Вітаємо читачів онлайн-журналу «сайт»! Сьогодні поговоримо про кредитну історію - що це таке, як можна дізнатися і перевірити свою кредитну історію безкоштовно на прізвище (або паспорту) через Інтернет, де краще замовити і подивитися КІ в режимі online ????.
Після прочитання статті ви також дізнаєтесь:
- чому необхідно знати власну кредитну історію;
- чи можна тільки за паспортом перевірити свою КІ відразу у всіх базах;
- як швидко отримати звіт про кредитну історію в Інтернеті з БКІ.
В кінці публікації ми традиційно відповідаємо на найпопулярніші питання по темі.
Отже, ми починаємо!
Про те, що таке кредитна історія, як дізнатися (перевірити) свою кредитну історію безкоштовно на прізвище через Інтернет і де можна подивитися КІ онлайн за паспортом ???? - читайте в нашому випуску
1. Що таке кредитна історія і навіщо вона потрібна ???? - повний огляд поняття
Почнемо з визначення кредитної історії.
Кредитна історія- це інформація про позичальника (конкретну людину або компанії), що характеризує виконання зобов'язань по поверненню грошей, отриманих в борг у банку, МФО та інших організацій.
У більшості випадків кредитна історія (КІ) використовується фінансовими організаціями при прийнятті рішення про можливість видачі черговогопозики.
Яка інформація міститься в кредитній історії позичальника і де можна отримати свою КІ (безкоштовно та платно)
За своєю суттю КІ є документ, який включає 3 розділу.
Розділ 1. Титульна частина
Титульний розділ включає основну інформацію про позичальника, а також скорочені відомості про його кредитах.
Зразок титульної частини кредитної історії фізичної особи
- Особиста інформація про позичальника. До неї відносяться прізвище, ім'я та по батькові, а також дата і місце народження;
- ідентифікаційні дані - адреса реєстрації та проживання, а також телефони;
- Зведені дані - кількість позик, як своєчасно оплачуваних, так і прострочених, розмір заборгованості на даний момент, поточний стан розрахунків.
Титульний розділ також містить відомості про те, яка кількість запитів щодо кредитної репутації було подано. Найчастіше репутацією позичальника цікавляться банки при подачі заявки на позику або.
Розділ 2. Основна частина
Основна частина містить детальну розшифровку фінансових транзакцій. Цей розділ включає інформацію про оформлені кредити і порядку їх обслуговування.
Основна частина кредитної історії позичальника
Основна частина звіту містить такі відомості:
- Тип оформленого кредиту - споживчий, карта, автокредит, іпотека;
- Основні умови договору позики - розмір платежу, періодичність його внесення, дати початку і закінчення дії угоди;
- Якість виконання кредитних зобов'язань - кількість повернутих, діючих і прострочених позик, а також переданих службам стягнення;
- баланс , Тобто відомості про розмір боргу на даний момент.
З цією метою більшої наочності використовується виділення кольором:
- зеленимв звіті виділяються позики, які були погашені без порушень;
- жовтим- кредити з невеликими простроченням;
- червоним- позики, за якими були серйозно порушені терміни внесення платежів;
- чорним- неповернених кредитів, а також стягнення.
Позичальники повинна розуміти, що з 2015 року в досьє про кредитну історію включається також інформація про інші заборгованості, в тому числі по аліментах, комунальні послуги, штрафів.
Розділ 3. Закрита частина
У цьому розділі міститься конфіденційна інформація. Тут представлені відомості про те, яким чином формувалася представлена кредитна історія. Іншими словами, хто передавав дані в БКІ, а також хто запитував відомості.
Додаткова (закрита) частина звіту КІ
З 2014 року будь-які компанії мають право отримувати відомості з кредитної репутації (з титульного і основного розділу). Однак для цього потрібно письмовий дозвіл позичальника. Короткий опис розділів звіту про кредитну історію представлено в таблиці нижче.
