Фінанси TUT.BY надають усю необхідну інформацію про всі білоруські банки. В даному розділі ви знайдете повний список банків, їх адреси на карті, режими та графіки роботи, телефони контакт-центрів та конкретних відділень, посилання на офіційні сайти банків та інтернет-банки, а також на завантаження мобільних додатків. На сторінках банків дано основні відомості про діяльність, пріоритетні напрямки та фінансову стійкість. Дізнаєтеся необхідну інформацію про Національний банк Республіки Білорусь, що є центральним банком та державним органом РБ.
У розділі є вся необхідна інформація про банківські продукти: кредити, вклади, картки, товари для бізнесу. За ними дано актуальні ставки, комісії та умови.
Повний список відділень та обмінників, банкоматів та інфокіосків. Усі необхідні дані: адреси, телефони, режими роботи, послуги, курси валют. Пошук на карті та фільтр допоможе вам швидко знайти необхідний банківський пункт.
Крім цього, тут ви можете залишити відгук та оцінити роботу банку.
Також шукайте найближчі відділення та банкомати в додатку
17.04.2019
Розкажемо який кращий банк у Білорусі за вкладами та іншими показниками.
Національний банк Білорусі на початку року поділився цікавою інформацією щодо доходів фінансових установ та представив найкращі банки Білорусі. Наразі ситуація не змінилася, тому ділимося корисною статистикою.
На початок року сумарна кількість коштів клієнтів у 24 банках Білорусі склала 44 511 826 000 BYN. Найкращий банк Білорусі із залученням клієнтських коштів – Беларусбанк. Власник другого місця – Білагропромбанк. Майже половина всього грошового обсягу припадає на ці два титани!
Останнє місце посідає ЗАТ "ТК Банк". Проте він вражає річним приростом. Порівняно з 2018 роком, його показники за вкладами збільшилися на 167,4%!
Рейтинг найкращих банків Білорусі щодо розміщення власних коштів
- Беларусбанк.
- Білагропромбанк.
- Пріорбанк.
- Білінвестбанк.
- Білгазпромбанк.
- БПС-Сбербанк.
- Банк БелВЕБ.
- Альфа Банк.
- Банк ВТБ.
Порівняльна інформація:
|
В результаті зміни за рік у % |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Беларусбанк |
||||
|
Білагропромбанк |
||||
|
Пріорбанк |
||||
|
Білінвестбанк |
||||
|
Білгазпромбанк |
||||
|
БПС-Сбербанк |
||||
|
Банк БелВЕБ |
||||
|
Альфа Банк |
||||
|
Банк Дабрабут |
Щодо банківських втрат, найвищий рядок у рейтингу займає Абсолютбанк. Його показники, порівняно з попереднім роком, скоротилися на 30%. Зменшили кількість грошової маси Банк БелВЕБ та Белгазпромбанк. Інші вкладоутримувачі більшою чи меншою мірою збільшили цей параметр.
У цілому нині, можна назвати, що стали охоче довіряти власні кошти банкам. Сьогодні кредитно-фінансові установи пропонують величезну кількість пропозицій щодо вкладів як на короткий, так і на тривалий термін.
Вивчаючи найкращі банки Білорусі для збереження своїх заощаджень, звертайте увагу не тільки на кількісні показники, але й на пропозиції та умови. Тоді Ви підберете найоптимальніший для себе варіант.
Сукупні активи банківської системи Білорусі станом на 1 жовтня 2014 року склали 447 740 348 млн. білоруських рублів. Приріст сукупних активів за 3 квартал 2014 року становив 3,76%.
У Додатку Б подано докладну інформацію про стан активів білоруських банків у 3 кварталі 2014 року.
У рейтингу банків за обсягом активів лідирують системоутворюючі банки: Беларусбанк, на частку якого припадає 41,58% сукупних активів, Білагропромбанк (16,01%), БПС-Сбербанк (10,31%), Белінвестбанк (6,4%), Банк БелВЕБ (5,13%), Пріорбанк (4,51%).
