Внутрішні і зовнішні. Які джерела фінансування бізнесу є? Внутрішні і зовнішні Що таке джерела фінансування бізнесу

Інвестування необхідно не тільки в період запуску справи, а й протягом усього його функціонування. Джерела фінансування бізнесу можуть бути за рахунок власних коштів і надходять ззовні. Зовнішні капітали залучаються в момент нестачі власних для погашення заборгованості, або як допомога при розширенні виробничої лінійки. У Росії держава також надає підтримку підприємцям, щорічно інформуючи про її характер соціальні служби.

[Приховати]

Класифікація джерел фінансування

Основніджерела фінансування бізнесу діляться на наступні види:

• кредитори;
• інвестори;
• власні фінанси.

Фінансувати підприємництво самостійно можуть дозволити собі компанії, які налагодили робочий процес відповідно до свого бізнес-планом. У більшості випадків підприємець користується підтримкою з боку інших зовнішніх джерел. Слід пам'ятати, що використання стороннього капіталу збільшує витрати за рахунок відрахувань.

внутрішні джерела

Коли підприємство може фінансуватися самостійно, без залучення допомоги з боку, у власника є повний контрольнад бізнесом.

Приклади внутрішніх джерел фінансування:

1. Чистий прибуток. Вкладення більшої частини коштів в подальший розвиток дозволяє забезпечити успішне існування і знизити ризик руйнування.
2. Амортизаційні відрахування. Той грошовий актив, який міг бути витрачений на ремонт і обслуговування устаткування.
3. Кредиторська заборгованість. Передбачає відстрочення банківських платежів зі збільшенням їх розміру в майбутньому. Можна використовувати, як тимчасовий захід.
4. Утримання заробітної плати працівникам підприємства. За фінансовими документами відбувається розрахунок і нарахування зарплати, яка фактично не виплачується. Затримка може бути короткостроковою мірою.
5. Факторинг. Це джерело має на увазі відстрочку платежу за угодою з компанією-постачальником або виробником потрібних комплектуючих.
6. Скидання активів. У разі, коли підприємство має напрямок з збитковою, нульовий або малої прибутковістю, можна позбутися від такої лінії на користь іншої.
7. Резервний фонд. Кошти, призначені для непередбачених фінансових витрат.
8. Оптимізація процесу. Розподіл фінансування на найбільш прибуткове виробництво або створення нового додаткового джереладоходу.

державне фінансування

Програми підтримки підприємців-початківців розміщуються на сайті Міністерства Фінансів. Для отримання допомоги від держави, необхідно скласти бізнес-план з обов'язковим зазначенням термінів окупності.

Важливо враховувати, що для отримання фінансів недостатньо одного твердження бізнес-плану, необхідно мати в наявності власні ресурси. Держава покриває витрати підприємця частково, в залежності від виду допомоги. Або стає замовником вироблених товарів і послуг.

Міжбюджетні державні відносини

У 2020 році передбачені такі види державної підтримки:

• безкоштовне консультування з юридичних та інших питань;
• оплата освіти, необхідного для реалізації бізнес-ідеї;
• допомога в придбанні виробничих потужностей за мінімальною вартістю;
• грошова допомога в процесі виробництва (частково) і оренди державних приміщень;
• фінансування 20% від вартості сировини;
• часткове погашення кредитів;
• гранти;
• субсидії;
• пільгову участь у таких заходах, як виставка або ярмарок;
• бізнес-інкубатор (вигідна оренда держ. приміщень);
• гарантування зобов'язань підприємця перед банком.

Про державну підтримкумалого і середнього бізнесу в Росії докладно говориться в відео, взятого з каналу «Актив Фінанс Груп».

дотації

Дотації на увазі одноразову допомогу з боку держави. Розмір допомоги регулюється Бюджетним Кодексом РФ. Рахункова Палата обов'язково контролюватиме рух виділених фінансів. У разі їх розтрати на потреби, що відрізняються від зазначених в бізнес-плані, держава надалі не стане допомагати і покривати витрати. Як правило, дотації виділяються підприємцям, що виробляють товари, що входять до споживчий кошик, Або приносять користь регіону. В основному - це сільське господарство.

Податкові пільги

У Законі РФ №477-Ф3 йдеться про можливість тимчасового послаблення для підприємців. При дотриманні певних умов, підприємець може бути звільнений від сплати податків терміном на 2 роки. Для отримання пільг, необхідно мати першу реєстрацію зі спрощеною системою оподаткування (ССО) або патентом (ПСН).

Скріншот головної сторінки Єдиного реєстру податкові канікули Які податки необхідно сплатити при наявності субсидії Терміни податкових канікул

кредитування

Кредит від держави буває декількох форм:

• виділення коштів;
• гарантування банківської позики;
• сприяння в експорті.

Відсотки на кредитні кошти будуть нижче, ніж у банку. При отриманні грошей на погашення кредиту, можливо отримати відстрочку по виплатах.