Таблиця: «Розділи звіту про кредитну історію і що міститься в них інформація»
| Розділ кредитної історії | інформація, що міститься інформація |
| 1) Титульний розділ | Основні відомості про позичальника Коротка інформація про оформлені кредити Скільки запитів кредитної історії було |
| 2) Основний розділ | Детальна розшифровка фінансових операцій - інформація про оформлені кредити і порядку їх обслуговування Тут містяться відомості не лише про позики, а й про борги з аліментів, штрафів, комунальних послуг |
| 3) Закритий розділ | Містить конфіденційну інформацію про те, хто передавав в бюро відомості, а також, хто їх запитував |
2. Для чого потрібно знати свою кредитну історію?
Громадянам корисно знати власну кредитну історію. При цьому періодично вивчати звіт варто навіть тим, хто ніколи не оформляв позик. Це допоможе виключити цілий ряд неприємностей.
Причини, за якими слід періодично запитувати інформацію з кредитної історії, можуть бути різні:
- Виняток фактів шахрайства. Нерідко позики оформляються за підробленими документами. В результаті власник паспорта може і не знати про те, що став позичальником. Найчастіше така ситуація виникає в сфері мікропозик. Найчастіше МФО оформляють по копії або по фотографії паспорта. Тому важливо стежити, щоб вони не потрапляли в руки сумнівних особистостей. Також не зайвим буде перевірити відомості з БКІ тим, хто коли-небудь втрачав паспорт.
- Виправлення некоректної інформації. Помилки присутні у всіх сферах діяльності, в тому числі і в банківській. Найчастіше в цій області неточності пов'язані з людським фактором, а також з програмними збоями. В результаті помилки можуть спотворити звіт про кредитну історію, і репутація позичальника може бути зіпсована без його участі.
- Оцінка ймовірності позитивного рішення за заявками на кредит. Якщо планується оформити нову позику, швидше за все, банк при проведенні оцінки потенційного клієнта запросить в БКІ його кредитну історію. Спираючись на репутацію позичальника, кредитор робить висновок про його сумлінності. Якщо кредитна репутація виявиться зіпсованою, за заявкою на оформлення позики може бути істотно зменшена сума, або і зовсім прийнято негативне рішення. Про те, як і без відмови, читайте в одній з наших статей.
- Перевірка відсутності заборони на виїзд за кордон. Нерідко позичальники стикаються з тим, що їх не випускають з країни через невиконаних боргових зобов'язань. Щоб не опинитися в неприємній ситуації, варто заздалегідь зробити перевірку. Заборона на виїзд діє в разі наявності боргу, що перевищує 30 000 рублів. Щоб все-таки поїхати, платіж варто внести заздалегідь - приблизно за 3 тижнідо дати поїздки. фахівці рекомендують після погашення звернутися до приставам, щоб вони скасували заборону на виїзд. Якщо не вжити таких заходів, документ може не встигнути дійти до прикордонників.
- Виключення можливості взаємодії з колекторськими службами. Для повернення власних коштів банки вживають різні заходи щодо боржників. Нерідко з такими клієнтами працюють служба безпеки, а також колекторські агентства. Незважаючи на те, що їх дії строго регламентовані законом, взаємодія з ними може виявитися вкрай неприємним.
Таким чином, тут наведено чимало причин, за якими громадянам необхідно регулярно перевіряти інформацію, яка міститься в їх власної кредитної історії.
Основні способи як можна перевірити свою кредитну історію (безкоштовно та за гроші)
3. Як дізнатися свою кредитну історію - 4 перевірених способи подивитися КІ ????
Існує чимало способів запросити звіт про власну кредитну історію. Приймаючи рішення, який з них використовувати, важливо розуміти, що відомості про позичальника часто зберігаються відразу в декількох бюро і можуть істотно відрізнятися в різних БКІ.
Саме тому фахівці рекомендують спочатку з'ясувати, де саме зберігаються відомості про вас. Для цього передбачена можливість звернутися в Центральний каталог БКІ . Запит сюди можна оформити, використовуючи офіційний сайт ЦБ РФ.
Однак крім особистих даних тут знадобиться вказати код кредитної історії . Якщо позичальникові він невідомий, варто звернутися у фінансову організацію, де був виданий кредит.