Чотири місця, що залишилися в десятці кращих, належать банкам з російським капіталом. Так, на сьомому місці – Білгазпромбанк, активи якого склали 4,03% від сукупних активів банківської системи, на восьмому – Банк ВТБ (Білорусь) (2,32%), на дев'ятому – Альфа-Банк (1,52%), на десятому – Банк Москва-Мінськ (1,27%). На частку банків, що залишилися, припадає всього 6,92% сукупних активів.
Зазначимо, що перестановок у десятці лідерів за підсумками 3 кварталу не відбулося.
На малюнку нижче наочно представлено інформацію про частки банків у сукупних активах банківської системи у 3 кварталі 2014 року.
За темпами приросту активів у 3 кварталі 2014 року лідирує Євроторгінвестбанк (плюс 35,8%). На другому місці розташувався Євробанк (плюс 29,09%), на третьому – Паритетбанк (16,18%).
Ідея-Банк збільшив свої активи на 12,17%, БНБ-Банк – на 10,49%, Абсолютбанк – на 10,24%, Дельта-Банк – на 9,82%, Банк БелВЕБ – на 9,75%.
Загалом 25 банків наростили свої активи у 3 кварталі.
6 банків скоротили активи у 3 кварталі. Найбільш значне зниження зазначено у Банку ББМБ (на 60,44%), Н.Є.Б. Банк (на 11,93%), Банк Москва-Мінськ (на 4,89%).
2) Капітал
Станом на 1 жовтня 2014 року сукупний капітал банків Білорусі склав 61 145 373 млн. рублів. Таким чином, приріст сукупного капіталу білоруських банків за 3 квартал 2014 року становив 4,6%.
Детальна інформація про стан капіталу банків Білорусі представлена у Додатку Ст.
Як видно з таблиці, лідерами за обсягами капіталу, як і раніше, є 6 системотворчих банків: Беларусбанк, Білагропромбанк, БПС-Сбербанк, Банк БелВЕБ, Белінвестбанк і Пріорбанк. Наздоганяє їх Белгазпромбанк, капітал якого відстає від капіталу Пріорбанку на 400 млрд. рублів.
Зазначимо, що у 3 кварталі жодних перестановок серед шістки найбільших не сталося. А десятку лідерів залишив Банк Москва-Мінськ, до речі, нещодавно придбаний Нацбанком. Свої позиції він поступився Альфа-Банку, який у 3 кварталі наростив капітал більш ніж на 10%.
Загалом на 10 найбільших банків припадає майже 90% сукупного капіталу банківської системи. З них Білорусбанку належить 38,98%, Білагропромбанку – 18,88%, БПС-Сбербанку – 6,41%, Банку БелВЕБ – 5,37%, Белінвестбанку – 5,34%, Пріорбанку – 5,34%.
У десятці найбільших за капіталом банків - три гравці з російським капіталом (Білгазпромбанк, Банк ВТБ (Білорусь) та Альфа-Банк), а також іранський ТК Банк, який, незважаючи на те, що давно позбавлений ліцензії на здійснення низки операцій, може похвалитися власним капіталом у розмірі 831 млрд. рублів.
На частку інших банків (а їх 21) припадає всього 10,72% сукупного капіталу.
На малюнку нижче представлено інформацію про частки банків у сукупному капіталі банківської системи станом на 1 жовтня 2014 року.
25 банків у 3 кварталі збільшили свій капітал. У лідерах за темпами приросту капіталу Євроторгінвестбанк, капітал якого зріс на 91,42%. В результаті банк покращив своє місце в рейтинг на 4 рядки і посів 26 місце. На другому місці МТБанк із показником 11,13% - він покращив свої позиції на 1 сходинку, посівши 12-е місце. На третьому ступені п'єдесталу Альфа-Банк – приріст склав 10,36%, що забезпечило йому місце у десятці лідерів за обсягом капіталу.
Загалом різких стрибків капіталу та відчутних перестановок у рейтингу, окрім Євротогрінвестбанку, не відзначено. Декілька банків помінялися місцями, ряд банків зумів наростити капітал на 5-7%, два банки - більш ніж на 10%.
