Якщо позичальник не здійснює ніяких по платежів по кредиту протягом півроку, не реагуючи на прохання, умовляння і навіть погрози кредитора, то банк подає на такого боржника до суду. Якщо суд зрозуміє, що позичальник не хоче або не може самостійно вирішити виниклий між двома сторонами конфлікт, то він стане на бік банку і зобов'яже боржника повернути кредит майном. Якщо кредит був заставним, то банк реалізує заставне майно і за рахунок виручених від продажу коштів поверне свої гроші з відсотками. Якщо кредит був оформлений без забезпечення, то судові пристави прийдуть до позичальника додому і заберуть все, що вважатимуть за потрібне, а якщо сума боргу буде занадто великий, то цим майном може виявитися будинок або квартира, що знаходиться у власності позичальника. Варто відзначити, що банк цікавить саме ліквідне майно, яке можна легко і. Згода позичальника на відчуження того чи іншого майна ніхто питати вже не буде.
Щоб виставити заставне майно на продаж банку не завжди потрібно постанову суду, в деяких випадках йому буде досить лише виконавчої підписи нотаріуса. На підставі даного документа банк звертається до державної виконавчої служби та продає заставне майно через спеціальні торгові організації.
Як купити заставне майно на аукціоні?
Для того щоб мати можливість взяти участь в аукціонних торгах, на яких буде продаватися майно, що знаходить у банку в заставі, покупець повинен внести реєстраційний внесок - від 3% до 15% від вартості реалізованого майна. Якщо за підсумками першого аукціону заставне майно не було продано, то вже на наступних торгах його ціна впаде на 15-20% від початкової вартості. Результат торгів вважається дійсним тільки в тому випадку, якщо в них бере участь не менше 3-х покупців.
Купівля та митного оформлення товарів - можливі ризики
Безсумнівною перевагою покупки заставного майна банків є його низька вартість, але це, мабуть, єдиний її плюс. Така низька вартість обумовлена низкою проблем, які можуть виникнути у покупця в майбутньому.
При реалізації житлової нерухомості за такою схемою власник житла може і не знати про її продаж, а покупець ризикує отримати на додаток озлоблених жителів, виселяти яких з придбаного житла доведеться самостійно. Точно такі ж проблеми можуть виникнути і при покупці автомобіля, раніше знаходився у банку в заставі.
При придбанні автомобіля на аукціоні є ризик отримати неякісний товар. Щоб мати можливість продати авто на аукціоні, банк оголошує його в розшук, ДАІ його знаходять, конфіскують і ставлять на стоянку, звідки транспортний засіб продається в тому вигляді, в якому воно є - без ключів, документів і можливо в поганому технічному стані.
Купуючи заставне майно банків, варто бути готовим до того, що ви взагалі можете залишитися без покупки. Так, позичальник може повернути заставне майно назад, якщо вважатиме, що воно було реалізовано по занадто заниженою ціною. Або, наприклад, оскаржити продаж майна може дружина позичальника, зажадавши частина суми як аліменти і т.д. Якщо покупець втрачає придбане на аукціоні майно, то витрачені на його покупку гроші повертати доведеться через суд.
Купівля квартири, яка знаходиться в заставі у банку, найчастіше виявляється більш вигідною операцією, ніж традиційна. Пов'язано це з тим, що в продажу заставного майна швидше зацікавлений не тільки власник житла, а й банк. Тому купити квартиру, що знаходиться в заставі, можна набагато дешевше. І до того ж є кілька способів, як це можна зробити.
Інструкція
Купуйте за допомогою самого банку. Фінансова установа надасть вам спеціально виділену для цієї мети банківську комірку, в яку пізніше ви покладете гроші за покупку. Враховуйте, що повну суму потрібно буде розділити на дві частини: одну - в рахунок погашення кредиту перед банком, другу в рахунок різниці між залишком по кредиту і різницею у вартості. Гроші з першого осередку забере банк, з другої - власник житлового приміщення, який продає дану житлоплощу. Як фахівці, це найбезпечніший спосіб придбання заставної нерухомості. Безпека забезпечується тим, що гроші з обох осередків продавець і банк зможуть забрати тільки після в вашу власність.