кредитування банками

Отримати банківський кредит можливо під заставу майна або оборотних коштів. Банки надають різні програми кредитування для малого та середнього бізнесу. Як правило, сума не перевищує 1 млрд рублів, і видається на термін до 3 років. Ставка по кредиту складає 10-11% річних і не може бути вище. Кошти виділяються на придбання обладнання або для інших цілей, що визначаються в договорі. При цьому, банк, що дає кредит, стає бізнес-партнером. Це дає йому право контролювати фінансовий станпідприємця до моменту повного погашення кредиту та процентної ставки за ним.

Існує ряд галузей, яким кредитори віддають перевагу:

• сільське господарство;
• будівництво;
• транспортні перевезення;
• виробництво продуктів харчування;
• послуги зв'язку.

лізинг

Лізинг передбачає довгострокову оренду власності, обладнання та / або податкові пільги. В останньому випадку, коли мова йде про оренду підприємцем приміщення або виробничих потужностей, субсидія може бути надана і орендодавцю.

Лізинг передбачає можливість викупити орендовані активи:

• підприємство;
• земельна ділянка;
• будова;
• транспортний засіб;
• майно.

Перевага даного способу кредитування полягає в тому, що не потрібно надавати заставу. Якщо підприємець викуповує активи, він виплачує їх реальну фактичну вартість - без націнки. Але при оформленні кредиту необхідно сплатити до 30% від оціночної вартості активів.

У Радянському Союзі лізинг не всі види діяльності. Це залежить від форми оподаткування.

Сума платежів позики належить до фонду витрат підприємства і на неї нараховується ПДВ.

торгові позики

Ці відносини передбачають надання відстрочки по платежах від фірм, з якими співпрацює підприємець. Це відноситься до сфери торгівлі, коли відбувається реалізація товару іншого постачальника. Можлива форма відносин у вигляді обміну. Товар змінюється на інший товар або послугу.

часткове фінансування

Цей вид отримання допомоги передбачає залучення інвестора, який стає співвласником бізнесу. Він здійснює одноразовий внесок до статутного фонду з можливими подальшими вкладеннями. Іноді інвестування стосується якогось одного з напрямків.

облігації

Облігації являють собою кредит з відсотком. Виплачує його підприємець інвестору.

Можливі наступні варіанти:

1. Купон. Погашення позики здійснюється 2 рази протягом 12 місяців. Умови можуть бути і іншими, наприклад 3-4 рази. Це прописується в облігаціях. Відсоткова ставка (річна) розбивається відповідно.
2. Дисконт. В даному випадку процентна ставка плаваюча.

Різновид облігації в залежності від термінів видачі:

• короткострокові - 1-2 роки;
• середньострокові - 5-7 років;
• довгострокові - від 7 років.

овердрафт

Овердрафт - це банківське кредитування шляхом відкриття кредитного рахунку, прив'язаного до основного рахунку підприємця. Максимальний розмірданого виду позики становить 50% від середнього обороту коштів підприємства за місяць. Кредит гарантує забезпечення виплат по будь-яким потребам компанії, якщо в конкретний момент особистих коштів підприємства не вистачає. Банк стягує плату за обслуговування основного рахунку і виставляє кредитний відсоток, коли підприємець не погашає заборгованість в обумовлені терміни. Відбувається таке погашення шляхом синхронізації з основним рахунком і автоматичним переказів грошей.

фінансування бізнесу- це постачання грошима (фінансовими ресурсами) Або виділення грошей (фінансових ресурсів) на що-небудь.

У тих випадках, коли фінансування має на меті отримання прибутку від цього постачання (виділення), воно перетворюється в інвестування(або інвестиційне фінансування). Інвестиційне фінансування, як правило, направлено на підтримку іміджу, рейтингу, рентабельності компанії. За своєю суттю, інвестиційний тип фінансування покликаний залучити інший тип - торгове фінансування, Тобто безпосередню підтримку капіталу фірми.

У більш широкому розумінні цього поняття можна виділити наступні види фінансування:

• платне (оплатне) - кредити, позики, оренди, позики;
• безкоштовне (безоплатне) - дар, пожертвування, дотація, грант, субсидія т.д.

Види джерел фінансування.

Всі джерела фінансування в бізнесі можна розділити на зовнішні і внутрішні.

Внутрішнім джерелом називають особисту власність компанії. По-перше, це прибуток, Тобто різниця між доходами компанії і собівартістю товару або витратами. розрізняють валовий прибуток(Тобто загальний прибуток, без урахування податків) і залишкову прибуток(Тобто чистий прибуток, що залишилася після вирахування всіх витрат). По-друге, це розумний розподіл запасів. Вчасно закуплений або проданий товар дозволяє отримати додатковий прибуток.

Зовнішніх джерел фінансування існує безліч:

• інші компанії (елемент партнерства - один з основних в бізнесі);
• акції (продаж акцій дозволяє залучити фінансові ресурси поза фірми);
• банки (кредити - найпопулярніші джерела фінансування);
• товарні кредити (або торгові кредити - такий вид кредиту, який дає не банк, а інша фірма у вигляді товару);
• держава ( бюджетне фінансування або державне замовлення).