6 банків скоротили капітал. Найбільш суттєві зміни відзначені у капіталі Банку ББМБ – мінус 11,34%. В інших банках скорочення капіталу не перевищило 4%. Так було в Абсолютбанку капітал просів на 3,72%, в Н.Е.Б. Банку – на 3,08%, у Франсабанку – на 1,33%, у БСБ Банку – на 0,91%, у ХКБанку – на 0,12%.
3)Прибуток
Сукупний прибуток банківської системи в 3 кварталі 2014 року склав 5456136 млн рублів. Таким чином, сукупний прибуток банків Білорусі порівняно з аналогічним періодом минулого року зріс на 11,82%.
У Додатку Р представлена докладна інформація про стан прибутку білоруських банків у даному періоді.
Зауважте, що показник прибутку для сумісності порівнювався не з 2 кварталом 2014 року, а з 3 кварталом 2013 року.
Порівняно з 3 кварталом 2013 року у рейтингу відбулися значні зміни. Перші два місця залишилися незмінними - лідирує Беларусбанк (22,45% сукупного прибутку), далі йде Білагропромбанк (16,71%). Примітно, що за підсумками 2 кварталу у лідерах із прибутку був Білагропромбанк, а Беларусбанк посідав друге місце.
Пріорбанк покращив свої позиції на 1 рядок і перемістився на 3 місце, заробивши 11,3% сукупного прибутку. БПС-Сбербанк в результаті опустився на 1 рядок нижче - 4 місце та 10,08% сукупного прибутку.
Крім того, помінялися місцями Белгазпромбанк та Банк БелВЕБ. Перший покращив свої позиції на один рядок і зайняв 5 місце з показником 9,39% сукупного прибутку, другий - відповідно свої позиції погіршив і тепер розташовується на 6-му рядку з показником 6,67% сукупного прибутку.
На сьомому місці розташувався системоутворюючий "Белінвестбанк" з показником 4,82%.
Банк Москва-Мінськ перемістився з 10 на 8-е місце, на його частку припадає 2,58% сукупного прибутку. МТБанк, як і рік тому, посідає 9 місце із показником 2,42%.
Альфа-Банк покращив свої позиції відразу на 4 рядки і замикає десятку найкращих із показником 2,15% сукупного прибутку банківської системи.
А ось Ідея Банк, який рік тому займав 8 місце, залишив список лідерів і розташувався на 16 місці нашого рейтингу.
Зазначимо, що Абсолютбанк за підсумками 3 кварталу 2014 знову отримав збиток, цього разу в розмірі -11 305 млн рублів. Становище банку було незавидним ще в 1 кварталі - тоді його збиток склав 3653600000 рублів, до другого кварталу збільшившись до 8105 млн. А буквально днями Абсолютбанк був проданий новим акціонерам.
До речі, торік збитків не отримав ніхто.
Перестановки у рейтингу з прибутку колосальні, лише 7 банків залишилися на колишніх місцях. Роздрібні Дельта Банк, Ідея Банк та ХКБанк погіршили свої позиції відразу на 6-8 рядків – позначається вето Національного банку на видачу кредитів без довідок про доходи.
На малюнку нижче наочно представлено інформацію про частки банків у сукупному прибутку банківської системи за 3 квартал 2014 року.
Поки одні банки підраховують збитки та засмучуються негативною динамікою порівняно з минулим роком, інші нарощують показник із крейсерською швидкістю. Так, прибуток ТК Банку (позбавлення ліцензій якого, до речі, ніхто не скасовував) у 3 кварталі 2014 року приріс на 175,05% порівняно з аналогічним періодом минулого року, прибуток Альфа-Банку – на 102,93%, БСБ Банку – на 91,98%, БНБ-Банку – на 91,5%, Євроторгінвестбанку – на 88,21%, Банку ББМБ – на 85,08%, Євробанку – на 84,46%, Білгазпромбанку – на 83,33%.
На малюнку нижче представлено інформацію про темпи приросту прибутку банків у 3 кварталі 2014 року порівняно з аналогічним періодом минулого року.