виділяють 4 основних способи отримати і подивитися відомості про власну кредитну історію . Нижче детально описано кожен з них.
Спосіб 1. Звернення безпосередньо в БКІ ✔
Незважаючи на те, що в нашій країні сьогодні діє більш 20 бюро кредитних історій, понад 90 % Всієї інформації про позичальників зосереджено в 4 -ёх з них.
Найбільшими БКІ є:
- Національне бюро кредитних історій (НБКИ);
- Еквіфакс Кредит Сервісіз;
- Кредитне бюро Русский Стандарт;
- Об'єднане кредитне бюро.
Коли позичальникові відомо, в яких саме БКІ зберігаються відомості про нього, краще відразу звернутися в ці бюро. Існує кілька способів зробити це:
- відвідування відділення бюро;
- напрямок письмового запиту, наприклад,в формі телеграми;
- через інтернет, якщо конкретне бюро надає таку можливість.
БКІ збирає, зберігає і обробляє відомості про громадян, які оформляли позики. Крім того, бюро формує і надає за запитом фінансових компаній, а також фізосіб звіти про кредитну історію.
БКІ надає громадянам різноманітні послуги:
- Надання звіту про кредитну історію позичальника. Статистичні дані підтверджують, що така послуга користується найбільшою популярністю. За нею в БКІ звертаються фізичні особи, Бажаючі уточнити кредитну історію, а також юридичні особи, Яким необхідно перевірити надійність потенційного клієнта.
- Формування довідки, що містить докладну інформацію про БКІ, що зберігають відомості про позичальника. Такий документ може знадобитися в тих ситуаціях, коли з'ясувалося, що інформація про фізичну особу міститься в декількох бюро. Важливо розуміти, що відомості можуть істотно відрізнятися - в одних БКІ інформація може бути негативною , в інших - позитивної .
- Виправлення неточностей і помилок в кредитній історії - це ще одна з функцій БКІ. Через бюро кредитних історій можна оскаржити інформацію в звіті.
- Можливість отримати або змінити код кредитної історії. Подаючи такий запит, позичальник повинен представити документ, що засвідчує особу.
Один раз в 12 місяців звіт про кредитну інформації в бюро надається безкоштовно.
Спосіб 2. Звернення до відділення банку, який є агентом БКІ ✔
Запросити звіт про репутацію позичальника можна за допомогою звернення в фінансову організацію, яка є агентом БКІ.
Такі послуги надають найбільші банки, в тому числі ренесанс Кредит , ВТБ Банк Москви , Пошта Банк , Бінбанк , А також деякі регіональні фінансові компанії. Про можливість отримання подібної послуги найкраще уточнювати безпосередньоу відділенні кредитної організації.
Щоб оформити звіт таким способом, слід направитися в банк-агент БКІ і написати відповідну Заява . Як правило, це займає не більше 15 хвилин.
Слід мати на увазі, що на відміну від БКІ банки за надання звіту про кредитну історію стягують плату. У більшості випадків вона знаходиться в діапазоні від 800 до 1 300 рублів .
Великим плюсом (+) розглянутого способу є відсутність необхідності звертатися до нотаріуса для засвідчення документа.
Спосіб 3. Через інтернет-банк ✔
Сьогодні будь-який клієнт великого банку без праці може перевірити власну кредитну репутацію онлайн. У більшості випадків для направлення запиту досить авторизуватися в особистому кабінеті і вибрати послугу «Запит кредитної історії».
Звіт в цьому випадку надається з справлянням комісії, Яка зазвичай списується безпосередньо з банківської карти. Слід розуміти: банки співпрацюють з конкретними БКІ, з яких і буде надано звіт.
Спосіб 4. Використання сервісів оцінки кредитної історії ✔
Останнім часом зросла популярність сервісів, що дозволяють позичальникам оцінити кредитну історію. Вони надають всього за кілька хвилин міні-виписку . вона містить рейтинг позичальника, А також основні відомості - кількість позикі наявність простроченої заборгованості.
Незважаючи на стислість одержуваного звіту, послуга користується популярністю. пояснюється це високою швидкістю отримання відомостей, а також низької ↓ вартістю, Яка буде складати всього близько 300 рублів.