Ви можете заставну квартиру і по. В цьому випадку діє власник житла повинен отримати дозвіл банку на дострокове погашення іпотечного кредиту. Після чого потенційний покупець сплатить залишок заборгованості за власника. Далі останній отримує на руки довідку про відсутність заборгованості і вступає в повне право власності. З цього моменту угода купівлі проводиться на звичайних підставах. Покупець також повинен сплатити продавцеві різницю між залишком і вартістю квартири. Спосіб розрахунку вибирається будь-який - банківська комірка, готівковий розрахунок, переклад з рахунку на рахунок. Однак такий спосіб фахівці називають дуже небезпечним для покупця. Адже невідомо як себе поведе продавець. Можливо, отримавши на руки довідку про відсутність боргу, він просто оформить всі на себе і передумає продавати.
Вартість квартири, що знаходиться в заставі, трохи нижче середньо ринкової. Пов'язано це з тим, що житлоплощу купувалася певний час назад, коли ціни на нерухомість були менше. А так як її продати і, і продавцеві потрібно швидше, то накручувати ціну на неї вони не стануть. Однак не варто спокушатися, що все пройде легко і гладко. Враховуйте і потенційні ризику і складності. Так, наприклад, в деяких випадках вам доведеться самостійно знімати статус заставної. А це зайві фінансові та часові витрати.
Зверніть увагу
Ретельно вибирайте той банк, заставне майно якого ви хочете придбати, адже якщо він збанкрутує під час проведення операції (що сьогодні не рідкість), то повернути свої гроші буде проблематично.
джерела:
- заставна нерухомість
квартируможна купити, оформивши в заставунаявне нерухоме або рухоме майно. Але найчастіше банки оформляють довгострокові кредити під заставуквартири, що купується, оформляючи одночасно іпотечний або споживчий кредит і договір заставуа, регульований статтею № 339 ГК РФ.
Вам знадобиться
- - паспорт;
- - пакет документів для отримання кредиту;
- - правовстановлюючі документи на майно, що оформляється в заставу;
- - нотаріально завірений дозвіл від другого чоловіка і всіх співвласників.
Інструкція
Якщо ви купуєте квартиру і оформляєте в заставунаявне майно, то початковий внесок може бути мінімальним. Застава оформляється відповідно до Федерального закону № 102-Ф3 від 16.07.98. і статтею № 334 ГК РФ.
Для оформлення кредиту вам потрібно заповнити анкету, видану в банку, пред'явити паспорт, довідку про доходи форми 2-ПДФО. Для оформлення договору заставуа пред'явіть в банк свідоцтво про власність або правовстановлюючі документи на майно.
Щоб оформити будь-яке майно, яке перебуває у володінні кількох власників, вам буде потрібно отримати нотаріальний дозвіл від всіх співвласників (стаття № 244 ГК РФ). Якщо майно ви купили, перебуваючи в зареєстрованому шлюбі, для оформлення заставуа вам необхідно отримати нотаріальний дозвіл від другого чоловіка (стаття № 256 ГК РФ, стаття № 34 СК РФ).
Застава будь-якого майна оформляється нотаріальним договором, який реєструється в ФУГРЦ. Весь термін погашення кредиту заставлене майно буде перебувати у вашій власності, але з накладеними обмеженнями.
Якщо ви не маєте ніякого цінного майна і вам нема чого надати в заставу, Банк оформить іпотечний кредит, отримавши в заставукуплену квартиру.
Кредит надається на загальних підставах і за квартиру ви зобов'язані внести зазначений банком початковий внесок. Найчастіше перший внесок залежить від рівня ваших доходів, підтверджених довідкою форми 2-ПДФО, суми наданого кредиту і від вартості квартири.
Придбану квартиру ви оформите у власність з обмеженням у вигляді заставуа. Застава оформляється нотаріальним договором з подальшою реєстрацією в ФУГРЦ.
Як тільки ви погасіть весь кредит, отримаєте в банку довідку і пред'явіть її в ФУГРЦ. Обмеження на права власності знімуть і внесуть до реєстру відповідні позначки.
джерела:
- купити квартиру під заставою
Купівля об'єктів нерухомості, що знаходяться в заставі, може виявитися досить вигідною операцією. Так як в такому в цьому випадку власник знаходиться в скрутному становищі і готовий на зниження ціни задля вирішення своїх зобов'язань перед кредиторами.
Вам знадобиться
- договір купівлі-продажу, гроші
Інструкція
Навіть з огляду на те, що операція з купівлі закладеної нерухомості абсолютно безпечна, проявіть увагу і обачність. Оскільки реалізація домовленості відбувається не тільки між вами і продавцем, а й за участю третьої особи - банку.