Основні джерела фінансування бізнесу - це виділення коштів на відкриття задумки підприємця. Для розвитку фірми буде потрібно залучення фінансування, інвестицій, джерела отримання грошових коштів вибирає підприємець, орієнтуючись на способи отримання фінансування. З розвитком бізнесу з'явилися нові види інвестицій, які розділили на категорії.

Вклади грошей в підприємництво - це використання не тільки особистих коштів, але також залучення грошей ззовні, угода підтверджується договором і скріплюється підписом, є документом, що наділений юридичною силою.

розшифровка поняття

Для відкриття підприємства, здійснення бізнес-плану потрібні інвестиції, в податковому кодексііснує поняття джерело фінансування бізнесу - це фінансові ресурси, які отримує підприємець на відкриття бізнесу з зовнішніх або внутрішніх джерел.

Гроші вкладають в різні господарські операції, які забезпечують розвиток підприємства.

Економічна практика передбачає 2 джерела фінансування:

1. Фінанси, залучені з внутрішніх джерел - це накопичувальна система грошових коштів від прибутку роботи компанії. Дохід від ведення бізнесу має накопичувальну систему, для подальшого розвиткупідприємства використовують конкретні засоби. Це статті доходів: заборгованість, резервні кошти, суми за продані об'єкти нерухомості або дохід від бізнесу.
2. Зовнішні джерела фінансування бізнес - це фінанси, які залучає підприємець ззовні. Інвестиції такої категорії можуть бути залучені від інвесторів, фінансових організацій або взяті в борг. Суб'єктом зовнішнього фінансування є банки, державні структури, юридичні особи, .

Джерело залучення коштів - це економічна категорія. Економічна нестабільність впливає на можливість залучення зовнішнього фінансування, більшість суб'єктів підприємництва орієнтуються на внутрішні резерви. Організація здійснює відрахування, передбачені федеральним законодавством, також на підприємстві залишаються кошти, які необхідні для оплати рахунків, витрат компанії, амортизаційних відрахувань.

Отримана прибуток від діяльності виробництва - це власність засновника. Дохід розподіляється на розвиток бізнесу, частина відкладається на резервний капітал. Амортизаційні заощадження - це грошові кошти, які накопичувалися під час використання основного капіталу. Сума амортизаційних коштів залежить від спрямованості підприємства, його масштабу.

Ці заощадження використовують для покупки, заміни нематеріальних складових трудового процесу.

Внутрішні і зовнішні джерела мають різний потенціал, тому залучати фінанси для розвитку підприємства необхідно позначивши кожне поняття. Фінансування бізнесу з зовнішніх джерел, це залучення коштів ззовні.

1. Товарні кредити - це форми комерційного кредитування, що припускають передачу товару кредитором позичальникові за обопільною згодою обох сторін. грошовий кредитпередбачає позики валюти, банківський кредит вимагає суворого дотримання правил. Фінансова установа займає кошти на конкретний термін, при цьому оформлення кредиту, це платна послуга, Банку необхідні гарантії повернення, всі пункти описані в договорі.
2. Фірми союзники. Якщо компанія має однакові проблеми з союзниками, то їх сили об'єднують, таким способом, виграють за рахунок масштабу і загальної економії.
3. Акціонери продають акції, більшість підприємств складається з десятків і сотень акціонерів.
4. Державне бюджетне фінансування, організації отримують кошти від структур є державними і дохід не підприємця.

Вид кредитування передбачає підпис обопільного угоди, договору, документ підтверджує права і обов'язки кожної сторони, регламентує їх відносини.

Потреба в кредитуванні виникає як у великих, так і в малих підприємствах, державними структурами передбачені програми по забезпеченню фінансової безпеки підприємницької роботи.

Джерелом позики виступає фондовий ринок, Суб'єкт господарювання, держава, власники, працівники підприємства. Ті позики, що належать до зовнішніх джерел фінансування проекту, мають широкий спектр вибору і гнучкі програми.

Отримання фінансової підтримки - це допомога підприємству на етапах розвитку. Види для фінансування бізнесу власник вибирає самостійно, орієнтуючись на виробничий процес. Право отримати кошти має кожен підприємець.

Федеральним законодавством обумовлені види фінансування, провівши порівняльний аналіз, Вибирають оптимальний варіант:

• кредитування;
• лізингове фінансування;
• торгові позики;
• державна дотація.

Господарська діяльність передбачає залучення інвестицій. Для збереження права повноцінного володіння підприємством власники залучають кошти з державних програм.

Фінансові установи пропонують кредитні угоди, умови обумовлюються договором. Короткострокові зобов'язання кредити на першому місці в рейтингу джерел залучення фінансів.

Позики з банку використовують для погашення витрат з промислової сфери, сільськогосподарської, для погашення іпотеки.