Найбільшою популярністю користуються такі сервіси:
- Мій рейтинг ;
- MoneyMan ;
- ЗБКІ .
Представлені способи дозволяють отримати звіт про кредитну історію. Вибір між ними залежить в першу чергу від бажання позичальника.
4. Як перевірити свою кредитну історію безкоштовно через Інтернет (онлайн) на прізвище і паспортом - покрокова інструкція ????
Отримати звіт про власну кредитної репутації громадянин може різними способами. В силу активного розвитку Інтернету останнім часом особливою популярністю користуються варіанти, які надають можливість зробити це в режимі онлайн .
Щоб отримати інформацію про кредитну репутації через інтернет, потрібно трохи часу. Однак щоб процес дійсно був швидким і правильним, слід попередньо вивчити подану нижче покрокову інструкцію .
Крок 1. Дізнаємося, в якому БКІ зберігається кредитна історія
Щоб отримати звіт про власну кредитної репутації, доведеться в першу чергу з'ясувати, де є дані про вас. Важливо розуміти: щоб отримати інформацію, необхідний. Його видають банки в процесі оформлення договору позики.
Якщо коду з якоїсь причини немає або він забутий,доведеться спочатку відвідати найближче відділення будь-якого банку. Тут при пред'явленні паспорта можна оформити запит з метою отримання нового коду.
1) Відкрити офіційний інтернет-портал Центрального банку РФ ( www.cbr.ru/ckki/ ). Тут необхідно знайти пункт «Центральний каталог кредитних історій» . Після вибору цього розділу, слід перейти за посиланням «Запит на надання даних про бюро кредитних історій» .
2) Натиснувши на пункт «Суб'єкт», Позичальник повинен заповнити інформацію, що з'явилася анкету. Для цього буде потрібно ввести прізвище, ім'я та по батькові, А також дані документа, що посвідчує особу, як правило, паспорта.
Крім того, буде потрібно вказати код суб'єкта кредитної історії, а також електронну пошту.
Дія №2. Натискаємо на кнопку «Суб'єкт»
3) Коли необхідні відомості в форму будуть внесені, залишиться в полі про згоду з передачею заявки поставити галочку ✔. Після цього необхідно натиснути кнопку «Надіслати дані» .
Дія №3. Відсилаємо свої дані для отримання відомостей про БКІ, в якому (-их) зберігається досьє позичальника
Звіт про місце зберігання даних заявника надсилається у вигляді електронного листа.
Крок 2. Отримуємо кредитну історію
Коли перелік БКІ буде отримано, можна приступити безпосередньо до запиту даних з них. Для цього необхідно дотримуватися такої послідовності:
- Перейти на офіційний сайт БКІ і зареєструватися на ньому. Щоб зробити це, доведеться внести запитувані дані в запропоновану форму. Важливо враховувати, що пошук інформації про заявника здійснюється за даними паспорта. Тому всі відомості важливо вказувати максимально уважно. Якщо при заповненні форми припуститися помилки, інформація про кредитну історію не приймете.
- Дати свою згоду на обробку персональних даних, поставивши галочку у відповідному полі. Це є важливою умовою надання звіту з БКІ. Якщо не зробити цього в процесі формування запиту, бюро відмовить у наданні інформації.
Згода на обробку персональних даних та отримання кредитної історії в ОКБ (Об'єднане кредитне бюро)
Перш ніж БКІ надасть заявнику звіт про КІ, йому доведеться пройти процедуру ідентифікації.
Передбачені наступні способи ідентифікації:
- відвідати офіс БКІ з паспортом;
- пройти перевірку на інтернет-порталі;
- відправити через пошту Росії рекомендований лист із запитом, який завірений нотаріусом;
- запросити додому кур'єра;
- в банках-партнерах;
- в офісах системи «Контакт».
Дистанційна онлайн-ідентифікація через бюро Equifax
Коли звіт КІ готовий, він доставляється заявнику різними способами:
- рекомендованим листом на адресу проживання;
- кур'єром;
- через офіс системи Контакт;
- в електронному вигляді;
- шляхом особистого відвідування відділення БКІ.