У 12 банках відзначено скорочення прибутку. Про збитки Абсолютбанку ми вже згадували, а серед гравців, які найбільше скоротили свій прибуток, можна виділити ІнтерПейБанк (93,16%), ХКБанк (78,68%), Ідея Банк (77,06%), Трастбанк (67,47%) ), Паритетбанк (47,43%), Франсабанк (38,28%), Н.Є.Б. Банк (35,33%). На малюнку нижче представлено інформацію про темпи зниження прибутку білоруських банків у 3 кварталі 2014 року порівняно з аналогічним періодом минулого року.
4) Тепер можна підбити підсумки 3 кварталу 2014 року.
Приріст сукупних активів у 3 кварталі становив 3,76%, сукупного кредитного портфеля 3,47% та обсягу коштів клієнтів у банках 5,67%.
Потрібно розуміти, що капітали банків, сформовані у білоруських рублях, потерпають від девальвації. А приріст коштів у банках багато в чому забезпечений за рахунок відсотків за рублевими вкладами, ставки за якими, як і раніше, великі. Тобто реальний приріст на практиці виявиться нижчим, ніж заявлені 5,67%.
Сукупний прибуток банків у 3 кварталі зріс на 11,82% порівняно з аналогічним періодом минулого року, тоді як у 2 кварталі він скоротився на 4,58%.
Якщо розглядати показники не загалом, а зокрема, то очевидно, що низка банків зазнає певних труднощів. Так, зниження прибутку спостерігається у 12 банках – а це майже 40% усіх гравців банківської системи. Один банк – Абсолютбанк – отримав у 3 кварталі 2014 року збиток, після чого був проданий.
На скороченні прибутку банків позначаються нововведення Національного банку над ринком кредитування. По-перше, це обмеження довідок по кредитах для юридичних осіб, по-друге – заборона видачу кредитів без довідок про доходи. Роздрібні ХКБанк, Дельта Банк та Ідея Банк, що раніше займали провідні позиції на ринку так званих "кредитів на товар", скоротили прибуток більш ніж на 70%.
Станом на 1 липня 2019 року в Білорусі налічувалося 24 діючі банки та Банк розвитку, який є особливим типом кредитно-фінансової організації. У першій половині поточного року всі комерційні банки та БРРБ були прибутковими.
Банки Білорусі дуже неоднорідні за розміром капіталу та активів. На останню звітну дату найбільший банк відрізнявся від найменшого у 94 рази за обсягом капіталу та у 302 рази за сумою активів.
У умовах не можна заміряти ефективність роботи банку без поправки різні масштаби діяльності. Адже, як правило, прибуток того ж Беларусбанку буде свідомо великий, а прибуток Цептер Банку — відносно малий.
Прибрати частину спотворень, пов'язаних із розмірами банків, допомагають показники рентабельності активів та капіталу. Рентабельність активів - це співвідношення прибутку банку та його середніх активів за певний період часу, рентабельність капіталу - співвідношення прибутку та капіталу.
У першому півріччі середня рентабельність активів за 24 діючими банками склала 0,77%, рентабельність капіталу - 5,18%. Порівняно з 2018 роком, ці показники практично не змінилися.
Перше місце у системі за рентабельністю активів (4,62%) та дев'яте за рентабельністю капіталу (5,12%) зайняв ТК Банк. Це білоруський банк із іранським капіталом. У квітні НБРБ продовжив ТК Банку заборону залучення вкладів фізосіб.
На друге місце за рентабельністю активів (2,59%) та перше за рентабельністю капіталу (16,60%) вийшов МТБанк. За сумою місць у рейтингу цей приватний банк можна називати найефективнішим у системі.
Пріорбанк розташувався на третій позиції щодо рентабельності активів (1,80%) і на другій — за рентабельністю капіталу (11,22%). Пакет акцій у Пріорбанку ніяк не може продати Держкоммайно. У першій половині 2019 року на Пріорбанк надходила перевірка з НБРБ.
Два останні місця за рентабельністю активів та капіталу зайняли Паритетбанк (0,23% та 0,95%) та Цептер Банк (0,08% та 0,24%). У липні в Цептер Банку мала розпочатися перевірка силами фахівців регулятора.