Фінансування через банк має переваги і недоліки:

1. Швидкість отримання коштів, багато банків здійснюють послуги протягом декількох годин або днів, залежить від суми позики. Підприємець самостійно розподіляє гроші, без контролюючої сторони, інвестора.
2. Негативною стороною виступає короткий строкпогашення боргу до 3 років. Банк відповідно до кредитною програмою накладає на взяту суму відсотки, діють, страхові внески. Залежно від кредитування, допустимі вимоги від банку.

Кредити беруть в фінансових організаціяхзі строго встановленими вимогами, Угода завіряється кредитним договором, з уточненням умов. Позики мають позитивну і негативну сторону, якщо потрібно швидкий джерело грошей, то підприємці звертаються в банк, але давши згоду на вимогу кредитора.

лізингова програма

Розвиток бізнесу неможливий без залучення інвестицій, якщо власник бажає вийти на новий рівень, То йому будуть потрібні внутрішні або зовнішні джерела фінансування бізнесу. Лізинг - можливість отримання коштів з основного фонду, можливість представляється підприємцю, за умови подальшого викупу. Предмет лізингу, це не тільки грошові кошти. Це: земля, транспорт, нерухомість, рухоме майно, техніка.

Програма має загальні характеристики:

1. Програма не вимагає подання заставного майна, таким виступає орендований продукт, об'єкт нерухомості. Загальні умовилізингу прийнятні по відношенню позики з банку, платіж підприємця відноситься до специфіки діяльності підприємства.
2. Негативним моментом є оплата початкового внеску, залежно від масштабів покупки сума досягає до 30% від ціни майна.
3. Якщо власник організації має спрощену систему оподаткування, то йому слід уточнити в лізингової компанії умови отримання позики. На суму такого кредитування нараховується податок.

Взяти гроші з фондів для підтримки можна строго дотримуючись встановлених правил. Залежно від специфіки роботи підприємства вибирають лізингову компанію.

Торговий займ

Відкриваючи підприємство, власник укладає договори з постачальниками, іншими фірмами. Взаємодія з компаніями дозволяє купувати товар, продукцію в розстрочку або з відстроченням основного платежу. Такий спосіб прийнятний для підприємців, які займаються продажем товарів не власного виробництва. Власник закуповує партію, а розрахунок робить після її продажу.

Ситуація на економічному ринку передбачає залучення фінансування. Підприємець, який розпочинає працювати, розраховує на пільги від держави. Для реалізації бізнес-плану виділяється дотація - разова виплата від державних фінансових установ, регіональних влад, міжнародних благодійних організацій, фондів. Грошові коштипогашають частину витрат на відкриття закладу, погашення внесків.

Федеральне законодавство регламентує правовий порядок відкриття індивідуального підприємництва, щодо системи оподаткування.

анулювання податкового вирахуванняабо податковий відпустку отримують індивідуальні підприємці:

• перший раз реєструють бізнес;
• вибрали спрощену систему оподаткування, патент;
• підприємство задіяно в науковій сфері, соціальній, виробництві.

Пільги застосовуються 2 роки, при розвитку і роботі приватного підприємства. Дозволяють економити кошти і вкладати гроші в перспективу.

Позики беруть на умовах повернення, джерело залучення коштів для розвитку бізнесу дотримується встановлену програму кредитування з погашенням відсотків по кредиту.

Позитивні і негативні сторони внутрішніх і зовнішніх джерел фінансування

Джерело фінансування має різні напрямки, набирає популярності отримання грантів на відкриття бізнесу. Міжнародні благодійні компанії пропонують фіксування цікавих ідейу молодих підприємців.

Привабливим джерелом для розвитку бізнесу є грант - це безоплатна цільова субсидія.

Такий спосіб інвестицій має позитивні сторони, Щоб отримати кошти, необхідно правильно скласти проект і зацікавити організацію.

Проаналізувавши фінансування бізнесу, виділяють джерела, які мають позитивні і негативні сторони. Щороку діють і державні програми для стимулювання і розвитку малого бізнесу, субсидування діє в довгостроковому періоді. Кожен з видів залучення коштів має позитивні і негативні сторони.

Внутрішні джерела фінансування мають характеристики:

1. Позитивна сторона залучення внутрішніх інвестицій в простій схемі отримання коштів, при цьому не буде потрібен дозвіл сторонніх фізичних чи юридичних осіб.
2. Відсутні додаткові виплати за відсотками, є кредитування.
3. Негативним моментом є обмеження в кількості коштів, відсутність можливості отримати приріст коштів.

Зовнішні джерела в своєму розпорядженні таких нюансами:

1. Позитивним фактором виступає необмеженість коштів, зростання потенціалу організації, розвиток і зростання компанії. Збільшення прибутку після фінансування, стрибок рентабельності бізнесу.
2. Кредитні зобов'язання - це ризик банкрутства, погашення відсотків, виплата внесків знижує підсумкову прибуток.
3. Незалежно від можливих труднощів, підприємець зобов'язаний виконати умови, встановлені фінансовою установою, прописані в договорі.

Індивідуальний підприємець самостійно вибирає спосіб розвитку підприємства, з огляду на плюси і мінуси фінансування.

