслуговування клієнта будь-якої категорії є договір, що укладається. Відповідно, сторони мають укласти угоду. У тексті договору зазначаються всі подробиці користування, а також закриття рахунку. Тип його "внеску" теж прописується в угоді.
Тут же вказується, який саме варіант був обраний – валютний чи карбованцевий. Перший варіант дозволено фізичним особам та організаціям, які працюють з іноземцями. А ось ІП найчастіше користуються другою пропозицією. Слід зазначити - трансформацію рахунку з одного типу в інший щодо валют не передбачено. Тобто, якщо потрібно закрити рублевий рахунок, наприклад, і відкрити валютний, так і робиться. Спочатку громадянин приходить до банку із зверненням у встановленому порядку та припиняє дію раніше відкритого рахунку. Водночас укладає договір нового. Нічого складного чи специфічного у цьому немає.
В іноземних банках
Яким є порядок відкриття рахунку в іноземному банку? Процес у цілому не відрізняється від усього описаного раніше. Принцип відкриття рахунку скрізь той самий. Головне завдання - це вибір країни та фінансової організації, яка займається обслуговуванням громадян РФ. Рекомендується обирати серед країн-союзників Федерації. Так можна не турбуватися, що рахунок буде заморожено через чинні санкції. Зайві проблеми нікому не потрібні.
Потрібно відкрити валютний рахунок. На додаток до всіх раніше перерахованих документів слід додати рекомендаційні листи з інших банків. Зрозуміло, за їх наявності. Громадянин укладає договір, підписує його – і все, справа зроблена. Як кажуть експерти, суттєвої різниці, де відкривати рахунок – в іноземному чи державному банку, немає.
Про закриття
Але на цьому розмова щодо теми, що розглядається, не закінчується. Справа в тому, що порядок відкриття та закриття рахунків у банку - це нюанси, про які повинен знати кожен вкладник.
Зазвичай, закривається рахунок за заявою громадянина (чи організації). Без цієї операції не вдасться втілити задум у життя. Порядок звернення до банку такий самий, як і при відкритті рахунку. Можна без особливих проблем закрити рахунок. Про цю дію рекомендується негайно повідомити податкові органи. Особливо якщо йдеться про юрособу чи ІП.
Що буде з грошима на рахунку? Тут багато залежить від власника "вкладу". Порядок відкриття та закриття рахунків у банку вказує на те, що собі привласнювати гроші фінансова організація не може. Отже, власник рахунку має заздалегідь потурбуватися про зняття коштів.
Які методи анулювання рахунку мають місце? На даний момент дозволяється:
- зняти гроші готівкою;
- перевести існуючі кошти на інший рахунок у банку (у будь-якій).
Найчастіше використовується другий варіант. Як правило, порядок відкриття рахунків у банку (ЛНР або будь-якої іншої держави, не має значення) для юридичних передбачає те, що всі операції проводяться за безготівковим розрахунком. Тому з переведенням в готівку грошей можуть виникнути певні проблеми. Це цілком нормальне явище.
І якщо громадянин вирішив закрити свій рахунок, він має заздалегідь подбати про те, щоб на ньому не було коштів. В іншому випадку готівку видадуть при розірванні договору з фінансовою організацією.
Відмова та розірвання угоди
Не варто думати, що відкриття рахунку – це так просто. Насправді порядок відкриття рахунків у банку (нерезиденті чи резиденті - це не так важливо) вказує на те, що в деяких ситуаціях громадянам та організаціям можуть відмовити у укладанні договору або розірвати угоду у примусовому порядку. Коли таке можливе?
Зазвичай умови прописуються у самому договорі. Але якщо говорити про дострокове чи примусове розірвання, то, як правило, громадянам така можливість надається, якщо:
- банк не виконує своїх зобов'язань;
- фінансова компанія припиняє свою діяльність;
- господар рахунку відмовляється від своїх зобов'язань.