Загалом у порівнянні з 2018 роком рентабельність активів наростили 10 із 24 банків, рентабельність капіталу — 11 із 24. Рентабельність активів впала на тлі зростання рентабельності капіталу у БТА Банку.
Найпотужніше зростання показників рентабельності у відсоткових пунктах відзначалося у ТК Банку. Причина проста – 9-кратне зростання прибутку до 2018 року. Аутсайдерами з динаміки рентабельності у 2019-му з'явилися Банк ВТБ (Білорусь) та СтатусБанк.
Про це та про багато інших подій у світі грошей та фінансів ви можете оперативно дізнаватися у наших групах
Порівняли підсумки роботи всіх чинних банків країни за показниками ефективності. Виявилося, що між лідерами та лузерами рейтингу лежить ціла прірва.
Спочатку відзначимо, що вимірювати ефективність роботи банків лише за сумою їхнього прибутку — повна дурість. Банки Білорусі сильно відрізняються один від одного за розмірами активів та капіталу. Відповідно, і прибуток у банків зазвичай відрізнятиметься просто через їхню величину. Логіка тут проста: на великих активах і капіталі теоретично можна заробити більше прибутку, ніж малих.
Найбільшим банком країни на 1 січня 2018 року був Беларусбанк. Обсяг активів Беларусбанку перевищував розмір активів іншого банку в рази. Найдрібнішим банком Білорусі на початок 2018-го був Статусбанк. Його активи були меншими за активи Беларусбанку в 281 раз.
Щодо банківського капіталу розкладка на рубежі 2017 та 2018 років була схожою. Беларусбанк був більшим за будь-який інший банк країни як мінімум удвічі. Капітал Беларусбанку перевищував капітал найдрібнішого Цептер Банкуу 98 разів.
За таких диспропорцій у розподілі капіталу та активів робити якісь висновки про ефективність банків тільки з прибутку було б абсурдно. Щоб визначити, який із банків найефективніший, а який неефективний, краще використовувати відносні, а не абсолютні показники. До переліку таких показників входять рентабельність активів та капіталу.
Рентабельність активів банку - це відношення його прибутку за час до середньої величини активів за той же період. Рентабельність капіталу - відношення прибутку до капіталу. До капіталу банку включаються його власні гроші, а ось активами можуть бути не лише власні кошти банку, а й позикові.
Середня за 2017 рік рентабельність активів 24 чинних банків склала 1,38%, рентабельність капіталу - 9,58%. Крім комерційних банків НБРБ знедавна звітує Банк розвитку. Його показники у 2017 році були вищими за середні за системою (3,29% — рентабельність активів та 11,20% — капіталу).
Найефективнішим банком Білорусі за рентабельністю активів за 2017 рік став Пріорбанк. Рентабельність активів цього банку минулого року становила 6,39%, рентабельність капіталу – 34,19%.
Друге місце за рентабельністю активів (5,26%), але перше за рентабельністю капіталу (41,46%) у 2017 році посів МТБанк. МТБанк є найбільшим приватним банком країни: великі банки або державні, або іноземні.
На третьому місці за рентабельністю капіталу (31,52%) та п'ятим за рентабельністю активів (3,84%) знаходився Альфа Банк. Білоруський Альфа-Банк – це «дочка» однойменного найбільшого приватного банку Росії.
Останні три місця за рентабельністю активів та капіталу у 2017 році зайняли Білагропромбанк(0,23% та 1,43%), Цептер Банк(0,21% та 0,55%) та Банк «Рішення»(0,14% та 0,44%).
Якість активів державного Білагропромбанку залишається низькою навіть після передачі їхньої частини у спеціальне агентство. Причиною цього є орієнтація банку на пільгове кредитування агропромислового комплексу.
Банк «Рішення» (колишній Трастбанк) у 2016 році взагалі був збитковим. Тому вихід на позитивну рентабельність – це своєрідний успіх цього банку.
Цептер Банкмає стабільно високі операційні витрати свого розміру. Щороку операційні витрати з'їдають більшу частину прибутку цього банку.
Завантаження...