Джерелом фінансування виступають залучені інвестиції, власник компанії самостійно вибирає прийнятний варіант. Види встановлені законодавством, мають позитивну і негативну сторону, перед використанням допоміжних засобівбуде потрібно аналіз економічного ринку.

Всім бадьорого дня, хто натрапив на цей пост в середині, або в кінці робочого дня! Сьогодні розкриємо таку неосновну, допоміжну тему як основні джерела фінансування бізнесу. В цю тему просто необхідно вникнути, якщо ваша мета зрозуміти, як функціонує економічна системасуспільства. Нагадаю, що вивчення цього розділу передбачено всіма специфікаціями дисципліни «Суспільствознавство»

Джерела фінансування

Бізнес - це, якщо коротко, підприємницька діяльність, метою якої є отримання прибутку, тобто грубо кажучи, заробляння грошей. Бізнес починається з першої угоди, коли ви що-продали: товар або послугу, або щось ще (хто знає, що там в майбутньому буде винайдено!).

Будь-який бізнес починається зі стартового капіталу. Він може бути будь-яким. Наприклад, один мій друг починав бізнес з 10 000 рублів і з комірчини, яку орендував. У ній він починав лагодити комп'ютери. Так буває, якщо у вас немає багатих родичів, які можуть допомогти зі стартовим капіталом.

Таким чином перший джерело фінансування бізнесу - це особисті накопичення громадян. Це ті гроші, які ви складали в шкарпетки, або в скриньку, або в свинюкскарбничку.

Ще одне джерелофінансування бізнесу є інвестиції. Інвестор може вкластися в вашу компанію, фірму, або особисто в Вас, якщо бачить потенціал у Вашій справі. Зрозуміло інвестор теж дико ризикує. Але на те він і інвестор, щоб ризикувати своїми грошима.

Наприклад, всі знають історію компанії Apple, Вже скільки кінофільмів про Стіва Джобса зняли! Стів сам продзвонювати інвесторів, щоб вони вклалися в його стартап в гаражі. Зрештою хлопцям з Кремнієвої долини пощастило і в них вклали гроші, і не прогадали.

Що стосується Росії, то інвесторів в Росії багато, але вкладати гроші вони бояться, вважаючи за краще іноземні офшори і іноземні компанії.

Третім таким джереломслужать банківські кредити. Ти можеш піти в банк, і якщо у тебе є гарна кредитна історія, і ти добре захистиш свій бізнес-план, то тобі можуть дати солідну суму.

Ще одним джерелом можуть служити державні гранти. Шукаєш в інтернеті державну організацію, Яка роздає гранти під підприємницьку діяльністьі вперед. Наприклад, в нашому Пермському краї Міністерство сельхозразвітія давав, і начебто дає гранти тим, хто вирішив зайнятися фермерством.

На цьому в принципі основні джерела фінансування закінчуються і починаються не основні.

Серед них, наприклад, можна виділити кредити від приватних осіб. Наприклад, ти знаєш, що твого друга є гроші. Ти до нього приходиш, і кажеш, щоб він тобі їх дав в борг. І він, може дати. А може і не дати. А якщо людина не твій друг - то може і бандитів найняти, щоб з тебе твій борг вибити.

Зрозуміло, що це все якась чорнуха, але, ходять наполегливі чутки, що повернулися. Так що нічого такого виключати не можна.

Також до неосновним джерел можна віднести здачу в оренду власності. Ну це, зрозуміло, якщо у вас вже є бізнес і він має якусь комерційну власність: службові автомобілі, або квартири, або торгові площі.

Ще дещо важливе

Є таке завдання в ЄДІ з суспільствознавства другій частині тесту, в якому потрібно скласти план на схожу тему. Я до речі цей план зараз викладу, який склав власноруч. Не рекомендую його прямо списувати, бо він, якщо тут опубліковано, вже не унікальний.

План до завданням другої частини:

Тема: Основні джерела фінансування бізнесу

1. Поняття джерела фінансування бізнесу.
2. внутрішні джерела

• Прибуток від здачі в оренду активів компанії
• фінансові накопичення
• Прибуток від продажу акцій компанії

3. Зовнішні джерела

• Банківські кредити
• Інвестиційні кошти
• Державне фінансування: наприклад через систему грантів

4. Фінансування бізнесу як умова успішності його функціонування

5. Бізнес-планування як умова забезпечення бізнесу фінансуванням

Думаю, ви отримали уявлення на цю тему! Діліться статтею в соціальних мережах, А також вступайте в нашу групу Вконтакте.

З повагою, Андрій Пучков

Розвиток технологій змушує все більшу кількість людей замислюватися про власному бізнесі, Так як робочих місць щодня стають менше, навіть фахівців і професіоналів витісняють роботи. Головними питаннями при відкритті бізнесу є: ідея і засоби для старту. Про те, як і де можна залучити капітал, описано в даній статті. При виборі способу фінансування доцільно звертатися до перевірених джерел і перевіреним інвесторам.

