Кредит - це буденність нинішніх днів. Багато людей достатньо грамотні в цьому питанні і знають, що згідно законодавчій базі РФ будь-який позичальник має право на дострокове погашення кредиту. Це вигідно клієнту, але фінансова організація, яка видала позику, втрачає свій прибуток в такому випадку.
Про дострокове погашення кредиту
Достроково погасити можна будь-який кредит, але нерідко з дотриманням певних умов. Їх висуває банк, щоб перешкодити розірвання угоди, адже він втрачає свої відсотки. Але повністю заборонити дострокове погашення позики банк не може.
Існує два варіанти дострокового погашення кредиту.
Часткове погашення - внесення частини заборгованості, що дозволяє скоротити термін дії договору або розмір щомісячного платежу:
- при диференційованою схемою, виплачуючи велику суму, ніж потрібно, клієнт скорочує суму переплати, адже відсотки нараховуються на що залишився розмір заборгованості; можна таким чином зменшити термін дії договору.
- якщо кредит виплачується аннуїтетнимі платежами, то спочатку позичальник виплачує відсотки банку, а потім вже основну частину заборгованості; якщо погасити кредит достроково, то можна скоротити розмір щомісячних платежів, а часом і термін їх виплати;
Повне погашення - це закриття всієї заборгованості за кредитом. Зробити це можна, внісши один платіж або кілька з урахуванням всіх відсотків до чергової розрахункової дати. Після внесення оплати в обов'язковому порядку клієнт повинен упевнитися, що кредит закритий, звернувшись в банк. Для повної впевненості краще взяти довідку.
алгоритм дій
Якщо людина планує погасити свій кредит раніше терміну, то йому необхідно ретельно вивчити свій договір кредитування. У ньому прописана процедура дострокового погашення заборгованості. Також там можуть бути вказані певні умови, відповідно до яких закрити займ не вийде.
Вивчивши інформацію, слід звернутися в банк. Там можна провести розрахунок своєї заборгованості самостійно або за допомогою співробітника і повідомити кредитодавця про бажання погасити борг. Клієнт повинен написати відповідну заяву.
Далі досить розмістити на рахунку необхідну суму. Залежно від фінансової організації закриття кредиту відбудеться автоматично або після повторного відвідування банку. У день списання коштів може знадобитися написати ще одну заяву. Наприклад, такий алгоритм діє в Ощадбанку Росії.
В якому випадку достроково погасити не вийде?
Банки не люблять клієнтів, які погашають кредити передчасно, адже це не приносить їм бажаний прибуток. Для тих, хто схильний анулювати позики в перші місяці після їх надання, існує спеціальний «сірий список». Туди вносять таких клієнтів і вже не пропонують їм лояльні умови кредитування.
З метою попередження можливості раннього закриття кредиту банки можуть робити наступні дії:
- заборона на дострокове погашення протягом першого місяця, трьох місяців, півроку, року (в залежності від умов і термінів);
- дозвіл гасити заборгованість сумою, що не перевищує щомісячний платіж більш, ніж в 2 рази;
- встановлення системи штрафів за дострокове погашення, які доведеться виплатити разом з сумою заборгованості;
- заборона на повне або часткове погашення кредиту без виплати відсотків за весь термін (не має значення, в який момент кредит буде закритий, суму переплати скоротити не вийде).
Про всі нюанси дострокового погашення позики слід дізнаватися до його оформлення.
Чи можна достроково погасити споживчий кредит?
Споживчий кредит так само, як і будь-який інший, можна погасити достроково. Бажано дізнатися умови дострокового погашення до оформлення договору. При диференціальних виплати дострокове погашення буде скорочувати переплату. Коли виплати заборгованості аннуїтетниє, то достроково погашати кредит потрібно в першій половині терміну. Лише в такому випадку можливе скорочення переплати позичальника. У другій половині гасити борг не дуже вигідно, краще скористатися максимальним терміном, наданим банком.
Дострокове погашення іпотечного кредиту
При оформленні іпотеки термін кредитування зазвичай є найбільшим з можливих. Такий позику видається на кілька років, а часом на кілька десятків років і забезпечує клієнту покупку нерухомості. Але і питання переплати в цьому випадку варто особливо гостро.
Банки - це не благодійні організації. За користування кредитними коштами вони стягують не маленький відсоток. За роки набігає значна сума. Тому саме в цьому випадку для позичальника рано закрити кредит означає максимальну вигоду. Якщо бюджет дозволяє, то дострокове погашення дає можливість придбати житло з мінімальними витратами.
Повернення страховки при достроковому погашенні
Всі банки практикують страхування позичальника від ризиків. Таким чином вони забезпечують свою безпеку. Страхові компанії гарантують клієнту погашення заборгованості перед банком у разі втрати ним працездатності або летального результату.
У деяких випадках перед людиною може стояти вибір оформлення позики зі страховкою або без. Але найчастіше банки наполягають на примусовому страхуванні. Особливо це стосується великих позик, таких як автокредит або іпотека.
Страховка діє весь період, на який було оформлено позику. Але в разі його повного дострокового погашення виникає період, коли страхування стало безглуздим, адже клієнту воно більше не потрібно. За договором, щоб закрити кредит, людина зобов'язана погасити всю суму заборгованості повністю, включаючи оплату страховки. Але гроші за невикористаний період її дії можна повернути.
Для цього необхідно звернутися в банк або в страхову компанію. Надавши паспорт, договір кредитування, договір страхування і довідку про закриття кредиту, клієнт може написати заяву на повернення грошових коштів. Якщо зробити все правильно, то гроші будуть перераховані на вказаний рахунок досить швидко.
Завантаження ...