Існує кілька варіантів покупки такої нерухомості. Ви можете переоформити на себе право власності без припинення застави. Отримайте на це письмову згоду заставодержателя (банку). Це питання з боку кредиторів вирішити досить складно, оскільки представники банку в першу чергу оцінюють платоспроможність заставодавця і у них в більшій пріоритеті отримати грошові кошти не продажем застави, а безпосередньо у позичальника.
Надайте в банк документи, що підтверджують ваші доходи і фінансову спроможність погасити заборгованість. І в разі якщо заставодержатель буде повністю задоволений вашим становищем, він сам максимально забезпечить юридичну безпеку проведення операції.
Ви можете повністю взяти на себе платежі по кредиту, тим самим звільнивши боржника від його зобов'язань перед банком. Або ж крім того, що ви погашаєте борг продавця, ви робите йому доплату за придбану нерухомість.
Так само угода може бути здійснена тільки після погашення зобов'язання по заставі. Але це вже не буде вважатися купівлею закладеного майна, так як заставу вже погашений на останній момент укладання угоди. У таких випадках для погашення боргу використовуються гроші покупця. Щоб убезпечити себе видавайте гроші для погашення кредиту в якості завдатку. Поставте умова, що якщо угода не відбудеться, то продавець поверне подвійну суму.
Організуйте зустріч разом з боржником і представником банку. Тоді у вас буде повна інформація про суму боргу і стан об'єкта нерухомості, так як бувають випадки, що на заставу накладають штраф. Ще отримаєте в Центрі обслуговування населення там, де знаходиться закладений об'єкт довідку про те, що немає ніяких обтяжень на об'єкт.
Популярні види кредитування в останні роки зазнали ряд змін. Криза в економіці змушує банки з великою обережністю ставитися до видачі коштів. З цієї причини вимоги, за якими можна отримати позику, стали дуже жорсткими.
Щоб отримати кредит на істотну суму, клієнт банку повинен довести кредитній установі свою платоспроможність і гарантувати повернення взятої суми. Однією з найпопулярніших гарантій є заставу нерухомості.
У найзагальнішому сенсі запорукою називають має цінність майно, яке при невиконанні позичальником зобов'язань може бути реалізовано в цілях оплати боргу. Вартість заставного майна, як правило, перевищує взяту в борг суму. Якщо позичальник вчасно погасив кредит, застава залишається в його власності.
Кредитні установи зазвичай розглядають кілька видів нерухомого майна, які можуть виконувати функцію застави. Найбільш поширеним запорукою є квартира, будинок, земельну ділянку та комерційна нерухомість.
До нерухомого майна, яке може виступати в якості забезпечення, пред'являється ряд жорстких вимог. По-перше, воно повинно знаходитися у власності людини, що є позичальником. Чужа квартира навіть при згоді її господаря не може вважатися запорукою.
Друга вимога: нерухоме майно повинно бути ліквідним, щоб його можна було в короткий термін реалізувати на ринку з метою отримання грошової суми. Якщо продати квартиру або будинок важко, то кредитору нічим буде відшкодувати збитки. Саме тому гарантією повернення позики може бути тільки нерухомість, яку можна швидко продати за поточними ринковими цінами.
Ще одна вимога стосується вартості нерухомого майна, що пропонується в якості застави. Вона повинна забезпечувати повне погашення боргу. Якщо ринкова вартість застави змінюється з часом, банк може переглянути умови договору або зажадати від позичальника надання додаткових гарантій повернення суми.
До квартирі або житловому будинку, які передаються в якості застави, не повинні бути прописані неповнолітні. Якщо об'єкт нерухомості належить подружжю, то запорукою він може стати тільки за згодою кожного з них. Нерухомість не повинна перебувати під іншим обтяженням (наприклад, бути в заставі по іншому кредиту). Якщо майно арештоване або є предметом судового розгляду, то запорукою воно бути не може.
Немає шансів стати запорукою біля будинку або квартири, які знаходяться в аварійному або навіть просто в поганому технічному стані. Старий будинок банк не стане приймати в якості гарантійного забезпечення по кредиту. Найкращі шанси стати запорукою має нерухомість в хорошому стані, розташована в центрі міста.
Слід пам'ятати, що земельні ділянки банк бере в якості забезпечення з небажанням, адже оцінити їх ліквідність вкрай проблематично. Бажано, щоб підготовлений для заставного забезпечення ділянка мала досить великий розмір. Земля також повинна бути оформлена за всіма правилами. Земельну ділянку, розташовану в межах міської межі, набагато краще для застави, ніж той, що знаходиться в сотні кілометрів від міста.
Завантаження ...