В сучасному світілюдини постійно оточують різного роду бізнеси. Більшість з них створюються самими простими людьми, У яких з'явилася ідея. Реалізація її могла зажадати тривалого часу. Іноді стоїть проект швидко перетворюється в прибуткову справу. Один економіст якось сказав: «Шукаєте ідею для бізнесу? Знайдіть в навколишньому середовищуто, що вас не влаштовує ». Саме так свого часу з'явилися біотуалети на вулицях, кафе з можливістю винесення замовлення і багато іншого.

види бізнесу

З появою нових технологій і зростанням потреб людей в комфорті і розкоші зростає і кількість видів бізнесу. Перераховувати сфери і напрямки можна нескінченно, акцентуємо увагу на основних з них:

• автобізнес;
• туризм і транспорт;
• оптово-роздрібна торгівля;
• ремонтні та будівельні роботи;
• сільське господарство;
• розваги та хобі;
• освіта;
• краса і здоров'я та інші.

Багато з них вже частково або повністю перейшли на онлайн платформу. При виборі напрямку варто керуватися не тільки рентабельністю, а й особистим інтересом. До справи треба відчувати щирий інтерес, горіти їм і прагнути вивести підприємство на якісно новий рівень по прибутковості і перспектив розвитку.

Вартість відкриття бізнесу залежить не тільки напрямки, а й форми підприємництва. У ряді ситуацій достатньо лише невеликої суми для реєстрації бізнесу, як офіс можна використовувати як власну квартиру, так і гараж, а інструментами розвитку стануть персональні мобільні пристрої. Такий варіант особливо поширений серед фрілансерів і людей, що займаються інтернет проектами.

Вартість реєстрації компанії:

• ІП - вісімсот рублів, а також оплата за копіювання матеріалів;
• ТОВ - чотири тисячі рублів, на додаток до цього потрібне внесення мінімум десяти тисяч статутного капіталу(Дані на 2018 г.).

Що стосується інвестицій в нове підприємство, то вони можуть бути дуже різними, так як вони складаються з цін на обладнання, оренду приміщення, якщо потрібно, кількості персоналу, якому потрібно видавати заробітну платуі іншого. Отже, скільки потрібно грошей щоб відкрити свій бізнес, питання не однозначний, так як це залежить від безлічі факторів.

Складання бізнес-плану проекту

Це один з ключових аспектів при плануванні майбутньої діяльності. Складання проекту починається з визначення цілей і часових рамок їх реалізації. Далі проводиться підрахунок ресурсів, які потрібні на початковому етапі і терміни окупності. Останній параметр дуже важливий при залученні інвесторів. Люди, які готові вкласти свої гроші в чужий бізнес, в першу чергу, дивляться на період часу, в рамках якого вони почнуть отримувати дивіденди.

При складанні бізнес плану варто керуватися наступними правилами:

1. Своєчасно вивчити підприємницький ринок, проаналізувати існуючі компанії, потенційних конкурентів.
2. Визначити переваги своєї компанії, що дозволять стати краще конкурентів. проектний планповинен відображати всі сильні сторони.
3. Уточнити сильні і слабкі сторонипроекту, а також шляхи подолання недоліків.
4. Написати маркетинговий план, в одному розділі розписати рекламну кампанію, А в другому - методи залучення постійних клієнтів.
5. Визначити, яка основна проблематика, тобто яку проблему вирішить новий бізнес.

У рамках фінансового плануварто визначити можливі непередбачені збитки і варіанти залучення додаткових грошей. Така перестраховка дозволить уникнути проблем в ході реалізації.

Сьогодні існує безліч стратегій розвитку бізнесу, розглянемо найбільш поширені серед них, які довели ефективність протягом тривалого часу.

Ключові напрямки розвитку підприємництва:

• проникнення на ринок - вихід на нових потенційних споживачів за допомогою територіального зміни локації, а також випуску нових продуктів;
• розвиток ринку - відкриття нових точок збуту товарів і послуг;
• альтернативні канали - вибір нових шляхів збуту, наприклад, використання онлайн платформи;
• розробка продукту - удосконалення вироблених товарів і поліпшення якості послуг, що надаються за рахунок залучення фахівців;
• нові продукти - створення нових товарів і послуг дозволяє не тільки залучити нових клієнтів, але і розширити лінійку споживання існуючих споживачів.

При виборі стратегії важливо орієнтуватися на характеристику ринку, вікову категорію основної маси потенційних клієнтів, їх інтереси і потреби.

Де взяти гроші - основні форми джерел фінансів

Питання пошуку грошей стоїть особливо гостро, якщо мова йде про дорогі бізнес проектах, для яких потрібне придбання обладнання. Для успішного завершення справи варто скласти докладний і правдивий план. Відкритість привертає інвесторів. Основні джерела фінансування бізнесу поділяються на зовнішні і внутрішні.

зовнішні

До основних зовнішніх джерел фінансування бізнесу відносяться:

Всі зовнішні джерела фінансування пов'язані з необхідністю повернення фінансів третім особам. Інвестування в зароджують підприємства - поширена форма вкладення грошей.