Якщо дані позичальника зберігаються відразу в декількох бюро, фахівці рекомендують заради економії часу звертатися з метою отримання звіту до їх партнерам. Це може бути будь-який банк, Агентство кредитних історій, сервіс Banki.ru.
Важливо запам'ятати: запросити звіт про власну кредитної репутації без сплати комісії можливе лише 1 раз на протязі 12 місяців. Якщо є бажання робити запити частіше, за кожен з них доведеться платити. Зазвичай комісія складає від 300 до 1 000 рублів.
Крім того, існують БКІ, які дозволяють передплатити поновлення власної кредитної репутації . У цьому випадку після кожної зміни в звіті клієнт отримує відповідне повідомлення. Це дозволяє оперативно відслідковувати зміни в кредитній історії і допоможе уникнути шахрайських дій.
Послугу підписки на оновлення в КІ надають:
- НБКИ;
- Equifax;
- Mycreditinfo.
5. Чи можна здійснити перевірку кредитної історії по всіх базах самостійно ?????
Позичальники повинні розуміти, що єдиної бази по кредитних історій не розроблено. Відомості зберігаються в бюро кредитних історій, яких на території нашої країни діє понад 2 -х десятків.
Однак все БКІ зареєстровані в Центральному каталозі кредитних історій. Сюди можуть звертатися позичальники, щоб з'ясувати, де саме знаходиться інформація про них.
щоб сформувати запит в Центральний каталог кредитних історій (ЦККІ), необхідно зайти на сайт Центробанку РФ. Тут необхідно заповнити форму з обов'язковим зазначенням коду суб'єкта кредитної історії .
Якщо код невідомий або втрачений, спочатку доведеться відновити його. З цією метою необхідно звертатися в банк, який видавав позику або в БКІ.
Після того, як форма буде заповнена, запит можна відправити в ЦККІ. коли звіт буде сформований, його направлять позичальникові листом на електронну адресу, яка вказана в заявці.
Центральний каталог кредитних історій не є єдиною інформаційною базою. Тому тут не здійснюється зберігання інформації про позики і про їх обслуговуванні. Позичальники в цій організації можуть отримати відомості виключнопро те, в яких БКІ є інформація про них.
Де замовити і як отримати кредитну історію швидко і недорого
6. Де ще можна замовити і отримати кредитну історію з БКІ - огляд варіантів ????
Існує досить багато способів отримати звіт про власну кредитну історію. Частина з них вже були розглянуті в представленій публікації раніше.
Нижче описані ще 2 популярних способу, як можна дізнатися свою кредитну історію .
Варіант 1. Замовити кредитну історію в салоні зв'язку «Евросеть»
Не так давно в салонах зв'язку «Евросеть» з'явилася послуга, яка дозволяє замовити звіт про власну кредитну історію. З цією метою необхідно відвідати відділення компанії.
Як замовити кредитну історію в Евросети
Звернувшись до оператора, слід пред'явити паспорт. Після цього буде оформлений запит на надання звіту з кредитної репутації. Важливо розуміти, що послуга надається платно. Комісія за неї становить близько 1 000 рублів.
Тут також може бути надана послуга, яка називається «Ідеальний позичальник» . заплативши близько 500 рублів, можна отримати інструкцію, Яка допоможе виправити зіпсовану репутацію. Вона розробляється з використанням скоринг-оцінки репутації позичальника, а також терміну, за який він бажає виправити ситуацію.
На нашому сайті також є стаття про те, самостійно.
Варіант 2. Отримати кредитну історію через сервіс Агентства кредитної інформації (АКРІН) з НБКИ
Звіт можна замовити, використовуючи спеціалізований сервіс АКРІН . Агентство виступає найбільшим офіційним представником Національного бюро кредитних історій.
