Процедура дострокового погашення кредиту у банку

Банки Сьогодні Лайв

Статті, зазначені цим знаком завжди актуальні. Ми стежимо за цим

А на коментарі до цієї статті відповіді дає кваліфікований юриста також сам авторСтатті.

Ставши позичальником Ощадбанку, ви повинні пам'ятати не тільки про свої обов'язки, але й знати свої права. Так, будь-який клієнт, за можливості, що з'явилася в нього, може достроково погасити кредит в Ощадбанку. Таке право закріплюється за клієнтом кредитним договором та не супроводжується комісією чи штрафом. Про те, як погасити свою заборгованість раніше встановленого терміну, ми розповімо в нашій статті.

Отримавши в банку позику, клієнт отримує можливість вирішити свої фінансові проблеми, але водночас отримує певні кредитні зобов'язання перед банком. У рахунок плати за кредит, разом із сумою, одержаною від банку, позичальнику потрібно буде виплатити ще й комісійні у вигляді відсотків. Бажаючи зменшити загальну переплату, багато позичальників намагаються знайти способи максимально швидкого погашення своїх кредитних обов'язків.

Звичайно, для боржника це реальний спосіб не переплачувати банку зайві гроші. А якщо зважити, що середня відсоткова ставка становить близько 17-19%, то це досить непогана економія для сімейного бюджету.

Ще буквально кілька років тому право дострокового погашення було доступне тільки в деяких банках. Адже для фінансової установи це серйозна втрата очікуваного прибутку. І подібні спроби зменшити термін виплати або припинити дію кредитного договору каралися серйозними штрафами. Сьогодні ж можливість не переплачувати надають багато банків, не стягуючи жодних штрафів та пені.

На розсуд клієнта банки передбачають два види дострокового погашення кредиту:

1. Часткове- клієнт один раз або за кожного наступного платежу вносить суму більше, ніж це передбачено договором кредитування. Після здійснення чергового платежу, у день списання коштів, йому потрібно буде написати заяву до банку, де буде вказана сума зарахування. Після того, як платіж буде прийнято, консультант підготує новий графік платежів з урахуванням суми. Залежно від способу погашення боргу зменшиться або термін кредитування, або щомісячний платіж.
2. Повне- клієнт вносить суму, відповідну залишку за кредитом та суму відсотків, передбачену на дату погашення чергового щомісячного платежу. Для розрахунку необхідної суми до оплати можна скористатися кредитним калькулятором дострокового погашення кредиту на сайті банку або безпосередньо звернутися до банку, тим самим уникнути неточностей у підрахунках.

Зверніть увагу! Якщо з якихось причин на рахунок Ощадбанку потрапить сума менша, ніж це передбачено розрахунками кредитних фахівців, то на суму боргу, що залишилася, будуть нараховуватися відсотки і штрафи.

В обов'язковому порядку, після повного погашення кредитної заборгованості, слід взяти у менеджера банку роздруківку по кредитному рахунку. Ви повинні видати квитанцію з нульовим балансом до сплати. Так ви зможете переконатися, що кредит погашено в повному обсязі.

Читайте також:

Як не платити за безкоштовне?

Особливості дострокового повного погашення кредиту

Якщо з частковим погашенням має бути все просто: заплатив більше, подав заяву на дату платежу і банк зарахував вам суму в рахунок боргу. То з повним погашенням все набагато складніше. Багато хто не знає, як правильно погасити кредит, щоб банк не застосовував жодних штрафів.

По перше, терміни: всі банки забороняють дострокове погашення кредиту на строк до 1 місяця після його оформлення. Деякі фінансові установи регламентують цей період двома, трьома, а то й чотирма місяцями.

По-друге, заява: перед тим як вносити потрібну суму на банківський рахунок, потрібно заздалегідь (за 30 днів, 3 або 6 місяців, залежно від умов договору) повідомити банк, що плануєте сплатити борг повністю. Зробити це можна як у відділенні банку, так і подавши заявку через веббанкінг.

Зверніть увагу! Відповідна заява складається виключно у письмовій формі та має бути прийнята уповноваженим менеджером та завірена штампом банку. Бажано робити дві копії заяви, щоб потім у разі непередбачених обставин можна було довести свою правоту.

По-третє, перерахунок: для того, щоб внести правильну суму на рахунок, кредитний фахівець повинен зробити фінансово-правильний розрахунок кінцевої вартості кредиту без урахування комісії банку, яку очікувалося отримати за весь термін використання позикових коштів. І лише після отримання потрібної до сплати суми можна здійснювати поповнення кредитного рахунку на день, встановлений для чергової щомісячної оплати (тільки будній день).