внутрішні

В першу чергу при пошуку грошей початківець і діючий підприємець звертається до власних грошей. Основними ресурсами, використовуваними для фінансування бізнесу, як внутрішніх відносяться:

• початковий капітал - базове вкладення в розвиток;
• доходи, отримані з діяльності;
• гроші співробітників і рідних бізнесмена.

Капітал підприємства ґрунтується на стартових вкладень засновників. Звичайно, в двадцять першому столітті можливо почати справу і без будь-яких грошей, але набагато простіше, коли є певна сума, накопичена самостійно, і являє собою інвестиційний капітал.

Існує кілька варіантів залучення інвестицій на початковому етапі розвитку бізнесу. Всі вони доступні новачкові в області бізнесу, але не варто намагатися використовувати відразу всі. Рекомендується вибрати кілька основних напрямків і акцентувати увагу на них. Стартовий капіталдля малого бізнесу допустимо знайти за допомогою різних методів.

Власні кошти

Найбільш поширений відповідь на питання: «Чому не відкриєш свою справу? - Нема грошей". Дійсно більшість починань вимагають вливання фінансів. Вони являють собою капіталовкладення в починається проект. Нижче будуть представлені варіанти того, де можна взяти кошти з боку, але часто зовсім без власних грошей обійтися складно.

Як правило, якщо людина не має достатньої кількості фінансів сам, то він приваблює одного або кількох людей в партнерство. На початковому етапі, та й згодом, вести справи групою простіше, ну і звичайно, знайти певну суму, наприклад, втрьох легше, ніж поодинці.

Рекомендується відразу розділяти обов'язки між засновниками і принципи отримання прибутку. Існує безліч різновидів: у одних дивіденди визначаються порівну, у інших - відповідно до вкладеннями, а у третіх, виходячи з обсягу проробляється роботи.

Гранти від держави і державна програма допомоги

Отримання грантів та іншої форми допомоги від державних органів- процедура довга, обтяжена збором безлічі документів. У більшості випадків влада підтримує починання в галузях, цікавих для країни в цілому.

Складно отримати грант на підприємство, спрямоване на відкриття парку розваг або кафе. Однак, якщо проект задовольняє будь-які соціальні потрібні, на реалізацію яких у органів влади немає вільних коштів, то є шанс заручитися фінансовою підтримкою.

При зверненні в держоргани варто ретельно опрацювати проект, зібрати всю документацію, отримати дозволи тощо. Виділення грошей відбудеться виключно, якщо суб'єкт покаже:

• допустимість діяльності, тобто наявність дозволів;
• соціальну значимість - як допоможе суспільству або окремим категоріям населення;
• рентабельність - бізнес не прогорить;
• особисту готовність брати відповідальність за будь-якого результату.

Особливостями у виділенні гранту є необхідність сплати податку з отриманих грошей і поетапне отримання коштів відповідно до бізнес планом. Фінансування малого бізнесу державою - один із пріоритетних напрямків в сучасної Росії. Труднощі в тому, що останні кілька років є дефіцит бюджету.

Венчурний капітал являє собою грошові вкладеннясторонніх інвесторів, які орієнтовані на нові проекти та стартапи. Вкладники готові до ризику, але очікують більшого прибутку, Ніж ті, хто фінансує стандартні напрямки.

Таким чином, венчурні інвестори, як правило, вкладають гроші в безліч неочевидних проектів і виграють за рахунок високої прибутковості ряду з них.

При залученні подібного роду капіталу варто зробити акцент на високій прибутковості бізнесу в короткостроковій перспективі. Якщо це допустимо реалізуються підприємством, то є великі шанси на залучення венчурних інвесторів.

Приватні фонди та бізнес-інкубатори

Бізнес інкубатори - достатня новий напрямок у сучасній Російської Федерації. Вони являють собою організації, які займаються і підтримують підприємців на всіх етапах розвитку.

У більшості випадків їх допомога ґрунтується на наданні приміщень, юридичної підтримки та бухгалтерських послугах. надання фінансової допомогине передбачено в прямій формі, але у бізнесмена з'являється можливість заощадити на ряді напрямків, а також отримати необхідну консультаційну підтримку.

Приватні фонди, створювані бізнесменами та інвесторами, також представляють собою один з варіантів залучення стороннього капіталу. Головне, щоб цілі підприємця і його ідея були співзвучні цінностям і принципам організації. Як правило, отримати фінансування з приватного фонду простіше, ніж у державних органів влади.

Бізнес-ангельські вкладення

Бізнес-ангел є чимось середнім між венчурними інвесторами та інкубатором, так як надається і фінансова, і консультативна підтримка молодого підприємця на старті розвитку проекту.

У ряді випадків передбачений варіант, коли фінансування здійснюється за умови поділу бізнесу, тобто передачі частини компанії ангелу. Такий варіант часто розглядають одинаки, тобто люди, одноосібно відкривають фірму, а також ті, кому не вдалося залучити капітал іншими методами. Наприклад, свого часу компанія Амазон з'явилася саме завдяки таким інвесторам, жодна банківська організація не повірила в ідею компанії, творець якої є забезпеченою людиною сьогодні. Фінансувати бізнес може різними шляхами, зокрема, і за підтримки інших бізнесменів.