Як правило, якщо людина відкрила рахунок, вона зазвичай закриває її за власним бажанням. І жодних проблем із цим немає.
Відмови на укладення договору теж можуть бути. Причому не важливо, в якій компанії планується відкрити рахунок. Головне, що існують причини, через які юридичним особам, а також звичайному населенню мають повне право відмовити.
Коли таке можливе? На даний момент найчастіше виділяють такі варіанти:
- надання неповного пакета паперів;
- невідповідність статусу заявника та рахунки (наприклад, фізособи бюджетний рахунок відкрити не можуть);
- підробка документів;
Мабуть, у цьому все. Безпідставно ніхто не має права заборонити відкривати рахунки. Тому, якщо немає жодних суттєвих причин відмови, можна скаржитися на фінансову організацію. А рахунок найкраще буде відкрити в іншій компанії. Там, де працюють сумлінні працівники.
Для банку
Порядок відкриття рахунку організаціям у банку (або фізичним особам) відтепер зрозумілий. Але це лише з боку заявника. Співробітники фінансових компаній також мають знати, як відкривати рахунок. Адже якщо не дотримуватись встановлених правил, з'являться певні проблеми.
Усі рахунки мають бути занесені до спеціального журналу обліку. Там записуються усі відкриті вклади. Вносяться вони на день відкриття нульового балансу по рахунку. Тобто у момент укладання договору.
Також слід зазначити, що при закритті рахунку він заноситься до іншого журналу. Документ, в якому зберігатимуться відомості про "вклад" - журнал закритих рахунків. Він має бути у кожному банку. На даний момент може бути представлений і в електронному вигляді, і паперовому. Другий варіант є обов'язковим. Заноситься рахунок до цього журналу після розірвання угоди.
Відповідно, підставою для відкриття складової, що вивчається, є укладення договору з громадянином або організацією. Угода надається для підпису сторонам у двох примірниках. Юридичні особи ставлять ще свій друк. Так само, як і організації. А ось ІП не обов'язково мати друк. Проставляється вона лише за наявності відповідного об'єкта у громадянина. Досить часто люди просто оформлюються як підприємці і не виготовляють печатки. Достатньо їхнього підпису.
Підстава для закриття рахунку – це не що інше, як розірвання договору. Про те, як може відбуватися, вже було сказано. Тому слід звернути на це увагу.
Операції по рахунку, як правило, здійснюються в день "замовлення" тієї чи іншої операції. Але можливі затримки на кілька робочих днів. До порядку відкриття рахунків жодного відношення ця особливість не має. Її просто потрібно враховувати обом сторонам.
Висновок
Відтепер зрозуміло, яким є порядок відкриття валютного рахунку в банку, а також рублевого. Загалом весь алгоритм дій можна підвести під такі кроки:
- Громадянин чи організація обирає банк, у якому відкриватиметься рахунок.
- Відбувається збирання документів та їх копій. Останні засвідчуються нотаріусом, якщо йдеться про організації та юридичні особи.
- Подається пакет паперів на розгляд.
- При позитивній відповіді від банку укладається договір у двох примірниках. У той же час проводиться відкриття рахунку, занесення його до журналу відкритих рахунків.
- Якщо буде потрібно, заявник сам закриє рахунок шляхом подання заяви встановленого зразка. Після цього можна занести "внесок" у журнал закритих рахунків.
Відповідно, жодних особливих маніпуляцій не потрібно. Насправді все не так уже й складно, якщо заздалегідь підготуватися. Додатково до рахунку можна прив'язати банківську картку. Це дуже зручно. Достатньо при укладанні договору або після відкриття депозиту подати заяву на виготовлення пластику та його прив'язку. А ось порядок відкриття спеціальних рахунків у банку мало кого цікавить. Загалом цей процес мало чим відрізняється від усіх раніше наведених прикладів. Насправді, як було зазначено, даний варіант майже зустрічається.
Завантаження...