Як можна погасити заборгованість

Для погашення заборгованості можна скористатися одним із доступних способів:

1. Сплатити необхідну суму через касу банку і відразу отримати виписку по кредитному рахунку, щоб упевнитися у повному погашенні позики;
2. Скористайтеся послугами терміналу, за допомогою якого внести потрібну суму на рахунок.
3. Погасити кредит можна через Сбербанк онлайн. Для цього потрібно мати банківський рахунок або картку, де зберігатиметься необхідна сума для переказу та скориставшись веббанкінгом поповнити кредитний рахунок, з якого буде списано потрібну суму в рахунок погашення заборгованості.
4. Також переказати гроші можливо за допомогою будь-якого іншого банку-партнера, але комісія за подібну послугу буде значно більшою.
5. Ще один доступний спосіб – скористатися послугами поштового переказу.

Ануїтетні та диференційовані платежі: коли доцільне дострокове погашення кредиту?

Залежно від виду платежів, передбачених кредитною угодою, визначається доцільність дострокового погашення кредиту. Найчастіше виникає запитання: «Як закрити кредит із мінімальною сплатою відсотків?». А все дуже просто:

• При ануїтетних платежах, сума щомісячної оплати встановлюється рівною протягом усього періоду погашення заборгованості Проте, варто враховувати те, що у першій половині терміну основну частину щомісячного платежу становлять відсотки, і лише під кінець кредитного терміну клієнт виплачує основне тіло кредиту. Отже, за бажання погасити кредит достроково це робити у першій половині терміну, то можна серйозно зменшити суму виплачених відсотків.
• При диференційованих платежахрозмір щомісячного внеску стабільно зменшується, оскільки відсотки нараховуються залишок кредитного тіла. Тому, чим раніше з'явиться можливість частково або повністю погасити кредит, тим меншою буде сума переплати за проценти, що нараховуються.

Читайте також:

Соціальна карта учня: вся інформація про відкриття та використання карти

Розрахунок дострокового погашення кредиту

Для того, щоб правильно розрахувати суму кредиту, яку потрібно внести для дострокового погашення заборгованості, найкраще скористатися послугами кредитного спеціаліста. Тільки він здійснить коректний підрахунок відсотків, які потрібно сплатити банку надані послуги.

Однак, завжди можна зробити попередній самостійний розрахунок, скориставшись кредитним калькулятором, який достатньо вписати дані по своїй позиці. Наприклад розглянемо розрахунок дострокового часткового погашення боргу.

Провівши розрахунок ми отримуємо такі дані:

• Перед внесенням 200 тис. рублів у рахунок заборгованості на 4-й місяць кредитування заборгованість становила 341 842,04 руб. , а сума щомісячного платежу становила 19 585,24 руб.
• після внесення додаткового платежу залишок із заборгованості становив 141842,04 руб. , Сума щомісячного платежу знизилася до 8126,52 рублів на місяць, а загальна економія з платежів у рахунок відсотків банку зменшилася на 29173,04 рубля.

Отже, серйозно знизилося щомісячне навантаження, і загальна економія з виплати відсотків банку становила майже 30 тис. рублів, що дорівнює 1,5 місяцям сплати кредитних зобов'язань.

Для розрахунку повної вартості кредиту можна скористатися формулою і порахувати суму самостійно:

СПДП=ОД+П

П=(ОД×СК×ДНІ)/36500

Складові розрахунку:
СПДП- Сума повного дострокового погашення;
ОД- Основна заборгованість за кредитом;
П- Розмір відсотків;
СК- Кредитна ставка на рік;
Дні- Використаний термін кредитування.

Заповнивши всі дані, ми отримаємо розмір необхідний для оплати на певний день кредитування.

Калькулятор дострокового погашення кредиту

Чи не бажаєте вдаватися в математичні формули, а хочете просто отримати відповідь? Тоді заповніть поля калькулятора дострокового погашення та отримайте моментальну відповідь. Звертаємо вашу увагу, що цей калькулятор здатний розрахувати дострокове погашення кредиту як з ануїтетним платежем, так і з диференційованим. Також ви легко можете отримати результат як у разі повного, так і у разі часткового дострокового погашення кредиту.

Повертаємо страховку за дострокового закриття

Оформляючи кредит, ви стаєте мимовільним заручником додаткових послуг, що їх нав'язує банк. Однією з них є страхування. Без страховки вам не видадуть кредит на покупку житла чи автомобіля, та й отримати серйозну позику теж навряд чи вдасться без страховки життя та працездатності. Звичайно, для банку це спосіб знизити свої ризики, а ось для клієнта це додаткові витрати, які найчастіше виходять у копієчку.

Зверніть увагу! Страхування оформляється на весь термін кредитування.

Якщо у клієнта все-таки з'явилася можливість достроково виплатити свої борги, виникає логічне питання: «А чи можна повернути страховку за кредитом при достроковому погашенні?». Звичайно, можна лише якщо це передбачено договором страхування.