кредитування банками

Найпоширенішим способом залучення зовнішнього капіталу є борг в фінансово-кредитної організації. Еволюція розвитку банківської сфери призвела до того, що економічний потенціал напрямки набрав більшу міць. Передбачити, чи буде отримана позика, дуже складно, так як банки враховують безліч аспектів, а також є людський фактор.

При виборі такого методу рекомендується скласти великий список потенційних кредиторів, і мати готовність відвідати не одну установу. Видачею кредитів на бізнес займаються спеціальні люди, які є аналітиками ринку і оцінюють перспективи розвитку того чи іншого напрямку, але всі вони люди. Від настрою тієї чи іншої людини, зокрема, залежить, чи буде схвалена заявка.

На позитивну відповідь: чи варто кредитувати клієнта, позначається такий фактор, як наявність раніше виданих кредитів та їх погашення. Найцікавіше, що найбільш лояльні банки до тих людей, які мали або мають труднощі з поверненням грошей. Для банку це показник того, що вони візьмуть максимальний відсоток з клієнта.

Лізинг являє собою порятунок для багатьох підприємців-початківців, діяльність яких обтяжена покупкою дорогого інструментарію. Придбати обладнання набагато складніше і затратним, ніж взяти його в оренду.

Як правило, процентна ставка не дуже висока, хоча все залежить від предмета, а окупити щомісячний платіж набагато легше, ніж вартість інструменту. Яскравим прикладом сучасного лізингового бізнесу є каршерінг. Людина, взявши в оренду певну кількість авто, здає його щохвилини кожному бажаючому. Його статтями витрат є зміст програми та догляд за машинами. Інша різниця між доходом і відсоткам по лізингу йде йому.

позики

Позики поділяються на короткострокові та довгострокові. У першому випадку мова йде про нетривалому позичання грошей, наприклад, на покупку ресурсів. Перевага такого роду позик в низькому відсотку і відсутності тривалої фінансової залежності від кредитора.

Довгострокові позики, як правило, надаються під заставу майна. Суть такого боргу зводиться до того, що в разі невиплати позики кредитор вилучає власність фірми в якості компенсації за втрачені гроші. Таким чином, забезпечення власністю дає більше можливостейдля підприємця. Якщо у компанії немає нерухомості, то заставою може виступити будь-який персональне володіння, наприклад, квартира або заміський будинок. Також люди надають в заставу автомобілі та інші цінності.

Позика надають і при наявності поручителів. Такий варіант представлений не у всіх банках, і в більшості випадків має місце бути, коли мова йде про невеликі суми.

Майданчики краудфандінга в РФ і за кордоном

Краудфандінг є спеціалізовані майданчики, на яких здійснюється збір грошей під конкретні цілі. Найчастіше вони носять соціальну спрямованість, наприклад, допомога жертвам від стихійного лиха, проте, є платформи, орієнтовані на розвиток певних галузей бізнесу.

Зокрема, молоді музиканти часто таким способом збирають кошти для випуску альбому або запису кліпу. Якщо людина відчуває, що його починання буде цікаво великим масам, то він може звернутися до такого методу залучення коштів.

Притому, створення майданчика не обов'язково орієнтувати тільки на російських інвесторів. Найчастіше люди з інших країн активно підтримують ідеї, близькі їм по духу. Щорічно збираються мільярди доларів за допомогою невеликих пожертвувань. Головний принцип - добровільну участь, а внесок може бути навіть самим мінімальним. відносити даний спосібдо основних не варто, але він може дозволити зібрати додаткові фінанси.

Які джерела фінансування вигідні для малого або середнього бізнесу?

Не існує однозначної відповіді щодо того, яке фінансування малого і середнього бізнесу краще вибрати. Все залежить від спрямованості підприємства, ризикованості та обраної стратегії.

Переваги внутрішніх джерел фінансування бізнесу в тому, що немає необхідності залучення сторонніх грошей, але на практиці реалізувати такий варіант не завжди можливо. Необхідність пошуку додаткових коштів, як правило, пов'язано саме з недоліком внутрішнього капіталу компанії.

При виборі конкретного зовнішнього джерела доцільно вибирати позики з низьким відсотком і довгим терміном, якщо немає впевненості в швидке одержання доходу. Найчастіше для виходу в нуль потрібно кілька років. З інтернет бізнесом така ситуація змінюється, прибуток можна отримати майже відразу.

На практиці існують різні джерела фінансування малого бізнесу, при виборі варто керуватися складеним бізнес планом. Якщо у підприємця є можливість почати справу виключно власними грошима, то це доцільний вчинок, тому що в противному випадку буде потрібно повертати кошти, не маючи гарантії успішності. Фінансуватися бізнес може різними способами, як правило, підприємець використовує кілька методів. Чим більших грошей потрібно для початку або розвитку, тим до більшій кількостіваріантів вдається підприємець.

Вконтакте