У АКРІН позичальник може скористатися такими послугами:
- замовити довідку з Центрального каталогу кредитних історій;
- отримати виписку, а також кредитний звіт з Національного бюро кредитних історій;
- запросити відомості з БКІ «Русский стандарт»;
- оскаржити дані, що містяться в звіті про кредитну репутації з Національного бюро;
- сформувати новий код кредитної історії;
- отримати відомості про скоринг-оцінці позичальника;
- підключити послугу інформування через смс про внесення змін до кредитну історію;
- перевірити відомості про обтяження автомобіля.
Як отримати кредитну історію онлайн від партнера НБКИ - АКРІН
Позичальник може отримати інформацію про кредитну історію в режимі онлайн . Для цього необхідно зареєструвати особистий кабінет і пройти процедуру ідентифікації. Якщо буде потрібно консультація співробітників АКРІН, отримати її можна як по телефону, Так і за допомогою електронної пошти.
Фахівці вважають, що розглянутий сервіс прекрасно підходить тим, хто бажає регулярно перевіряти власну кредитну історію. Вартість послуг, що надаються тут відносно невисока. При цьому оплату можна проводити не тільки з використанням банківської карти, А й через популярні електронні гаманці – Яндекс гроші і WebMoney.
7. Відповіді на типові запитання (FAQ)
Багато позичальники намагаються дізнатися якомога більше про поняття кредитної історії. Саме тому по даній темі виникає чимало запитань. Відповіді на найпопулярніші з них представлені нижче.
Питання 1. Як подивитися кредитну історію в Інтернеті (онлайн) безкоштовно через держпослуги без реєстрації?
Останнім часом зростає популярність держпортал «держпослуги» . З його допомогою можна отримати популярні послуги.
Однак незважаючи на те, що сервіс збирає велику кількість відомостей про користувача, з кредитними організаціями він жодним чином не пов'язаний. Тому тут неможливозамовити та перевірити свій звіт про кредитну історію ні платно, ні безкоштовно.
Питання 2. Чи реально дізнатися (перевірити) кредитну історію тільки на прізвище?
Багато хто хоче знати, чи реально дізнатися кредитну історію з однієї тільки прізвища. Однак такої можливості в нашій країні немає . Пов'язано це в першу чергу з конфіденційністю інформації.
З метою безпеки відомостей отримати дані кредитної історії можуть тількипевні категорії фізичних осіб і організацій.
Більш того, в Росії проживає величезна кількість однофамільців, у яких збігаються ім'я та по батькові, а часом навіть і дати народження. У такій ситуації ідентифікувати конкретного позичальника можливе лише за умови надання паспортних даних.
Питання 3. Скільки разів можна запросити кредитну історію безкоштовно в БКІ?
Для отримання звіту з кредитної історії позичальника слід звернутися в БКІ з документом, що посвідчує особу. 1 раз на рік таку послугу можна отримати абсолютно безкоштовно .
Якщо з яких-небудь причин позичальник бажає уточнити інформацію повторно протягом року, йому доведеться заплатити комісію . Вартість послуги зазвичай становить кілька сотень рублів.
Найчастіше співробітники БКІ не повідомляє позичальникам про можливість отримати відомості з кредитної історії безкоштовно і стягують за цю послугу комісію. Тим часом таке право законодавчо закріплено у статті 8 ФЗ- 218 « Про кредитні історії» . Тому можна сміливо вимагати від БКІ безкоштовного звіту.
8. Висновок + відео по темі
Для підтримки власної репутації будь-який громадянин, який оформляв коли-небудь позику, повинен знати, як перевірити відомості про власну кредитну історію. Корисно мати такою інформацією і тим, хто ніколи не оформляв кредитних договорів. Це допоможе виключити факти шахрайства.
Не варто також забувати і про те, що 1 раз на рік отримати звіт про кредитну історію можна абсолютно безкоштовно. Таким правом слід користуватися абсолютно всім, щоб своєчасно відслідковувати зміну своїх даних.
На цьому у нас все.
Якщо у вас залишилися питання, зауваження або доповнення з даної теми, то пишіть їх в коментарях нижче. Будемо також дуже вдячні, якщо ви поділитеся статтею зі своїми друзями в соціальних мережах.
До нових зустрічей на сторінках нашого онлайн-журналу «сайт»!
Завантаження ...
